|
——宁夏农村金融服务调查
新华社记者 姜雪城、余福卿
当前融资难已成为制约农民增收的一大障碍。在宁夏农村，因资金缺乏向金融部门申请贷款又太困难，许多农民无法敲开致富的大门。分析他们遭遇贷款难的主要症结，正是
担保环节卡了壳。
走进宁夏青铜峡市蒋顶乡新民村，路旁一排砖混结构的猪棚特别显眼。记者随意察看了十几栋，却连头猪的影子也没有见着。村党支部书记金炳正介绍说，猪棚是1999年建的，总共188栋。当初好多村民们建棚花尽了家中积蓄，向银行贷款又十分困难，有三分之二的棚一直空到现在。
当前宁夏农村的信用环境尚不宽松，银行普遍要求贷款农户提供抵押资产或者担保人，需要贷款的农户又往往无法满足银行的要求。吴忠市利通区杜木桥乡农民吴秀英满腹怨气地说，去年看养奶牛能赚钱，她投资3多万元建起了一座高标准牛圈，向农村信用社申请养牛贷款时，信贷员却要她先买来奶牛作抵押才给贷款。“有钱买牛我早养上了，还用得着贷款？”
在贫困的宁夏南部西海固山区，农民贷款难问题更为突出。西吉县西滩乡大岔村响应政府退耕还林的号召，2002年至今种植了1800多亩牧草，由于群众没有钱买畜，种的草从来也没有收割过。马德海家种了42亩苜蓿草，这位61岁的老汉伤感地说：“自个没有本钱，贷款没有可抵押的资产，也找不上担保人，只能眼睁睁地看着草白白糟蹋掉。”
银行为防范金融风险构筑“防火堤”无可厚非，而许多农民增收致富亟需资金、贷款难问题也不能不解决。那么，谁来为农民提供贷款担保呢？
——农户联合为自己担保贷款。近年来，宁夏农村信用社和部分市县的农业银行，在向农民贷款时推行“多户联保”的措施，规定只要有2户或2户以上信誉好的家庭相互担保，无需抵押任何物品，每户就能贷到2000元以上甚至5000元的贷款，而且随用现贷，次数不限。
这项措施刚刚推出时，的确为不少农民解了困。但随着农业结构调整步伐加快，农民对资金的需求量越来越大，三五千元的贷款额度，仅能解决农民种粮的种籽和化肥钱，要想发展效益比较高的生产项目，资金需求量远远超过这个数，找担保人显得十分困难。
银川市兴庆区副区长曹生林说，在银川市郊区，只要花1.8万元左右建一栋二代日光温棚，可以连续经营10年，每年的纯收入少则七八千元，多则可以达到两三万元。为鼓励农民建棚，兴庆区政府采取了每栋棚补贴5000元的政策，可是好多农民还是搭不起温棚。曹生林分析说，在农村贷两三千元款有人担保，贷万元以上就很少有人愿意。
——干部为贫困农户担保贷款。今年初针对农民贷款难问题，固原市委、市政府向全市干部下了一道命令：每个干部包扶一户贫困农民，为其向信用社担保贷款1000元-3000元，扶持他们发展养殖业实现尽快脱贫。
对这项帮农措施，当地好多干部很不情愿。他们认为，干部为贫困户担保贷款，暂时可能会解决农民的燃眉之急，但是贷款到期后能不能收回，谁心里也没有底。而且这样做，还容易助长农民的“等、靠、要”思想。据他们讲，过去当地曾采取过类似办法，可贷出去的款大都成了呆帐、死帐。
——农业产业化龙头企业为农民担保贷款。在过去的五年间，宁夏乳业龙头企业夏进公司主动与部分农户合作，由企业出面担保，农村信用社为他们发放数万元的奶牛养殖贷款，农户生产的鲜奶交售给企业，既解决了农民增收缺资金的难题，又为这家乳品生产企业建立起了稳定的奶源基地。
固原市原州区杨郎乡有9户农民，过去经济条件很差。去年，经夏进公司担保，农村信用社为他们发放了164万元三年期贷款，购进奶牛50头建起一个奶牛养殖园区；今年，农村信用社又以同样的方式发放了120万元支持他们扩大规模。现在，这个固原市首家奶牛养殖园区养牛数量已增至350头，9家养殖户每月的奶款收入最少万元以上。杨郎乡农村信用社主任庞晓宁说，他们敢给这9户农民发放这么多的贷款，就是有了龙头企业作担保。
“企业＋银行＋农户”的新型贷款担保方式，把企业、银行和农民用利益“红线”有机连接，既有效防范了银行风险，又最大可能地满足了农民的贷款需要，还推动了农业产业化经营。然而，宁夏真正意义上的农业产业化龙头企业很少，愿意建立这种金融担保关系的更是凤毛麟角。(完)
| 
