地下钱庄再爆恶性案件 民间金融阳光化迫在眉睫

　　宁平

　　“我现在这么老了，进工厂没人要，种地地也没了，辛辛苦苦赚的养老钱都存在汪素兰那里，现在这钱泡汤了，我可怎么过？”57岁的陈锦珍拿着4张总计47900元本金的收据，欲哭无泪。

　　在福建省泉州市丰泽区和惠安县洛阳镇，像陈锦珍这样不知所措的人还有不少。这突然降临到陈锦珍们头上的灾难，缘于8月21日一个名叫汪素兰的惠安县人大代表的出逃，和她经营的地下钱庄的倒闭。

　　县人大代表地下钱庄20年经营史

　　“她做这个20年了，一直都按时还款付息，大家都没想到会出事。”洛阳镇西坊村的曾素凉对记者说，她和她的女儿在汪素兰那里总共存了19笔款子，本金总计50余万元。西坊村是汪素兰家庭所在地，按当地人的说法，当地“99%的人家都把钱存在她那里”。

　　“她这人平时给大家的印象都很好，再加上她说自己是县人大代表，不会骗大家，所以大家都放心地去她那里存钱。”西坊村的一位收废纸的村民给记者拿来厚厚的一摞过期收据，上面显示的时间最早是1994年。该村民表示，汪素兰出逃后，他收到的汪家废纸中光是过期的存款收据就有十几斤。

　　按当地人的说法，除了西坊村，周边的白沙、曾垵、后亭、西泠等村基本上也是每家每户都有钱存在汪素兰那里，镇里面其他村也大都有人在汪那里存钱。西坊村的人还告诉记者，甚至村里集资建小学总计约有37万元，也已经存在里面有4年时间了，村委会的宅基地基金、村老年协会的存款也都存在汪的钱庄。

　　汪素兰总共吸纳了多少存款，目前谁也无法说清。惠安县有关负责人告诉记者，截止到8月24日中午，当地存款人登记的本金损失为3000多万元。在西坊村，不少村民给记者出示了他们手头的收据，记者粗略地统计了4户人家的数额，存款本金就多达114万余元。当地人称，这些借条都不算大额的，多的一户人家就在里面存了几百万。按当地比较普遍的说法，光是洛阳镇陷在里面的资金就不下一亿元。

　　西坊村的村民表示，汪素兰一直以1.5分到2分的月利息向周边的村民吸收存款。吸收的存款一部分用来自己投资，汪在洛阳镇有一家卫生用品厂和一家小型超市，在厦门也有房地产生意。其余部分则以3分左右的月利息借出去，借款的主要是一些投资办企业的人。

　　卷入这场风波的不止汪素兰本人，还包括她的妹妹汪素英和弟媳陈淑芬。记者看到，在汪素兰今年开具的每一张收据的出纳一栏，都盖有陈淑芬的印章。汪素英则可以称为汪素兰钱庄的“分行”。汪素英家住泉州市丰泽区城东街道庄任社区，当地人称，汪素英在当地以1.5分的月利息吸收存款，再以2分的利息转存到汪素兰那里。目前，汪素英已向丰泽公安机关投案自首。

　　据介绍，8月21日，风闻汪素兰出逃后，在汪素兰那里有存款的附近村民上千人赶到西坊村，愤怒的讨债者冲进了汪素兰的小别墅、卫生品厂和超市，把里面能搬走的东西哄抢一光，搬不动也砸得稀烂。随后，汪素英家门前也出现了大批的讨债者，部分人甚至冲上国道324线阻断交通，造成该路段交通中断近两个小时。

　　投融资需求滋养地下钱庄

　　“不是我们贪小便宜，现在银行的利息太低，还要交20%的利息税，把钱存在里面太不合算了。”洛阳镇屿头村的一位杨姓村民对记者说。“村委会的钱都投在里面，又是20年没出问题，我们已经完全相信她了。再说又没有其他的来钱路子，总不能把老本都吃光吧？”

　　惠安县的有关负责人表示，从目前掌握的情况来看，这应该是一起非法吸收公众存款案件。他介绍，类似的组织大多起源于企业主之间的“互助会”，主要是企业主之间通过资金拆借融资，后来发展到向社会吸收存款。有一些是在当年合法的经济联合社的基础上发展起来，在国家取缔经济合作社之后，一些人就转入了地下活动。有知情人士告诉记者，汪素兰的父亲当年就是在经济联合社工作。

　　当地金融界的一位人士向记者表示，地下钱庄等地下金融活动在当地有很深的历史渊源。泉州地区是我国著名的侨乡，当地自古就有很多“下南洋”谋生的人，留守在家的一般都是老人、妇女和儿童，从“南洋”寄回的每一笔款子很有可能就是他们今后的全部生活保障，这就培养了他们的投资意识。另一方面，当地较为活跃的工商业也需要大量的融资。在这种背景下，地下钱庄活跃不足为奇。“不仅泉州是这样，整个福建和广东、浙江等东南沿海地区也都有大致类似情况。”

　　地下金融难题再次逼问监管者

　　汪素兰的地下钱庄经营了20年，显然是遇到了什么无法解决的问题，才导致其出逃。惠安县相关负责人的说法是，尽管汪素兰此前在惠安和厦门都有投资，但这些投资的利润显然难于支付高达2分钱月息，资金一下子周转不过来，最终出事。

　　不过，西坊村村民并不完全同意这种看法。有人表示，汪素兰在惠安投资的卫生用品厂和超市就是一个幌子，目的就是为地下钱庄打掩护。“如果她不放贷，光靠那个厂和那个小超市，不可能撑到现在，她哪来的钱一年年地清付2分钱的利息，这肯定不是真正的原因。”至于真正的原因，当地村民一致指向一点：赌博。

　　据西坊村的村民称，汪素兰的小别墅从2002年开始就成了聚众赌博的场所，参与其中的包括她的儿子。“听说赌得很大，有人一个晚上就输了上百万元。”村民们分析，一种可能是汪素兰的儿子输了很多钱，另一种可能是在那里面赌博的人找汪素兰借了不少钱最终还不上，或者这两种情况都有，汪素兰的资金碰到了大问题，最终卷着剩下的钱逃走了。

　　福建省社科院一位不愿透露姓名的研究人员表示，“宏观调控后民间金融的活跃说明，对于民间金融，光靠堵是堵不住的，反而会因为缺乏监管而引发很多社会问题，必须变堵为疏。”

　　经济学家钟伟认为，正常的民间相互借贷是允许的，不能说民间借贷都是非法融资，不过，最近福建连续爆发民间金融机构倒闭事件，说明民间融资的确存在问题。钟伟认为，这里面反映出的问题急需厘清：首先，非法融资的内涵需要在制度上进一步明确，不是所有民间融资都是非法；其次，民间金融机构的管理水平急需提高；第三，如何更好保护倒闭的民间金融机构以及普通投资者的利益，必须重视。

　　国家信息中心经济预测部学者周景彤认为，对近期屡屡爆发的地下金融问题，应该从两个方面下手解决：一个是完善法律法规，进一步加大查处地下金融违法经营的力度，另外就是要加快利率市场化的进程。

　　“我国的利率政策存在很大问题，”周景彤说，目前，我国投资资金中的利率主要是由央行管制的(如银行存贷款利率)，利率生成机制不能从根本上反映资金供求变化状况，周景彤表示，为了消除“利率管制”的负面影响，应加快利率市场化改革步伐，使利率真正由资金市场决定、真正反映市场供求关系和自动平抑投资和经济波动的重要的市场参数。