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高利贷吞数百亿存款 民企“钱荒”惊动高层

http://finance.sina.com.cn 2004年09月07日 20:25 金羊网-民营经济报

  一年前,央行还在考虑如何分流储蓄,现在却不得不为存款外流头痛。一边是居民收入持续增长,一边是居民储蓄存款增幅连续半年下滑,7个月间外流存款达1000亿上下。大量外逃的资金都涌入了民间借贷市场。

  宏观调控以来银根紧缩造成的民营企业“钱荒”,刺激了民间高利贷的繁荣。对此决策层将何以应对?政府对存款外流的重视,是否能转化成民企融资的一次政策转机?

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  A.高利贷闹温州存款5个月外逃100亿 打破10年上升曲线外流量浙江最大

  据央行统计,7月末,人民币居民储蓄存款余额为11.4万亿元,人民币居民储蓄存款当月增加461亿元,同比少增456亿元。在此前的上半年,居民储蓄存款增加1.02万亿元,同比少增522亿元。居民储蓄存款增幅,已经由年初1月末20.5%下降到7月末15.9%。前7个月的居民储蓄存款,同比去年少增近1000亿元。

  一边是收入继续增加,另一边是储蓄增长下降,近千亿的居民储蓄资金究竟分流到了哪里?

  通过分析储蓄存款构成,另外一个值得关注的现象是定期储蓄存款比重不断下降。定期储蓄增量占全部储蓄增量的比重,从一季度的62%,下降到二季度的31%。

  在这一轮存款外流潮中,最厉害的莫过于民间经济发达的浙江,而浙江又以被称为“老板之都”的温州为最。有统计显示,自2月份以来,温州全市存款余额每月递减20亿元左右,累计至7月,减少总数超过100亿元。5个月100亿!钱正以前所未有的速度流出温州的银行———这不仅打破了连续10年来温州存款余额月月上升的纪录,也是浙江存款下滑最厉害的地区,远超过宁波、绍兴和浙北。

    B.外地商家蜂拥温州借钱利息冲至20厘 平均利率同比涨1.5倍地产业居塔尖

  据估计,从银行流出的100亿元绝大部分都进入了温州的民间借贷市场。

  自今年4月宏观调控政策实施以来,银根全面紧缩,广大民营企业资金吃紧,从而催生了民间借贷的繁荣。

  温州银监部门对市内的300户个体工商者和企业监测表明,温州民间借贷发生额自今年年初开始连续上涨,4月份300户民间监测点借贷发生额为6362万元,5月达6492万元,7月达到6732万元,比去年同期上涨23%。

  利率上涨更为惊人。温州市人民银行、温州银监分局监测统计显示,先前资金价格一直维持在8‰(即年利率9.6%左右),4月、5月逐步攀升。民间借贷5月月平均利率已高达9.580‰(即年利率11.5%)。7月最高突破20厘,平均利率超过12厘,在半年之内上涨3厘,达到去年同期的1.5倍。尽管8月的各项数据要到9月中旬才能公布,但持续看涨是肯定的。很多外地民营企业也纷纷到温州寻求资金支持,部分地区民间借贷已经有价无市。

  当然,不同地域、不同行业内民间借贷利率高低各不同。实业利率普遍低于商贸,房地产业因目前的巨大风险而处于最高端,达到18-20厘;经济发达区域利率普遍低于相对落后地区,最多相差达5倍。

  C.当铺办地下钱庄3倍高息吸储 一个县80多公务员卷入担保贷款

  温州泰顺县的三魁利民典当商行,是一家以典当为招牌的地下钱庄。该行自上世纪80年代末起就开展吸储业务,10多年来累计吸收存款4200多万元。据当地政府最近清算核查,三魁的贷款余额为1386.9万元,总户数为536户,其中99%以上的贷款都已逾期。其存款利息、贷款利息均为国家法定利息的2倍至3倍。据称,三魁的账册非常混乱,绝大多数贷款只有一纸借据或契约,小部分有他人担保,有物质抵押的只有14户,泰顺县里的80多名公职人员都曾在三魁为他人担保贷款。

  D.央行掏黄牌温州查封“三魁”拘捕8名股东追讨500万贷款

  居民储蓄连续下降,早已引起官方重视。7月份,人民银行副行长、外汇局长郭树清就在国务院发展研究中心主办的“中国经济发展走势与宏观调控走向高层论坛”上表示,宏观调控以来,货币运行出现了三个值得注意的新情况,其一就是,银行系统的存款少增。“我们觉得就要怀疑它可能有一些钱是不经过银行或者金融体系的。比方说,现金交易,比方说民间融资,特别令人担心的就是非法集资。”郭树清警告说,目前特别需要警惕资金体外循环。

  郭树清谈到下半年宏观调控的着力点时说这些话的。有观察人士认为,如果民间非法融资吸走越来越多的存款,考虑到其中的金融风险和社会稳定问题,政府将可能对民间借贷采取强硬措施。

  在此之前的6月底,温州泰顺县的三魁利民典当商行被当地政府查封,典当行的8名股东被捕,另有1名股东在追捕中。据悉,三魁被查封时其账面存款余额仍有1800万元,存款人涉及1500多户人家,大多是当地农民,相当部分是存钱养老的老人。

  温州有关人士把处理各类民间融资机构看成是非不得已不捅“马蜂窝”。前两年政府接到举报后,曾告诫这家典当行自我整改,停止吸储,尽快收回贷款。但对方变本加厉,以致政府感到不采取措施不行了。

  当地政府正采取措施尽可能追回贷款,在押的8名股东被要求全额退回个人500多万元的贷款;县里80多名公职人员曾在三魁为他人担保贷款,要求他们退回,本息为278万元。该县将争取在8月份首次兑付存款,大约按50%-70%的比例。

  E.解民企“钱荒”中小企基金胎动 温州筹建“中小企业融资公司”年底有动作

  民间借贷的红火,缘于年初宏观调控以来的银根紧缩。银监会温州分局监管三科科长娄振武说,受到央行数次调整银行准备金率的影响,温州金融机构的贷款供应总量减少了100亿元左右。企业也就不得不更加依赖民间借贷。

  企业各项经营成本的持续走高,是刺激温州民间借贷活跃的另一个原因。今年初以来,缺电、缺水、缺土地、缺劳力、原料涨价……使当地生产要素成本一直处于上涨超趋势,加剧了企业资金周转的压力,再加上银行资金紧收,大多数企业的日常采购于是一改过去挂账、支票等支付形式,一律成了“短平快”的现金交易,这样,各自的燃眉之急解了,但整个企业群运作的现金流负担加重了。

  一面是银行无法满足社会的资金需求,一面是民间借贷市场的地下操作,如何理通两者关系?《解放日报》记者从银监会温州分局获悉:他们已将停顿了一年多的“中小企业融资公司”筹建又摆上了工作日程,预计年底会有所动作。

  上月底,国务院总理温家宝考察浙江,曾到温州等地,会见当地部分民营企业负责人,承诺将抓紧研究制定鼓励、支持和引导非公有制经济发展的政策措施。

  据中国民(私)营经济研究会会长保育钧上月初在佛山接受《民营经济报》记者专访时透露,国务院将会在近期出台鼓励民营经济发展的“非公经济40条”,在解决中小型民营企业发展资金方面,有可能仿效其他的国家,准备筹集中小型企业发展基金,这笔资金的由来很可能吸取民间的闲散资本。

  温州民间借贷金最高估计800亿

  温州到底有多少民间借贷资金?各种说法不一。据报道,温州自测有民间自由资金2600亿元,除存在银行的1800亿元外,其余800亿元都在民间借贷市场;一些业内专业人士甚至估计,民间借贷资金数已大于银行存款额;流传最广的估计介于250-400亿元之间。而有当地银行官员认为,250亿元肯定不止,即使400亿元也未必止。


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