温州民间借贷高调做主角五月利率最高达18‰_国内财经_财经纵横

温州民间借贷高调做主角五月利率最高达18‰

http://finance.sina.com.cn 2004年06月19日 10:08 21世纪经济报道历志钢

　　本报记者历志钢温州、上海报道

　　6月15日，记者在第一时间拿到了温州5月份最新的民间借贷数据。

　　温州是全国唯一的民间借贷利率监测试点的地方，汇总了当地300个监测点的监测数据。温州市人民银行、温州银监分局监测统计显示，民间借贷5月月平均利率已高达9.580‰

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(即年利率11.5%　，比4月8.999‰(即年利率10.8%　又有提高。5月300户民间监测点借贷发生额达6492万元，四月份为6362万元。5月各项数据均达到2003年1月以来17个月的最高点。

　　这些数据并不是资金价格的最高点。根据最新的监测结果，在平均数据的背后，部分地区的民间借贷月利率最高达18‰(即年利率20%)。

　　“4月开始国家及有关部门出台了一系列紧缩政策，所以民间借贷利率的价格上涨了，而且还在继续涨。”业内人士说。

　　银行信贷缩水

　　回溯4月，中央宏观调控的一连串组合拳立竿见影。其中动作最大的是强调要进一步控制信贷规模、降低信贷风险。

　　转折从四月开始。

　　温州银监分局有关人士介绍，4月开始温州存款总量开始大幅度下降，全市活期存款企业比上月减少9.12亿元，存款的减少使贷款投放明显趋缓。

　　根据温州市人民银行的统计，5月份虽然存贷款有所增加，但与去年相比有所下降。5月新增本外币贷款2.24亿元，而去年同期是30.71亿元，减少28.47亿元；存款增加14.34亿元，去年是39.17亿元，减少了24.83亿元。

　　而2.24亿元新增贷款的数字，在以往还不到一家银行一个月的放贷额度。如果平均下来，包括温州所有国有商业银行和股份制商业银行，以及当地金融机构，每家的新增贷款额度只有1000多万元。相对于温州的13.64万家中小企业，这点钱无异于杯水车薪。

　　业内人士告诉记者：“目前银行信贷投放由去年下半年受规模控制的单项约束，转变为规模、资金的双项约束，这将进一步影响信贷业务的增长。”

　　与此同时，央行准备金率的调整减少了银行的资金。温州银监分局的人士介绍，“央行差额准备金率和两次上调准备金率政策冻结温州市信贷资金约30亿元，结合乘数效应，全年银行信贷资金减少量在100亿元左右。”

　　官降而“民升”

　　民间借贷与银行信贷可以说是影子兄弟。100亿元的银行信贷资金供应量减少，导致资金供给趋紧，价格上升，对中小企业产生的直接影响是，企业向金融机构融资难度加大，融资成本提高了。

　　记者从温州银监局调查了解到，目前温州市各银行很少执行新增贷款的基准利率(企业一年期贷款利率为5.31%)，贷款利率都有所上浮。除了少数优质客户外，一般贷款利率上浮10%-35%；抵押贷款利率上浮35%-70%；保证、信用贷款利率上浮50%-70%。

　　面对向银行融资较高的门槛，企业开始转向民间借贷，从而拉动了民间借贷规模的增加和利率的上升。先前资金价格一直维持在8‰(即年利率9.6%　左右，4月、5月逐步攀升。温州银监分局预测，利率水平随着资金供应紧张，将进一步上升。

　　而温州市人民银行5月份的一份报告也表明，近期银行资金供应趋紧，温州市资金供求矛盾突现，民间借贷日趋活跃。乐清、苍南、永嘉等县(市)均反映民间借贷利率出现了较大幅度的攀升。另据有关人士透露，部分地区民间借贷已经有价无市。

　　而据行业内人士介绍，民间借贷价格的升水导致更多的民间资金进入市场，但风险也相应增加。“由于很多外地企业也到江浙寻求资金支持，民间资金对风险无法准确判断，将留下隐患。”该人士认为。

　　该人士还透露，“这次德隆出事后，温州就有很多民间资本被套牢。可能有20%的资金来自温州民间。”

　　温州急呼民间融资中介机构

　　面对日趋紧张的资金供给，企业求“资”若渴。今年4月份温州银监分局的调查表明，在360家被调查企业中，认为资金宽松的企业有所上升，但也只有38%。

　　而据中国人民银行杭州中心支行的研究测算，浙江十五期间民间资本总额为8300亿元。温州市自己测算的民间资金为2600亿元左右，其中约1000亿元在民间，1600亿元在银行。其中用于民间借贷的资金大约在350亿元-400亿元，差不多相当于银行贷款的1／4左右。

　　一面是趋紧的银行信贷，一面是活跃的民间资本，二者如何更好地协调，以促进企业的发展和实现自身的逐利呢？成立民营的企业融资机构成为一种可能的选择。

　　今年3月17日至18日，中国银监会政策法规部研究员钱小安在温州调研中小企业融资问题时透露：温州作为金融综合改革试验区，市场条件优越，民营个体私营经济发达，中小企业主体地位突出，金融改革经验丰富，金融风险意识强，是试点拓宽中小企业融资渠道的最佳地区。

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