股份制银行简单收贷 银监会警告“一刀切”风险

　　本报记者 胡月　上海报道

　　强生控股公司一笔5000万元的贷款黄了。

　　事情起因于4月中下旬，苏州市计划扩容600～1000辆出租车，牌照采用竞拍的方式取得。这条消息让大众、强生、锦江、巴士等沪上多家出租车公司投入到激烈的竞争中。强 生控股(600662)公司为筹措竞拍的费用，向上海某股份制银行静安支行提出了5000万元的贷款申请并得到了批准。

　　5月底，强生控股公司竞得200块车牌，却并没有如愿获得某股份制银行5000万元的贷款，只好另寻他路。对于批准了贷款却不发放的原因，该行静安支行解释说：对强生控股这家上市公司的情况并不是特别明了；另一方面，总行对信贷规模进行了调控，支行的头寸很紧张。

　　贷款总量控制

　　强生控股公司申请的这笔贷款，民生银行上海分行公司业务部人士认为，这原本是一项优质的投资，还款来源不成问题。

　　了解苏州市情况的人士介绍，当地的出租车行业已远远不能满足市场需求。目前苏州每万人出租车拥有量为11.3辆，而上海是37.3辆，天津是52.2辆，无锡是34.1辆，连云港是34.0辆，“打车难”成为苏州必须解决的一个问题。因而，此次新投放的出租车盈利前景看好。

　　但强生控股公司的融资需求还是被银行拒之门外。不过，收回贷款承诺的这家支行也有不得已的苦衷。自从中国人民银行、银监会等部委出台了控制部分行业投资过热、信贷增长过快的意见以来，各家商业银行在5月份明显缩紧了贷款量。

　　5月底，招商银行温州市分行已经对全年的贷款规模进行控制，对年底时的贷款额进行了明确的规定。

　　上述银行的做法，也出现在兴业银行宁波市分行当中。该行风险资产管理部员工称，他们已经对今年的贷款进行绝对额的控制，对贷款和票据的规模都有一个具体额度，初步的期限是到年底。这一番调整缘自该分行内部的资金形式和国家的宏观调控政策，当然也与总行对信贷的要求有关。

　　宁波银行业对贷款额的限制在上海也屡见不鲜。民生银行上海市分行公司业务部人士说，该分行已经对贷款规模进行限定，在核定的基础上不准再有增加。

　　记者调查获悉，对信贷规模绝对额的控制主要存在于某些股份制商业银行的分支机构，在四大国有商业银行里几乎看不到。原因何在？

　　“国家宏观调控肯定最先影响的就是股份制商业银行，因为我们的资金有限，资金来源不如国有银行充裕。”兴业银行宁波市分行的人士说。他还表示，宏观政策对信贷增长过快的控制，使各商业银行更加注重存贷比、资本充足率等指标的约束力。

　　但部分商业银行严控信贷绝对额的做法并没有得到金融监管部门的认同。中国银监会政策法规部一位官员表示，在此轮宏观调控中，银监会不希望看到商业银行简单配合国家宏观调控的政策，在信贷控制上“一刀切”，因为这可能酝酿新的金融风险。

　　过热行业“只收不贷”

　　如果说对贷款绝对额的控制仅仅是部分银行的做法，那么对过热行业的贷款全盘紧缩则是银行业的共性。

　　记者抽样调查了温州、宁波、上海等地的数十家股份制商业银行的分支行，从中获悉，目前对于房地产、钢铁、市政固定资产投资项目等九大投资控制行业的贷款基本上处于“只收不贷”的状态。

　　虽然对汽车相关行业的贷款并未列入九大投资过热行业当中，但强生控股公司的贷款还是被信贷“一刀切”所株连。

　　“多数商业银行慢慢地上收并逐步退出过热行业，对这些行业基本上不再发放新的贷款。”民生银行上海市分行的知情人士说。招商银行、光大银行的人士也表示认同。

　　民生银行上海市分行的人士举例说，现在分行要求房地产贷款余额不得增加，对开发商贷款不允许有新的授信。

　　中信实业银行宁波市分行人士也表示，“我们严格执行121号文的规定，对第二套房以及高档房(100万元以上)、大面积房(300万平方米以上)、别墅等个人按揭贷款一律不再受理。”

　　不仅是房地产贷款项目，连银行曾经拼命争夺的市政项目也受到了冷遇。广发银行宁波市分行人士说，以前这种项目的贷款大部分都是信用贷款，从政策风险上考虑，贷款风险较高。

　　除此之外，利率上浮亦成为多数银行控制信贷风险的一个重要手段。

　　民生银行上海市分行有关人士说，现在对121号文件中提到的如第二套住房等，基本按照商业贷款利率5.74%执行，也有在此基础上继续上浮20%的。

　　光大银行上海分行人士介绍，以前银行对一般企业的贷款利率往往下浮10%，但近来连基准利率的贷款都几乎看不到了，上浮10%变成了起点，也有上浮20%、30%的。“有的企业需要资金又贷不到款，就不再考虑利率的问题，只要借到钱就行。”

　　银监会最担心的事

　　严控信贷规模从数量上确实遏止了去年下半年以来信贷激增的势头。中国人民银行最新统计表明，5月份金融机构贷款明显减缓。

　　当月人民币新增贷款1132亿元，同比少增1404亿元，其中，新增短期贷款及票据融资290亿元，同比少增1253亿元。央行认为，5月金融运行平稳，宏观调控成效显现。

　　面对商业银行更加严格的信贷控制措施，银监会政策法规部一位官员坦言，现在银监会最担心的就是银行因为不能正确理解宏观政策与微观政策、产业政策与信贷政策而产生新的不良贷款。这些潜在的不良贷款，不是盲目多贷的恶果，却是紧缩性贷“一刀切”引起的行业资金链断裂而无法还贷的风险。

　　没有足够的证据表明强生贷款被拒仅仅是“一刀切”的做法所致，但部分商业银行的“简单收贷”表明，监管层的担心并非多余。

　　6月3日，银监会主席刘明康在电视电话会议中指出：特别是宏观调控过程中显现出来的银行风险，绝不可掉以轻心、心存侥幸，必须继续保持高度警觉。

　　此前一天，银监会政策法规处负责人张元和李伏安在银监会网站上发表署名文章指出：对信贷政策和产业政策，各银行类金融机构应该避免采取那种只图省事不负责任的简单化的做法，草率地做出对某个行业或某类客户“贷与不贷”或者“停止放款”等“一刀切”和“切一刀”的错误决策。

　　为控制商业银行在宏观调控中产生新的风险，银监会政策法规部人士接受记者采访时说：“在今后的时间内，银监会将主要抓好两方面工作，即风险管理和风险提示。”

　　在风险管理方面，银监会正在着手制定《商业银行授信业务尽职准则》，对银行授信的各个环节提出明确的尽职要求，引导银行信贷人员进行科学的授信管理，并提供具体的监管标准。

　　在风险提示方面，银监会将做好两项工作。一是近期将发布《商业银行贷款风险集中度和关联企业授信监测办法》，对银行大额客户(即贷款余额超过1亿元以上的企业)的授信进行综合汇总和排队分析，然后反馈给商业银行。以此帮助商业银行防范因信息不对称而对集团客户及其关联企业多头授信、过度授信和风险过度集中所可能带来的风险问题。

　　二是建立黑名单制度，对于恶意逃废债的企业登记到银监会，然后再由银监会反馈给各个商业银行。

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