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9月13日，国家开发银行副行长刘克崮在“2004年中国企业高峰会”上演讲时说，中国金融体制改革要继续坚持市场化取向，金融市场化的主要任务是推进和实现货币政策传导机制市场化，商业银行组织结构市场化，资本市场运营机制市场化，金融业经营体制的市场化，以及汇率形成机制的市场化。
货币政策传导机制市场化。这是货币政策由直接转向间接的重要标志。为此，刘克
崮提出，须加快推进利率市场化改革，调整利率结构，建立基准利率，完善货币市场、资本市场和保险市场的利率结构；发展和完善货币市场，推进货币市场的一体化，提供丰富的货币市场交易工具，扩大货币市场的交易规模；组建中国的清算银行，加强货币市场的清算结算系统建设；培育健全高效具有规范经营行为的货币市场主体，加强货币市场的创新研究和设计；鼓励和保护创新行为，大力发展公开市场业务，建立和完善货币政策的区域操作系统。
商业银行组织结构市场化。这是当前我国金融市场化建设的中心环节。其主要内容是，实现商业银行主体多元化和机构多元化，构建大中小银行共同发展、跨区与区内银行有机分工的多层次的商业银行体系。刘克崮认为，在扩大商业银行对外开放的同时，要扩大对内开放，并且对内开放还要适当超前，既然允许外资进入的领域，应该首先允许内资进入。要允许体制外的内资进入到金融市场，尤其是鼓励优良民间资本进入国有大中型金融机构难以顾及的地区和客户领域，要加快解决国有商业银行的不良资产问题，按现代企业制度对国有商业银行进行综合改革，完善规范中小商业银行的产权结构和法人治理结构，鼓励社会资本参与中小金融机构的重组改造，在加强监管和保持资本充足的前提下，稳步发展各种所有制的金融企业，加快发展中小型地方民营股份制银行，依法对金融企业实行严格的市场退出制度。
资本市场运营机制的市场化。规范资本市场行政作为，由对抗市场机制转变为遵从市场规律，股票发行与企业上市要回归市场原则，并不断向前推进，向成熟资本市场广泛实行的严格准则主义过渡，以市场选择机制取代资产重组中的行政选择机制，使企业真正成为资产重组中的主体。细化上市公司退出规则，制作操作性强的硬性财务指标和其它标准，并由媒体和中介机构实施严格监督，从制度上消除行政干预退市的可能性。扭转资本市场监管的价值取向，从定位于服务国企脱困转向保持市场的效率和公平，建立多层次资本市场的体系，优化资本市场结构，使单一型市场演化为多主体多层次多形态多品种的全能型市场，健全资本市场法制，使市场上大量行为脱离法律监管的状况转化为各种行为严格依法合规。
金融业经营体制的市场化。刘克崮认为，混业经营是世界金融业发展的大趋势，也是提高我们中国金融业竞争力的必然选择，因此，我们必须重视这种趋势，积极创造有利的条件，实现金融分业经营模式向混业经营模式的过渡。
汇率形成机制的市场化。这是金融业扩大对外开放的必然结果。人民币汇率制度的改革方向是实行真正的有管理的浮动汇率制，增加弹性和灵活性。从长期看，应增加汇率的弹性，扩大汇率的浮动区间，逐步过渡到人民币的独立浮动。从近期和中期来看，要确定我国汇率政策的立足点，一是改进人民币汇率的形成机制，提高汇率升成机制的市场化程度，二是加强培育和发展外汇市场增加市场交易主体，丰富外汇交易工具。三是制定合理的汇率波动区间，增加人民币汇率的灵活性。四是改进和完善中央银行的干预机制，五是协调好资本项目开放与人民币汇率制度改革的关系，资本项目的开放应贯彻积极稳妥的原则在资本项目尚未完全地放开之前，人民币汇率应继续实行有管理的浮动，在资本项目完全放开之后，再采取独立浮动的汇率制度。
此外，刘克崮还认为，加强和完善中国金融监管体制和制度的建设，建立防范和化解金融风险的有效体系，是顺利推进金融改革和发展的基础，也是维护国家经济安全的重要保证。这需要健全和完善风险监管控制的法律法规，制定实践操作性强的实施细则，建立独立的金融执法的机制，构建包括金融风险预警体系，完善机构监管、自我约束、行业自律和社会监督四位一体的金融监管方式体系，尽快建立综合性的监管体系，为混业监管积累经验。在目前分业监管的基础上，可以考虑成立一个由银监会、证监会和保监会等组成的金融业最高监管机构，对混业经营实施联合监管，特别是要建立一套有效的信息沟通和政策协调机制。(记者 杨良敏)
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