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山西“璞真”6.65亿涉嫌非法吸储案后续报道

http://finance.sina.com.cn 2004年07月21日 08:02 21世纪经济报道

  本报记者 王梓 山西平遥报道

  天上掉下来的“赚钱事业”

  在平遥人的眼中,薛丽一家的殷实令人羡慕。这家人从1984年开始跑个体运输,是当地赫赫有名的百万元户。

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  2001年,福建三明市人聂玉声来到了平遥,薛丽的命运从此改变。聂宣称,其名下的山西璞真灵芝酒业有限公司,开创了一种定期返本加高息的抵押销售模式,如客户购买1万元的璞真产品,产品由璞真代销,半年后还给客户本金1万元,第七个月回报1000元,第八个月再回报1000元。

  聂极富感染力的演讲使得薛丽产生了试一试的想法。她先投入了15万,而令她惊喜的是,8个月后这15万元变成了18万。尽管同样的资金用来跑煤炭运输可以赚上10万,但是,她很明白后者的艰辛和风险,远没有前者来得轻松。

  很快,薛丽一家成了彻彻底底的“璞真人”,而他们的30户亲戚也纷纷找上门来,请求“入股”。两年多的时间里,他们相继参加“返本销售”210万、“丰产林”80万,“贵宾卡”160万,他们将本利一起不断地投入到他们的“璞真事业”。

  在平遥的“璞真”人中,像薛丽这样的大户并不多,根据记者大量的调查发现,投资“璞真”更多的是农民、残疾人、下岗和退休职工,但是,他们走上璞真之路的模式却是出奇的一样。

  原平遥第二针织厂职工一位老干部介绍,平遥原来有六大国有企业:平遥第一针织厂、平遥第二针织厂、平遥火柴厂、平遥柴油机厂、平遥棉织厂和平遥电机车厂。第二针织厂在1997年就宣布破产,其他国有企业也都相继遭遇了同样的命运。为了孩子上学,自己养老,他加入了璞真,他和他的11家亲友共投入了28万元资金。他同时透露,和他一样参加“璞真”的六大老厂的下岗职工不在少数。

  记者在采访中发现,自从2003年8月5日聂玉声被逮捕之后,“璞真人”的压力不仅在于个人多年的积蓄可能无法收回,更在于“入股”的亲朋好友纷纷找上门来催债,本来的好人缘、好关系都发生了变化,这种压力又随着还款希望的渺茫而越发沉重。

  郭振海的遭遇就是一个范例,他已经成为一个无家可归的人。郭原本是平遥建筑工程公司的工人,1998年下岗,之后就进入了“基本无收入”的状态。他清楚地记得,2003年2月28日,他投资璞真之后,生活才重新出现了“希望”,而且这种希望之火越燃越旺。他先后滚动投资璞真43万,包括个人多方拆借的5万。却没有想到,璞真“出事”之后,其他18户联名将其告上法庭,之后,他的房子被贴上了封条——不让卖、不让住。

  悲剧在王建英身上重演。7月30日,王将和他的弟弟对簿公堂。2003年,刚刚卖掉楼房的王建英,将所有的9.5万和弟弟的5000元全部投入了璞真,却没想到,一分钱的利没有得到,璞真就出了事,弟弟将其打得头破血流。

  类似以上关于璞真的故事,在平遥随处可见。很多人都是开始抱着试一试的想法,得利以后,遂四处借贷,并把大量亲友拖下水。璞真案发之后,他们“不仅丢了钱,而且丢了人”。

  晋中市公安局经侦支队一位办案组成员介绍,璞真已经返利1.02亿元,未返本金3亿多,仅平遥一地,未返本金高达1.64亿,直接涉及一万多人。平遥县提供的信息表明,截至5月底,整个平遥的财政总收入才8511万元,2004年一季度调查数据显示,占平遥县城镇居民10%的最低收入户人均可支配收入为445.48元,而绝大多数的农村人口还远远达不到这个水平。

  这个总人口47万的古城,面临塌陷的危机。

  “新晋商”面孔?

  平遥古城的一个标志,是日升昌。

  位于平遥西大街的日升昌,创立于1825年,是中国第一家专营银两汇兑和存放款业务的私人金融机构,年汇兑金额曾达到3800万两,存款2000万两,放款1900万两,号称“京都日升昌汇通天下”。日升昌票号创立后,相继有薇泰厚、薇丰厚、薇盛长、天成亨、新泰后等大型票号崛起,祁县、太古等商贾大号相继效仿,山西票号总分号在国内外达到400多个,成为清代全国金融中心,日升昌更是经历了108年的风霜。

  伴随山西票号的名满天下,晋商的诚信、重义、敬业、谨慎以及合作精神也得到世人的公认,平遥则是这种精神的核心。

  平遥一位不愿透露姓名的银行界资深人士分析,晋商藏富于民的传统在平遥一直没有改变,高储低消是整个小社会的共同取向,大量的银行“体外资金”在民间循环。

  因为国有企业纷纷倒闭,银行不良资产率偏高,贷款控制也就变得相对严格,加之当地够规模的大项目又比较稀缺,企业投资只能从民间借贷,这位人士介绍,一般的民间借贷月利率都在2%-5%之间,远远高于银行的0.885%。

  平遥县经贸局局长安修文介绍,2003年前平遥的支柱产业为焦炭、旅游和牛肉等畜产品加工。随着平遥古城内4万多城市居民搬迁工程的展开,房地产业也迅速发展起来。但是,毕竟这些产业不能和璞真的高额利润比肩,这也是平遥人被吸引的重要原因。

  除此以外,平遥人投资璞真的理由,还包括聂玉声和著名美籍华人社会活动家陈香梅女士的合影,山西省高层为璞真颁发的“山西特色农业龙头企业”匾牌,中央电视台《夕阳红》栏目对聂玉声的专访,以及“山西十强科技扶贫企业”、“山西特色农业龙头企业”、ISO9001质量体系对璞真灵芝酒的质量认证等等,这些在璞真的宣传册中和平遥人的心目都是铁一般的事实。2001年10月31日,“陈香梅-璞真”安养中心落户平遥的仪式也是有县领导参加的,其“慈善”之举深得人心。而直到案发前,聂玉声也没有少过他们一分钱。对聂宣传的“超前”理念,他们是认同的,更何况,聂玉声本人又是平遥的女婿,可谓地利、人和兼备。平遥人信服聂玉声,并因此称他为“新晋商”。

  “新晋商”的出现,在这个小城掀起过大风浪。首先受到冲击的就是当地的银行。当时平遥的各大银行都是叫苦连天,仅去年1到6月,平遥各大商业银行存款相比以前的平均水平减少了近亿元,完不成任务的银行职工待遇直接受到影响。知情人士表示,这也是人民银行太古支行最初举报璞真的直接原因。

  谁为“璞真案”买单?

  2004年7月14日,“璞真案”在晋中市中级人民法院开庭,全国为之瞩目。

  据晋中市人民检察院起诉书称,经晋中市公安局查明,1999年1月25日,由聂玉声投资108万元注册成立了山西璞真灵芝酒业有限公司,该公司从2000年10月至2003年6月,分别在太原、晋中、阳泉、运城、长治等五个地市,以吸收产品抵押金、返本销售的形式,吸收公众存款5.78亿元。

  2002年7月4日,聂玉声用山西璞真灵芝酒业有限公司的2000万元资金,注册成立山西三江源璞真生态环境投资有限公司。该公司从2002年7月28日至2003年5月底,以植树造林为名,在晋中、太原、阳泉、运城等地,吸收公众存款4882万元。

  2002年12月24日,聂玉声又用山西璞真灵芝酒业有限公司1200万元和山西三江源璞真生态环境投资有限公司的800万元,共计2000万元,注册成立了山西璞真假日俱乐部有限公司,该公司从2003年1月至同年6月,以办理住房卡的形式,吸收公众存款3737万元。

  由此,晋中市人民检察院认定,从2000年10月至2003年6月,“璞真事业机构”在不到三年的时间里,分别在太原、晋中、阳泉、运城、长治五个地市,以收取产品抵押金、返本销售、投资植树造林、办理“住房卡”的形式,共变相吸收公众存款6.65亿元。依据刑法第176条规定,以非法吸收公众存款罪提起诉讼,追究包括聂玉声在内的10人刑事责任。

  围绕着是否属于“非法吸收公众存款”,控辩双方展开了激烈的辩论,庭审的三天,每天都长达12个小时。随着初审结果的临近,平遥的璞真人也开始为自己还能得到多少返还资金而焦虑不堪。

  根据山西省公安厅的统计,目前共扣押璞真现金113.7万元,冻结银行存款6859万余元和6300美元,所扣汽车的拍卖款7000多万元,加上预付中远威药业股份有限公司1552万元、投资中财国企上海投资有限公司640万元以及在德国、青海的投资,总额也不过一亿元。包括已经返利1.02亿元和无法追回的资金近一亿元都将无法弥补。

  被逮捕的一个月内,聂玉声在看守所的被子上写就了5万多字的小册子《一封信》,在其中两封给高层领导的信件中,他全面阐述了自己“先销售后生产,先卖观念和服务,后做市场与生产,先树品牌,后做市场,定牌生产”的理念,他反复强调,要想使老百姓不受损失,唯一的办法就是使他恢复自由。他当着记者承诺,保证在一年半到两年的时间里将所有欠款归还。

  聂玉声的辩护律师上海润华律师事务所的丁守明表示,“6.26”之后,璞真风险才有可能变为现实。他说,基于定牌生产的低廉成本,璞真的收益将是巨大的,而璞真的部分产品已经进入大型超市华宇超市、田森超市等场所,随着前期推广效应的显现,后期的销售将大幅度增加,更何况聂玉声也在开发更多的盈利模式。而公诉方针锋相对地指出,在璞真大量的“贴牌生产”中,许多产品根本不符合质量检验标准,更难谈盈利。根据璞真产品的市场状况,无论是何等先进的模式,聂也不可能在一两年的时间里,实现2亿元的利润。

  有消息人士透露,在返还资金方面,晋中市政府已经专门成立了相应的协调小组,庭审之后,各方都在紧锣密鼓地探讨下一步的应对方案。

  中国政法大学法学院一位知名教授表示,对于平遥的人而言,如果“非法吸收公众存款罪”能够确立,那么“璞真人”开始得到的回报都属于非法收入,他们只能得到“按比例返还的资金”,至于进一步的赔偿,则没有相应的法律依据,“璞真人”能做的就是吸取教训——“没有天上掉馅饼的事”。

  对此,北京大学法学院教授姜明安表示了不同的看法。姜教授分析,对于聂玉声,可以采用刑事诉讼附带民事诉讼的办法,在确定“非法吸收公众存款罪”的前提下,由其本人来赔偿受害人的损失,如果聂无力赔偿,则要看事件本身是否有政府违法行为,从而考虑国家赔偿。山西省政府相关部门如在不具备法定条件或程序违法的情况下,向璞真公司颁发相应的资格证件;政府相关部门对发证机构如不履行法定监督、检查职责,有不作为的行为,那么根据《中华人民共和国国家赔偿法》(以下简称赔偿法)第四条第四项规定,行政机关及其工作人员在行使行政职权时有“造成财产损害的其他违法行为”,受害人有得到赔偿的权利。而据山西省公安厅有关人士介绍,“璞真事业机构”下属的四个公司很多证件都是不合格的。人民银行平遥支行一位领导也表示,其实,早在2003年之前,银行方面就已经感觉璞真有问题,但是,因为考虑到聂玉声“可能有来头”,不敢动。

  姜明安表示,如果璞真和政府都没有过错,那么根据赔偿法第五条第二项规定,“因公民、法人和其他组织自己的行为”致使损害发生的,国家不承担赔偿责任,那么责任就由“璞真人”自己来承担,比如购买贵宾卡本身就具有参与非法活动性质,损害自然由个人来承担。

  璞真2002年10月实施“绿色财富计划”,该计划由璞真公司与投资人签订委托中介和承包植树合同,璞真公司收取投资人的植树款后,与山西省扶贫开发服务中心合作,由山西省扶贫开发服务中心组织出面与乡村农户签订植树合同。当地政府相关部门直接参与了这项活动,是否要承担赔偿责任,将成为一大焦点。

  知情人士透露,一审判决将在本周五进行。对于一审判决的结果,聂玉声的辩护律师丁守明分析,根据我国《刑法》第176条规定,“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下的罚金。”也就是说,聂玉声最高只能被判十年有期徒刑。

  非法吸收公众存款罪

  刑法:

  第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

  单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

  司法解释:

  《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》2001.5:

  二十四、非法吸收公众存款案刑法第176条

  非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序,涉嫌下列情形之一的,应予追诉:

  1、个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在二十万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在一百万元以上的;

  2、个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的;

  3、个人非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失数额五十万元以上的。


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