上海银监局出台8项精神防范大型企业贷款风险

　　继上海银监局于上周向沪上部分银行发出个人消费贷款的“调查令”之后，记者昨天获悉，该局针对大型企业贷款的风险防范，已向上海各中资银行下发《关于加强集团客户和大型项目信贷管理的通知》(下简称《通知》)。

　　据悉，此份《通知》不仅要求银行对单笔1000 万元人民币及以上的信贷资金划付使用予以“重点监管”，还明确规定，集团客户内部关联企业的保证担保一般不得超过综合授 信的30%。

　　关联信贷风险迭现

　　中国银监会主席刘明康在日前举行的2004 年在华外资银行负责人会议上指出，银监会近期主要任务之一即加强对风险集中度的监测。

　　刘明康在会上进一步表示，一些企业集团利用商业银行之间信息分割，多头套取银行信贷资金用在风险大的项目上，由此给银行贷款造成很大风险。“最近发生新疆啤酒花、欧亚农业等企业集团多头贷款事件，反映出尽快实施风险集中度监测的必要性。”刘明康说。

　　事实上，早在2003 年10月，中国银监会就已出台《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，各地方银监局也根据自身情况制定了不同的信贷(集团企业)风险处置预案。

　　据悉，虽然过去每个银行都有自己一套如何防范企业信贷风险的内部规程，但对于信用风险的定义、级别划分、风险处置及保障体系没有统一的说法，正是在此背景下，银监局于上个月向各行下发了《通知》。

　　银行存在盲目增长倾向

　　与个人消费贷款不同的是，企业贷款往往单笔数额都较大，如果牵涉进关联信贷交易，一旦出现坏账，往往波及的范围将相当广。

　　上海银监局有关人士表示，虽然大型企业集团给银行经营带来可观的经济效益，但随着集团企业规模的不断扩大，经营层次的逐渐增多，信贷资金安全问题也日益突出。

　　“我们在一些典型金融案件发生之后，立即对沪上各中资商业银行集团(关联)企业信贷情况进行了深入调查，尤其对集团企业信贷基本情况、担保方式、对外担保能力、财务状况、信用等级以及五级分类情况有了基本了解。”上海银监局有关人士说。

　　刘明康向与会的在华外资银行代表透露，银监会将建立《商业银行贷款风险集中度和关联企业授信监测办法》，对商业银行1亿元以上客户授信进行综合汇总和排队分析，重点掌握多家银行向同一家企业(集团)的授信情况。

　　另外，中国银监会副主席唐双宁在日前召开的全国11家股份制商业银行风险管理座谈会上指出，股份制银行目前仍存在贷款盲目增长、盲目占领市场份额的倾向。

　　上海银监局所发《通知》8项精神

　　1、认真落实银监会发布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。

　　2、加强对集团客户的资信调查，通过多种信贷查询手段，了解和掌握集团企业间的关联关系、在其他银行的信用及对外担保等情况，适当控制集团总体授信额度。

　　3、审慎授信，对于集团客户和大型项目的大额授信需求，应尽可能采取组织银团贷款、联合贷款、贷款转让等方式。

　　4、增加集团客户贷款的抵押、质押比重，减少关联企业相互保证担保，集团客户内部关联企业的保证担保一般不得超过综合授信的30%。

　　5、加强对集团客户及大型项目的贷后管理工作，及时了解掌握集团客户的经营情况及财务状况，对单笔1000 万元(含1000 万元)人民币以上的信贷资金划付使用要重点监管及事后跟踪，严防借款被违规使用。

　　6、按季将集团客户在本行的债务情况、每半年将大型项目贷款基本情况，以书面和电子形式报监管当局。

　　7、聘请会计师事务所、资信评估公司等外部中介机构定期对重点集团客户进行审计和信用风险评估分析。

　　8、加强对集团客户授信风险的管理。

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　　建行攻坚不良资产

　　记者昨天从中国建设银行总行了解到，为配合近期宏观调控政策落实到位，建行总行已下发“紧急通知”，要求各分支行积极应对，力争打赢今年的降低不良资产“攻坚战”。

　　据悉，建行总行下发的这份通知名为《关于认真学习和严格执行国家宏观调控政策，继续稳步推进降低不良资产“攻坚战”有关问题的紧急通知》。

　　建行有关负责人指出，随着国家宏观调控政策的逐步落实到位，可能会对建行信贷资产质量构成不利影响，给全行降低不良资产“攻坚战”工作目标的顺利实现造成一定困难。

　　为此，建行有关负责人在通知中特别强调，各分行必须引起高度重视，及时分析宏观政策调整“对所有借款人偿债能力和建行信贷资产质量的影响”。同时，各分行应严格掌握总行新发的各项放贷条件，防范信贷风险，“对存量贷款项目逐笔摸底排查，准确估计对信贷资产质量的影响，并及时上报”。