江苏车险费率大变脸 绝对免赔与费率优惠挂钩

　　

　　本报讯 (记者 樊莉辉) 占据江苏产险市场60%份额的中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司，从今天起正式实行新的车险费率，同时，全新的“附加绝对免赔额特约条款”也登台亮相。据悉，江苏人保此次费率调整引入了更多“人”的因素，对费率进行了进一步的细化。根据不同客户群体的风险特征厘定差别化的费率，投保人的保费水平将与其风险大小、出险记录密切相关。这也意味着，今后高风险客户将要多掏保费，低风险客户可以享受费率优惠。

　　不同车辆费率进一步拉大

　　与2003年版的人保车险费率相比，江苏人保新调整的车险费率明显有以下几个变化：首先新手与营业用车保费调

　　高了。车损险费率调整分别为：6座以下家庭自用车是按车龄分别上浮费率，1年以下和9年以上的上浮26.5%，5～9年分别上浮费率17.3%～24.2%；家庭自用6～10座及客货两用车按新车购置价金额上浮费率分别为：10万元以下上浮30%，10万元以上上浮24.2%；其他家庭自用车上浮15%；营业用客车中6座以下出租单位、36座以下20万元以下公路客运及营业用货车车损险费率上调30%。

　　其次，高风险的营运车费率提高了。营业用客车公路客运(36座以下)、城市公交、出租单位，保额限额50万、100万；营业用货车、拖拉机的第三者责任险费率统统上调20%。

　　第三点变化，就是增加“从人”风险的变化，根据驾龄长短和指定人数多少，浮动幅度在上浮6%～下浮3%之间，如果每年出险在3次及以上的家庭自用车车损险费率上浮3%～10%，营业货车主险费率上浮10%～30%；对指定汽车专修点的车辆损失险费率上浮10%。

　　绝对免赔额挂钩费率优惠

　　江苏人保此次新版车险费率的优惠幅度与业界一直关注的“附加绝对免赔额”结合起来。据了解，此次人保推出了可以自由选择的六档绝对免赔金额，最少500元，最高2000元。投保人在投保车损险时如果选择投保附加绝对免赔额条款，保险公司则会按照投保人所属的客户类别、对应的新车购置价和所选择的绝对免赔额度对车损险给予最多28%的费率优惠。

　　如：一辆新购置的家用普桑，10万元，驾驶员3年的驾龄，投保10万元的车损险和10万元的第三者责任险，调整前的费率：车损险保费为1300元，第三者责任险保费为1128元。调整后的费率：车损险保费为1495元，第三者责任险保费为1128元。两者相比上涨了195元。但如果客户选择500元绝对免赔条款，车损险将享受8%的优惠幅度，即省下120元，总体保费比调整前上涨了75元；如果选择800元的绝对免赔额，车损险的优惠幅度是10%即150元，比调整前上涨了45元；如果选择2000元的绝对免赔额，车损险的优惠幅度是20%，整体保费可以下降105元。

　　车险差别费率是大势所趋

　　尽管一些车主对于爱车被提高保险费率颇有微词，但业内人士认为这是大势所趋。随着交通事故处理方式的改革、维修价格和赔偿水平的变化、大批新车和新驾驶员的涌现，车险费率差别化是一种大势所趋。截至2003年底，江苏私人汽车的拥有量为59万辆，同比增长48.66%。

　　从国外保险业的经验来看，各家公司都秉持如下原则：投保人有多大的风险，就要收他多少钱，不再是以前那种一刀切的方式了。专家表示，一方面，对高风险车辆提高保费是对更多的正常驾驶、正常出险的客户利益的保障。否则，过多的异常风险车辆，将蚕食广大正常保户的保费，同时威胁保险公司的生存。另一个方面，保险公司通过价格杠杆可以减少和约束整个社会驾驶者的出险事故率。很多司机往往认为，反正有保险公司赔，出点事儿也没什么，造成开车时的麻痹大意。这无疑会造成整个社会的安全隐患。而通过价格杠杆，则会有效提高驾驶员的安全意识，对社会安全起到积极的作用。

　　新手新车节省保费有门道

　　人要保障，车要保险，对于无法避免刮蹭的新车新手来说，如何才能节省保费？

　　江苏人保的有关人士介绍，车技不佳的新手除尽快提高技术外，投保时选择一定的绝对免赔额度(一定额度内的损失自己负责)，是节省保费的好办法。一来小划痕车主自己花钱修理划算，二来可以节省时间，因为索赔需要一定的过程，三是交警处理的时候也可以简易操作。何况现在保险公司对于无出险记录的客户，在第二年续保时都会给予更低幅度的费率优惠。

　　因此，对经常出现刮蹭小事故的新车新手来说，小问题自己花钱了事，看似多掏了些小钱，但有可能获得更大的实惠。

　　(附表：选择相应免赔额所能享受到的保费优惠幅度)