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留心保险产品的人一定注意到，进入2004年，保险公司推出的产品不再是“一个表情”——越来越多的针对特定人群、特定需要的个性化产品登台亮相。5月20日，记者走访了几家保险公司的营业部，发现仅今年新推出的个性化产品就有近10种，这些产品普遍受到了消费者的特殊青睐。
以最快的速度完成筹备并登陆北京市场的中意人寿保险有限公司北京分公司的几款
产品特别引人注目，其中有一款专门针对老年人的意外伤害保险产品“乐天年”，这一保险产品针对50-70周岁之间的老人，无须体检即可投保，且可以续保到80周岁。值得一提的是，这款产品针对老年人易骨折的生理特点，特别设计了意外骨折保险金，此外还包括意外身故或残疾给付、抚恤金给付、意外医药补偿、特定意外事故保险金、意外全残每月收入保障保险金等等。据悉，该款产品是目前国内市场上首个提供全方位保障的老年意外险产品。
由于针对老年人的保险风险相对较大，保险公司开发此类产品都相当谨慎，其中，历史数据积累就显得尤为重要。在这方面，外资保险公司由于具有丰富的海外保险经营经验，具有一定的技术优势，在北京，已经和即将开业的不少外资公司都表示，他们对这一市场有着极大的兴趣。
有数据显示，到2001年，我国65岁以上人口的数量已超过9200万，占总人口比例的7.18%，已经超过了联合国规定的人口老龄化的比例(65岁以上人口比例为7%)。到2050年，这一比例将超过20%。在我国这样实行独生子女政策的国家，老年人的晚年保障将会是一个重大的社会问题。而对专门提供保障为出发点的保险企业来说，也意味着巨大的商机。
除了老年人保险之外，专门针对女性、儿童，以及男性的保险产品也显示出保障范围日益全面、保险方式更切合客户需求的特点。新华人寿保险公司近日推出将家长和儿童“连生”的保险产品，即以父母为第一保险人，以子女为第二保险人，一旦第一保险人发生意外，保险公司会每年向第二保险人也就是孩子给付保险金直至25岁，以保证孩子能够较好的生存并完成学业，受到了家长们的普遍欢迎。
平安人寿保险股份有限公司北京分公司联合国际SOS救援中心，针对自费出国留学人员专门推出 “出国留学平安卡”，持有该卡的客户能够享受最高30万的保额，和24小时急难救助咨询服务。中意人寿在京销售的“今生勿忘我”保险产品以女性易患的疾病及生育期保障为主要保险责任，并特设市场上少有的女性原位癌保险金及意外面部整形手术保险金。
保监会主席吴定富曾多次提出，当前保险业的主要矛盾是发展水平与国民经济、社会发展和人民生活的需求不相适应。在今年年初的保险工作会议上，他指出，要大力推进保险产品创新，开发出真正贴近群众生活的保险产品。为了鼓励保险公司的产品开发，目前保监会已将财产险大部分产品的审批制改为备案制，即保险公司新开发的保险产品销售只要向监管部门备案即可，不用再经过繁琐的审批程序，灵活的监管政策大大节省了产品面世的时间，给保险公司的产品开发留下了丰富的空间。据悉，不久之后，寿险产品的审批制度也将改革，将充分放手保险公司产品开发。
保险专家认为，个性化保险产品的丰富将有利于满足消费者多样化的保险需求，繁荣保险市场，形成保险人和被保险人的良性互动。保险公司可以从中寻找出新的盈利增长点，完善自身产品体系，对于客户而言，则意味着更多的选择机会，是一个双赢的结果。
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