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浙江担保业:繁荣背后的危机


http://finance.sina.com.cn 2004年10月25日 09:50 工人日报天讯在线

  解决融资难题

  逐利的资本,正疯狂地挤进一个高风险低收益的行业———担保业。人民银行统计结果显示,2002年,国内有担保机构848家;2004年,变成了3000多家,平均每年翻一番。

  在浙江,融资难是制约中小企业成长的最大瓶颈,于是,担保业便随着浙江省中小企
业的成长而成长。据有关部门提供的数据显示,浙江的担保机构以年增长五六十家的速度发展,截至2003年底,该省已有担保机构179家,居全国首位。

  作为以中小企业为主要服务对象的担保公司,其发展对促进当地经济增长、增加劳动就业等起着“催化剂”的作用,因而,推动担保机构的发展成为各地政府的一项重要工作,为此政府甚至掏出财政资金直接出资。据悉,浙江省内完全由政府出资设立的担保机构达41家,由政府相关部门出资的则占据了大半。在该省宁波市,市政府扶持担保机构发展的政策之一即为:市区内成立的担保公司由市政府帮助解决20%的注册资金。而2003年下半年房地产信贷的紧缩,更使市场对担保公司的需求急剧膨胀。宁波市现有的17家担保机构中,有10家是在2003年到2004年成立的,目前已经发展到每个县都有一个担保机构。

  担保业的出现,确实有效地缓解了浙江省中小企业贷款难问题。据介绍,到2003年底,浙江省担保机构累计担保企业户数12085户,累计担保笔数29241笔,累计担保总额183.33亿元。2003年末,在保企业户数6124户,担保责任余额61.17亿元。单笔担保最高额5000万元,单笔担保最低额0.3万元。单笔贷款最高期限55个月,单笔贷款最低期限3天。

  业内隐患多多

  记者在采访中发现,雨后春笋般频频冒“芽”的担保公司存在不少隐患。

  从与担保机构协作的金融机构来说,不仅存在合作机构较少的问题,同时还不共同分担风险。在浙江,国有商业银行几乎不与杭州市尤其是部分县及乡镇的担保机构协作,担保机构只能与部分中小非国有金融机构或信用社协作,许多金额较大的贷款需求难以通过担保机构的服务得到解决。同时,与担保机构协作的金融机构,大部分不分担风险,即使有,也只承担20%的风险。风险联动机制的缺失,限制了担保机构的担保积极性。

  从担保机构本身来说,担保机构弱小,资金未得到充分利用。在浙江省,截至2003年底,担保公司的资本金总额为24.77亿元,平均每家约1000万元。由于规模小,2001年通过担保机构担保贷款只有5亿元,仅占同期金融机构工业短期贷款总额的0.96%。

  弱小的担保机构,担保对象多为小型企业,而小企业财务管理相对不够规范,财务状况和现金流量变动的不确定性因素较多,增加了融资担保的潜在风险,直接影响到担保机构的担保积极性。2003年,杭州市担保业的资金放大倍数仅为2.77倍,宁波市的放大倍数仅为2.4倍,远未达到国际上应有的5~10倍的放大倍数,而在日本等国家,担保机构的放大倍数可以达到20倍。

  担保机构中还存在违规操作现象严重的问题。如房产信贷是担保公司最大额的业务,目前市场上很多不规范房屋贷款中介,就是打着担保公司的名号进行一些违法操作。据了解,有的地区,80%的担保公司不再以“担保”为主业,而以直接投资、股票收益等作为主要收入来源,一些担保机构甚至就直接放贷。

  监管部门缺失

  有关人士指出:如此庞大的一个行业群体,目前却处于“没有任何法律明确认可的监管部门”监管的状态下。担保市场到底有多少从业人员?有多少担保机构?从业人员素质如何?现在都找不到答案。浙江省的一位业内专家说,现在的统计都是不完全统计,实际存在的担保公司远远超过公布的统计数据。由于管理混乱,有的担保机构在工商部门登记,视做企业法人;有的在人事部门登记,视做事业法人;有的在民政部门登记,作为社团法人。这位专家呼吁,担保市场现在的混乱状况,需要改变多头监管的局面。

  据介绍,在美国,担保业的分类泾渭分明:一类由联邦小企业局出资设立,专为弱势群体和小企业提供担保;一类为商业性担保机构,规模大、业务量大,主要集中在工程担保和企业发展担保等领域。

  而国内的担保机构既承担政策性义务,又追逐商业利益。也正是由于这种游离,在政策支持上平均用力,又往往支持不足,浙江省的相关人士如是说。谁来保证担保业的健康发展?从事担保业研究的专家认为:“首先要明确的就是定位问题,即实行政策性担保机构与商业性担保机构的分离。”

  -相关链接

  担保业务可以分为融资担保、合同担保、金融衍生产品担保和其它非合同担保等。担保公司凭借自己的信用,为缺乏信用能力的多家企业和个人融得银行贷款。目前国内的专业性担保公司,绝大多数从事的都是融资担保业务,即为本身资质不够从银行直接获得贷款的法人或个人提供担保,提升其信用级别,使得他们能够获得商业银行的贷款。担保公司则从其中收取担保费用。国内融资担保收取的担保费在0.5%~5%。


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