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邓靖
出台5年的中国国家助学贷款制度今年秋天将“大变脸”，各项主要政策将作调整，届时学生贷款将可获得更多实惠，同时对还款行为的约束也更为严格。近日此间出版的各大媒体纷纷对新政策进行了报道和解读。
据了解，教育部、财政部、中国人民银行和银监会最近共同制定了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，并决定于今年下半年开学后正式实施。新政策将按照“方便贷款、防范风险”的原则，建立国家助学贷款风险补偿机制，进一步理顺国家、高校、学生和银行之间的经济关系，并对各方职责均作了新的明确规定。
据报道，中国自1999年实施助学贷款工作以来，截至今年3月底共发放贷款69.5亿元人民币，惠及八十多万名贫困大学生。但同时，由于种种原因导致借贷学生违约率较高，陆续有银行因难以承担过大的风险而开始对高校助学贷款叫停，贫困大学生上学的“救急钱”———国家助学贷款走入了申贷两难的困境。
如何化解助学贷款的困境，新政策的变化主要体现在以下几个方面：
首先，国家负担学生在校期间的全部利息。原规定整个贷款合同期间不论学生毕业与否，国家财政均给予贴息50％。改革后，大学生在校期间贷款利息全部由财政补贴，没有利息负担，而毕业参加工作有一定经济实力后取消贴息，这样更为合理，同时也大大减轻了商业银行的贷款风险。
其次，延长还贷年限，扩大贷款范围。长期困扰国家助学贷款推广的重要原因，主要是学生还款不及时，从而造成了商业银行的不主动。原规定要求学生毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清。而很多学生刚毕业并无偿还能力，因此造成还款违约。新政策改为贷款学生可视就业情况，在毕业后一到两年后开始还贷，6年内还清。为进一步推广国家助学贷款，新政策还规定除全日制在校高校专、本科生外，今后研究生、第二学士学位学生也可以贷款。
另外，在享受到更为优惠政策的同时，今秋入学的贫困大学生也将受到更为严格的还款约束：连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的学生将被公布“黑名单”，经办银行将不再为其办理新的贷款和其他授信业务。建立更有效的还款约束机制，预防贷款违约，是此次新政策的一大重点。最引人注目的就是借款学生毕业时，学校应在组织学生与经办银行办理还款确认手续后，方可为借款学生办理毕业手续，并将其贷款情况载入学生个人档案。某高校有关负责人表示，这项条款将在很大程度上对学生的还款行为产生约束。
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