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据知情人士透露，目前在深圳的地下钱庄“庄主”几乎清一色是广东潮州和汕头人，外人很难介入，这使得地下钱庄蒙上了几分神秘的色彩。我们的调查就从这里开始。
地下流程
“很简单，你甚至在北京、上海这样的城市，就可以实现人民币与外汇的兑换并将资金汇到香港，从事香港股票交易的外汇买卖。而所需要办理的手续无非是打个电话，提供一下身份证和通信地址，就有人帮你转道深圳的地下钱庄，资金往来非常方便。” 中国社会科学院金融研究所尹中立博士在接受《环球财经》记者采访时说。他说，通过这种方式买卖外汇已经成为一个几乎没有任何障碍的顺畅渠道。
尹中立博士详细向记者描述深港两地通过地下钱庄买卖外汇的过程：假定一位深圳的汇款人现在需要将一笔现金汇给其在香港的收款人，第一步，该汇款人将现金付给在深圳的经纪人，并取得汇款授权密码。第二步，深圳的经纪人通过电话、传真或电子邮件将该信息通知其在香港的经纪人，并告知汇款授权密码。第三步，深圳的汇款人将汇款授权密码告知其在香港的收款人。第四步，香港的收款人向香港的经纪人说明其汇款授权密码，核对无误后，从该经纪人手中得到汇款。在不涉及资金跨境转移的情况下，整个交易类似“背对背贷款”。
反之，如果居于香港的一位汇款人需要将一笔现金汇给居于内地的收款人，其程序完全相仿。
整个汇款过程可以不涉及资金的跨境转移，而且，记者了解到，许多地下钱庄为了取信于客户，一般都先替客户在境外支付外汇，再向境内客户收取本金和佣金。对双方来说，“交易过程几乎不存在任何风险。”
据深圳市公安局经济侦察分局有关负责人介绍，深圳与香港之间的地下金融活动有着比较发达的组织网络，并形成了专业化操作。这些地下金融组织首先在深圳注册成立公司，开立银行账户，然后，在香港寻找数家人民币兑换点为合伙人，并开立多个外币账户，另有几人助其操作。
据尹中立介绍，地下金融活动的最大特点是采取现金交易。现金交易的目的不仅是为了一般地逃避金融监管(这是所有地下经济的共同特点)，更重要的是需要通过现金的形式实现资金在深圳和香港之间的流动：在90年代中期之前，资金的流动是单向的：主要是港币进入深圳；90年代中期之后，资金的流动成为双向的，这里不仅涉及人民币现金向香港的运送，而且涉及港币向大陆的流动，旨在方便越来越多的进入大陆的香港居民在大陆的各种花费。
对于地下钱庄来说，现金运输是一个关键的环节，也是惟一一个存在风险的环节。据知情人士透露，目前在深圳的地下钱庄“庄主”几乎清一色是广东潮州和汕头人，外人很难介入，这使得地下钱庄蒙上了几分神秘的色彩。
地下钱庄内部本外币的转移，最常见的途径就是通过地下通道来偷运资金。据警方介绍，深圳地下钱庄经纪人将现金运输到香港的途径很多，其中主要包括：通过“水客”分批过境；直接偷渡运送；与香港走私公司配合，通过假订货合同、假单证把钱汇出等。“深圳和香港之间车流、人流每天都如此巨大，想要检查谁携带了多少现金，简直是大海捞针。”一位了解内情的人士说。
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