直面银色世纪 银色市场大有可为

　　竞秀　　

　　数字

　　据联合国预测，以目前全球60岁及以上人口数量6.06亿的基数计算，到2020年，全球60岁及以上人口将超过10亿，占总人口的比例达13%；平均预期寿命将超过70岁；有80%和近 40%的人分别可以活到60和80岁。

　　到2050年，60岁及以上人口增至20亿，占总人口的21%；平均预期寿命将超过75岁；有90%和近45%的人分别可以活到60和80岁。

　　到2300年，全球人口的平均年龄将从现在的26岁增长到50岁；60岁以上的人口占全球人口比率将从目前的10%增加到38%。

　　另外，老年人口自身也在老龄化。目前，世界上80岁以上的老老年人口占60岁以上老年人口的11%；到2020年，80岁及以上人口将达1.2亿，占60岁及以上人口的12%；到2050年，19%的老年人口将是80岁以上的人，总数达到3.2亿。同时，百岁以上的老年人将翻15番，从2002年的约21万增长到320万。

　　如果你爱自己，请关心你身边的老人——因为他就是将来的你。

　　如果你爱世界，请关心你身边的老人——因为他就是现在的世界。

　　全球已经进入老龄化社会，老龄问题也已经成为各国政府最棘手的问题之一，因为老龄问题是一个关乎社会稳定、经济发展的大问题。我们的个人、家庭、社会和国家都不能也无法逃避这个问题。毕竟，老年人的今天就是我们的明天。

　　一个老龄化的世纪

　　站在全球化的角度看，世界人口数量和增长比率目前仍是令联合国头疼的大问题，但在这其中，更不容忽视的是，人类整个生命周期的延长使得年龄较大的人口在绝对数量和相对数量上都在膨胀，难怪有人惊叹：整个21世纪，全球将不得不面临人口老龄化这一难题！

　　人口老龄化问题相对更为突出的是发达国家。联合国今年发布的《2003年全球人口报告》中指出，3/4的发达国家面临人口老龄化问题。到2050年，世界经济发达地区的老人总数将由目前的2.36亿人增加到3.95亿人，占该地区总人口的比例将由目前的20%增加到33%。

　　美国退休人员协会公布的《世界老龄化报告》把这种人口老龄化的趋势形容为一种“惯性”。

　　发展中国家也在经历着一场人口老龄化的革命。尽管发展中国家15岁以下的儿童占总人口的比例要高于35%，但世界上半数以上的65岁以上的老年人口生活在发展中国家。此外，发展中国家人口老龄化的速度也要快于发达国家。美国退休人员协会公布的《世界老龄化报告》说，至2050年，世界上2/3的老年人将会生活在发展中国家。

　　中国是老年人口最多、数量增长最快的国家之一。如果按照联合国的定义，65岁以上人口占总人口的比重超过了7%，就意味着进入老年化社会，据全国老龄办拍摄的大型电视专题片《无声的革命》中引述，1999年，中国老年人口比例达到10%，标志着中国正式进入老龄化社会。

　　《瞭望》周刊今年5月曾发表文章说，35年前，中国老年人和儿童的比率是1：6，但是，从现在起到未来的35年里，这一关系将颠倒过来，中国老年人和儿童的比率将变成2：1。据民政部最新统计，中国现有1.34亿60岁以上的老年人，约占总人口10.2%。美国战略与国际研究中心与美国保德信金融集团发表的研究报告《银发中国——中国养老政策的人口和经济分析》显示，从绝对数量看，正在降临的中国老龄化浪潮令人瞠目：假如目前的人口变化趋势依然持续，到2040年，中国老人总数将达到3.97亿，超过目前法、德、意、日、英的人口总和。到2050年，全国人口达到16亿，其中60岁以上的老年人将达到4亿左右，约占亚洲老年人口总数的36%，约占世界老年人口总数的22.3%。

　　一个贵在挖掘的“银发市场”

　　世界在加快老龄化的速度，老年人口的膨胀已经成为一个无可奈何的现实。与此同时，经济市场也紧随人口结构发生了变化。越来越多的商家注意到，老年人市场将给他们带来丰厚的利润,老年人产品及服务将成为最快的市场增长点。有关专家甚至指出，“银发产业”将与汽车、房地产等产业共同构成21世纪“最赚钱的十大行业”。

　　而且，随着公共及私人养老金储蓄体制的不断完善以及人们的消费观念变化，现代老人手中可以自由支配的财产越来越多，他们成为了历史上最富裕的老人。如果商家一味追随年轻人的品位，那不光意味着市场份额的缩水，更是目光短浅的表现。美国牛仔裤生产大王列维.斯特劳斯就抱怨说，年轻人市场收缩速度之快，甚至快过他的公司生产的牛仔裤数量。

　　今年9月初举行的全球第7届老龄问题全球会议上，世界卫生组织先后发布了《人口老龄化社会的健康隐忧》、《改善老龄人初级保健指南》两份报告，特别关注了老年人的医疗保健问题。报告指出，人口老龄化，通常会伴随着老年人疾病的增加，这些疾病包括心血管病、糖尿病、老年痴呆症、癌症、骨质疏松症和精神病等，已经开始给各国的医疗保健系统带来越来越沉重的负担。这两份报告的出台意味着，联合国要求各国利用国家机器为老年人初级保健提供支持。同时，全社会医疗事业也应注意加强老年人医疗保健的服务。在不少国家，已经发展出很多专门为老年人求医方便而设置的保健护理中心，可以对老年慢性疾病的防治提供便利。另外，私人医生和家庭医生也不再是奢侈的享受，不少出行不方便的老人开始雇佣自己专门的医生。这些医生虽然收费不菲，但能适应老人随叫随到的要求，防范老人突发疾病的问题。

　　年轻人的生活压力越来越大，“空巢家庭”越来越多，能在平日亲历亲为地照料老人已经不是简单的事情。随着老年人观念的变化，不少老年人更加关心生活质量的提高，而不愿意和子女同住，独老户的比重不断上升。很多人选择出钱请家政服务的方式来保障老年人的生活起居。这种现象在我国较为普遍，有些家政服务公司专门为老人培训人员，提供全日制的服务。

　　另外，老年公寓也是值得推崇的赡养方式。老年人心理普遍害怕孤独，因此同龄人聚集的地方成为缓解这种心理的“乐园”。老年公寓在欧美国家发展较早，建设较多。依据1986年国际慈善机构(HTA)的老年人居住建筑标准，老年公寓分为7类：退休和退休前老人居住的住宅；生活基本自理，仅需少许监护和帮助的健康老人住宅；提供全天监护和最低限度服务和设施的健康老人住宅；专为体力虚弱而智力健全，不需要护理和监护的老人住宅；专为体力尚健而智力衰退并需要个人生活照料和监护的老人住宅；专为体力和智力都衰退并需要个人监护和护理的住宅；专为体力和智力衰退并患有疾病、受伤等的老人入住的注册医疗机构。国外的老年住宅模式大体上可以划分为四种：独立式老年住宅；集合式老年住宅(老年人合住的住宅)；护理型老年人住宅以及公立养老院(社会福利性)。欧美国家的老年人比较喜欢住在度假村式的养老院或老年公寓社区。根据我国政府制定的“老有所养、老有所医、老有所学、老有所为、老有所乐”的养老原则，新兴老年公寓一改往日养老院的寂寥景象，也正在向舒适、方便的大型公寓方向发展，同时配备医疗、娱乐设施，服务周到。但我国老年公寓收费偏高，动辄月租价高达2000元至3000元，目前还难以被希望住进老年公寓的老年人接受。

　　老年人在消费观念上的转变也越来越快，他们已不再抱着“能吃饱穿暖就行”的老观念，现在有越来越多的老年人愿意为自己的健康和娱乐支出更多的花费。现代老年人，更乐于让自己的晚年生活充满乐趣，更乐于让自己的美丽多驻留一些时间。因此，不少公司在老年人服饰、护理用品和日常用品上颇费苦心，推出了很多博取老年人喜爱的产品。日本本田公司和百代玩具公司正在开发一种服务型机器人，它们可以为老年人提行李和端饮料。在法国，欧莱雅公司重金聘请58岁的电影明星凯瑟琳.德纳芙拍摄护发产品的广告。电视上、报刊上连篇累牍的老年人保健用品广告更是说明了这个问题。

　　很多公司为了赢取老年消费者，不断改进产品技术，从细处入手研发老年人专用产品，就是一个小小的改动，获得了大批老年顾客的“芳心”。为了适应老年人关节不灵活的手指，阿尔卡特、爱立信和诺基亚公司都专门生产出超大规格的手机。在柏林，戴姆勒.克莱斯勒公司属下的车研所设计出一款新型奔驰车，专门针对老年人思维特点进行新的功能设置，如即将追尾时能自动放慢车速的感应器、在高速公路上行驶时的自动领航装置及夜视仪等等。

　　同时，现代老人不愿只在家中“安享”晚年。世界各国的旅游业都已经瞄准老年游客。英国约克郡的轻水谷主题公园投资近100万美元建造一艘新的旋转滚轮船，大大降低原来十分激烈的旋转速度，为的就是吸引年龄较大的游客。我国各大旅行社都推出了老年团体游项目，这些旅游项目选择旅游风险较小的地点，选择旅游低峰时段，食、住、行各个方面考虑到老人的身体状况，轻松又愉快。

　　一个亟须建立的有力保障

　　要扭转人口特别是财富创造力强的年轻人口下降的趋势，移民也许是一个可能的办法。欧洲需要把目前每年移民人数增加一倍，增至180万。日本则每年需要35万年轻移民，加拿大也需要依靠“进口”青年人发展国力。但是这种人力资源的流动毕竟不是解决老龄化问题的根本。从长远来讲，政府、个人都必须担当起为老年人提供社会保障的义务，完善的养老保障体系才是缓解老龄化问题的根本所在，唯有如此，才能使得社会发展的各个层面不受老年问题限制。

　　联合国秘书长科菲.安南在接受电视专题片《无声的革命》采访时说：“老年人越来越多，而年轻人却越来越少。年轻人既要支撑世界经济的发展，又要为退休人口提供充足的养老资源，这将对现行的养老保障体系和社会福利制度产生重大的影响。政府现在就应该把这个问题提上议事日程，而不要把它留给将来。”

　　2003年5月，法国爆发数十万工人参加的大罢工，原因就在于老龄化的加剧在失业率增加的大背景下，使得法国工人和政府不堪重负。

　　法国的养老问题并非特例。2004年8月19日，美国联合航空公司正式向外界宣布，为摆脱财务困境，避免遭受破产命运，公司决定将暂停为公司员工缴纳养老保险；瑞典2004年上半年各地政府支付了44亿瑞典克朗的社会救济金，比上年同期增加5个百分点，这是自1997年以来瑞典社会救济金开支第一次增长，失业率增加使得这个高福利国家也叫苦连天；英国投资银行德累斯顿指出，英国公司面临1440亿欧元的养老金黑洞，首相布莱尔将退休年龄从65岁调整到67岁，从而缓解英国政府养老保险财务危机……

　　目前，世界上实行养老保险制度的国家可分为三种类型，即投保资助型(也叫传统型)养老保险、强制储蓄型养老保险(也称公积金模式)和国家统筹型养老保险。我国根据中国的具体国情，创造性地实施了“社会统筹与个人账户相结合”的基本养老保险改革模式。我国的养老保险由三个部分组成。第一部分是基本养老保险，第二部分是企业补充养老保险，第三部分是个人储蓄性养老保险。也就是说，中国社会保障资金的来源主要是单位和个人按照一定比例缴纳的钱，其它部分就是中央财政的拨款补助。劳动和社会保障部新闻发言人胡晓义指出，“为了目前已经退休的3600万人的退休养老金的发放，中央财政每年要筹集3000亿至4000亿元人民币。”

　　西欧等发达国家从成年型社会向老年型社会转变用了80年，中国完成这种转变只用了20年左右，已经呈现出“未富先老”的现象。巨大的养老金压力，如果不靠积累，而依靠过去“现收现付”的模式必然造成严重的负荷。而建立起个人养老保险账户之后，众多企业仍然想方设法逃避交纳资金、挪用养老资金，造成我国养老金问题严重。研究过中国养老保险问题的美国卡托研究所詹姆斯.多恩博士说：“中国养老金匮乏的问题会一直持续到2050年以后。如果养老金制度不改革，2005年，中国养老金赤字会有500亿元人民币，2030年可能达到6300亿。”