图片由CCTV《经济半小时》提供

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　　今天我们来关注一种新型犯罪形式——银行卡犯罪。现在国内银行卡发行量已经达到7.14亿张，平均每两个人手里，就有一张。刚刚过去的十一黄金周，各地银行卡刷卡消费额都出现了大幅增长。而记者从公安部了解到的情况是，就在人们更多享受到方便快捷的时候，涉及银行卡的金融票证犯罪活动也在同步增加，去年全国公安机关这方面共立案3800多起。那么，不法分子是怎么利用小小一张银行卡来做案的呢？先来看看发生在湖南株洲的一个案例。

　　中国银行株州市分行曾陆续接到十余名储户反映，说自己信用卡上的钱无缘无故地消失了。夏玉顺就是其中的一个，他告诉记者，他银行卡的账面上本来还剩下一万六千多块钱，但当他再次去取钱的时候，银行工作人员告诉他帐面上还有九十八块钱。

　　钱没了，而银行卡并没有遗失，密码也没有告诉过外人，唯一的疑点是这些储户最近都曾在这家中国银行株洲市分行设在建设南路的自动取款机上取过款，它成为了警方调查的突破口。

　　在对这台自动柜员机进行监控的过程中警方注意到了一个奇怪的现象，同一名男子多次在自动柜员机旁，捡拾储户取款以后丢弃的银行回单。为了不打草惊蛇，警方暂时没有对这名男子采取行动。

　　有了银行回单之后，犯罪嫌疑人下一步会怎么做呢？警方推断：他们肯定是在临近的某个地方窥视到了取款人按密码的情景。在对周边环境进行详细观察后，焦点集中到了距柜员机仅有十几米远的一个房间上。

　　这个房间是金源招待所的一个客房，房号为200。据招待所服务员介绍，这间房已被一个名叫刘晶的外地人包租了两个月，并且入住后立即更换了门锁，也很少回来住。果然，在搜查过程中，发现房间里有一套完整的电视监控设备，而监控镜头对着的正是那台自动柜员机。两天后，一直潜伏在附近的公安干警将返回房间的犯罪嫌疑人刘晶当场抓捕。

　　刘晶原名徐正国，在株洲，徐正国精心挑选了建设南路的这台自动柜员机作为目标，在购买作案工具后，为了弄到密码，他最初是在银行柜台旁用肉眼偷看，一段时间后他感觉风险太大，便买来了一个高倍望远镜，但效果仍不理想。后来经人介绍，他从广州弄到了一整套电视监控设备和手动放像机，开始运用高科技进行盗窃。在租下了柜员机对面的这个房间后，他便将电视监控设备安装好，对柜员机进行24小时全天候的监控。通过监控设备偷录了画面，通过这些画面，储户在自动柜员机上输入的银行卡密码尽收眼底。而后，只要将录像带上显示的时间与拣回的银行回单上的时间相对应，便可获得储户银行卡的完整资料。在这个高科技案件中，制作仿真银行卡的过程之简单也令人惊讶。

　　在半年前，徐征国花两万元钱找人在几天内就学会了制作仿真度极高的银行卡的技术，在购买了手提电脑、银行卡读写器等作案的硬件之后，用这些设备克隆出的银行卡就可以从取款机里盗出原储户卡里的钱。徐正国自己先用假身份证去银行办了银联卡，然后就通过捡别人的银行回单和偷窥别人的密码来盗用别人的存款。

　　为了减少自己的风险，徐正国还专门花高价雇人为他捡拾储户丢弃的银行回单，前面提到的那个男子就是其中之一。公安干警告诉记者，这些帮他做事的人一天能得五百块钱的报酬，捡到的回单如果超过了十张，他就不只五百块了，就按实数算。

　　在短短半年时间，这个犯罪团伙就在株洲、长沙、岳阳等地，用这种方法成功窃取了中行、工行、农行、建行等多家银行150多个储户的银行卡帐号和密码，克隆银行卡80余张，涉案金额60多万元。

　　没想到，持卡人随手丢弃的银行回单，也会成为不法分子盗窃钱财的突破口。其实，类似这样的情况，不仅会发生在自动取款机上，也会发生在刷卡消费的过程中。从公安机关破获的案件看，一些犯罪分子，还把盗码器放在手里或者放在柜台下，趁收银的时候，盗取银行卡的客户资料，然后做成假卡消费。看来银行卡用起来尽管方便，但安全问题也不容忽视。为此，记者还特意专访了中国人民公安大学侦察系副教授马忠红。

　　她告诉记者，犯罪嫌疑人用高价去买客户的打印凭条，因为他们可以利用凭条上记载的卡号和存取款时间来伪造银行卡，再通过摄像头窃取了用户输入的密码，就可以盗用别人的存款。所以取完钱后，如果不需要，就选择不打印凭条，如果选择了打印凭条，一定要记住妥善保管凭条。

　　此外，在不少案件中，犯罪嫌疑人贴在取款机上的客服电话发挥了一个非常重要的角色，一般来说，屏幕应该显示正规的客服电话。偶尔也有一些银行确实把客服电话贴在自动取款机的外面，但是应该注意的是，在任何情况下，用户都不应该把自己的密码告诉对方。

　　另外，犯罪分子还会通过各种手段制造吞卡的情况，等持卡人离开以后，再把你的卡拿走。应该注意的是，如果是正常吞卡，操作银幕会有提示，或者它会给你打印一个吞卡凭条。插卡之前也应该仔细观察一下柜员机有没有多余的设施或者多余的线头。在输密码的时候，最好将自己的手盖住。

　　针对银行卡犯罪的新手段，公安部经济犯罪侦查局也在提醒老百姓，保管银行卡时要尽量把卡和身份证件分开。每次交易后，应该妥善保存交易凭条，不要随意丢弃。把银行卡交给商户收银员的时候，应该尽量看住卡，同时留意收银员刷卡的次数。不过，对持卡人来说，即使采取了这些必要的防范措施，也得提防自动取款机里，还藏着的其它的陷阱。

　　实际上，不法分子在自动取款机上暗藏的陷阱还不止银行回单这一个。不少人在取款过程中，都遇到过吞卡的情况，一般人的第一反应都是机器出了故障。可谁能想得到，这有可能就是不法分子做下的手脚。

　　今年4月9日，当袁先生把银行卡插入取款机时，屏幕上显示系统维护，无法操作，袁先生的信用卡被卡在了机器里，这时一名系着领带的男子走了过来。他“好心”地给袁先生出主意，告诉他可以打取款机上贴着的客户服务电话请求帮助。袁先生就按照他的指点打了电话，对方告诉他重新输入一遍密码，之后仍然没有把卡取出，袁先生在电话中被告知卡已被挂失，明天去银行取就可以了。无奈袁先生只得离开取款机，准备按电话中所说的那样，第二天早上去银行取卡。当袁先生第二天早上去银行取卡时，被银行告知并没有他的卡，而且卡里的钱已经全部被别人取走了。

　　实际上，北京市警方今年接到多起类似报案，这些案件都有共同的特点：银行卡先被提款机吞掉，紧接着出现好心人，帮助拨打提款机上贴着的客服电话。那么，这个好心人和银行卡被盗之间，到底有一种什么关系呢？

　　通过对银行监控录像的分析，警方很快锁定录像中的这两个人，袁先生吃惊地发现其中一人竟然就是那个帮助他打银行电话的好心人，监控录像清晰显示出了整个的做案过程：你看这个人把一个什么东西塞进了提款机的插卡口内，另一个人把一张印有银行客户服务电话字样的纸条贴在了提款机上。实际上这个电话号码是提款机对面公用电话的号码。没过多久有人来到此处取钱了，当取款人把银行卡放入插卡口后，由于有障碍物阻挡，银行卡无法被识别，提款机的屏幕上显示操作错误，而此时卡也被卡在插卡口内。就在此时，一个“好心人”及时出现，这名好心人的主要作用就是要诱使事主相信贴在提款机上的号码是真的客服电话，并且让其拨打。而接下来的行动是他与对面电话亭里的人协作完成的。此时守候在银行提款机旁边的人已把事主的密码记录下来。等事主走远以后，骗子便把提款机里的银行卡取出来，再把卡里的钱全部取走。

　　2004年5月10日，经过严密侦察，正在作案的犯罪嫌疑人江艳景被北京警方抓获。

　　从这起案例中，记者注意到，不法分子的犯罪主要分两步，一是卡住持卡人的银行卡，二是利用电话骗取持卡人的密码。一般消费者，如果缺乏防范意识，很容易就会落入他们设下的这个圈套。看来，密码是不法分子盗取钱财的关键。为了得到银行卡的密码，他们也是煞费苦心，想了很多旁门左道。

　　不少持卡人在使用银行卡的时候，都以为设了密码，只要不告诉别人，银行卡里的钱就上了保险了。但实际上，密码并不是万无一失的。当你一个人面对自动取款机，输入密码的时候，也许不法分子设计的机关就已经盯上你了。

　　王先生是广东佛山人，向往常一样，他到单位附近的一个自动提款机取了200元钱，但是银行储蓄卡并没有从自动提款机吐出来，王先生以为只是提款机正常的机器故障，并没有在意。谁知第二天他到银行查询时，这才发现，银行卡上1万元的现金已经不翼而飞。

　　王先生立即向佛山市警方报了警。而这已经是佛山市警方在最近接到的第4起类似的案件。通过警方询问，这些事主回忆，在提款机侧面有一个不寻常的“探头”对着他们按密码的键盘。根据这条重要的线索，佛山市公安局经侦支队成立专案组展开调查，并将情况通报给全市公安机关和银行单位，并动员各区的民警，对所有的提款机实施巡逻监控。十几天过去了，农业银行的巡逻队在一个提款机前发现了这个神秘的“探头”。

　　佛山市公安局经侦支队立即组织干警在提款机附近进行了严密的布控，从晚上9多钟起，干警们发现，到自动取款机取钱的人都没有对这个探头引起警觉，在取钱之后马上就离开了，没有作案的嫌疑；时间过去了近十个小时，第二天早上7点，犯罪嫌疑人终于出现了，两名男子快速走到提款机前，一个弯腰拨弄银行卡的入卡口，一个伸手拆“探头”，民警们立即冲了过去，将这两名犯罪嫌疑人当场抓获，并缴获微型摄像机、探头外壳等作案工具。那么，犯罪嫌疑人是怎么作案的呢？

　　原来，这个神秘的探头就是犯罪嫌疑人安放的一个微型摄像机，通过他们对自动取款机的入卡口安装一个吃卡的工具，当事主取完钱后，银行卡就滞留在了提款机内，而在角落的摄像机也就记录了事主的密码。事主离开以后，他们就取出滞留在卡口内的银行卡，并收回摄像机窥看密码，从而达到盗取卡内存款的目的。

　　中国人民公安大学侦察系副教授马忠红告诉记者，银行卡犯罪的手段可以说越来越多了，对于持卡人来讲，要有一些基本的防范的手段。对于你的身份证要妥善保管，不要轻易地将自己的身份证借给他人使用，防止他人冒用你的身份证，领取银行卡，这是第一步；第二步，当你领取到银行卡以后，尤其是集体申办的银行卡，一定要及时地修改自己的初始密码，因为有些初始密码都是比较容易记忆的，比如说888，666。有些犯罪分子就会利用这些可乘之机，根据自己的卡号来推测别人的卡号，利用这些统一的原始密码窃取你的现金。这里就提醒用户要及时地修改自己的初始密码。据说现在有一种电子邮件，它就可以作为发现用户密码的工具。有些犯罪分子利用用户喜欢网上消费的特点，发些电子邮件，这些电子邮件事实上是一个盗码程序。当用户在网上进行消费的时候，这些电子邮件就会将用户输入的卡号和密码传给发件人，使犯罪分子了解用户的个人信息。所以对一些陌生邮件不要轻易打开，比如说像一些电子邮件它的名称叫表哥你好，这是一类，还有一类我们监测到的叫网络小燕。这些都属于比较可疑的邮件，而且是警方已经掌握的，它们就是盗码邮件。

　　根据中国人民银行粗略估算，我国目前每年银行卡案件涉及金额在1亿元左右，并呈现出逐年上升的趋势。而在全球，信用卡欺诈交易额目前已占年总交易额的1.5%。有专家预计，在银行卡、假币、证券、信用证这四大类金融犯罪中，银行卡犯罪因为获利高、隐蔽性强，有可能跃居首位。俗话说，魔高一尺，道高一丈。那么，针对银行卡犯罪的种种伎俩，我们有哪些招数可以化解呢？

　　专家告诉记者，除了持卡人自身的安全意识外，更重要的问题是银行卡自身的技术缺陷，犯罪分子可以很容易地通过设备盗取磁条上的资料，进行复制。目前，国际上解决这个问题的办法，就是用技术含量高的智能卡逐渐取代现有的磁条卡。欧洲从今年起，将逐渐普及智能卡，亚洲一些国家推行的时间会在2005年。记者了解到的最新情况是，中国人民银行目前正在制定金融智能卡的规范办法，稳步推行智能卡运用，以提高银行卡的安全性。

　　记者：卢小波 周勇 沈竹 顾平

　　《经济半小时》首播：21：30，重播：12：35。

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