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河南贷款“闻风而降”

http://finance.sina.com.cn 2004年05月12日 09:44 21世纪经济报道

  本报记者 孙铭 北京报道

  4月中旬,银监会派出的检查组到达郑州,对河南省钢铁等行业的贷款进行彻底检查。此时,该省3月份的金融统计数据刚刚出炉。

  令检查组略感欣慰的是,截至3月底,河南全省水泥、电解铝、房地产等三大行业的
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贷款余额不仅没有增长,反而出现了下降。上述三大行业的银行贷款余额为246.55亿元,比年初下降15.43亿元,同比少增57.62亿元。

  “国家宏观调控的措施对河南影响比较大。”人民银行郑州中心支行的一位人士说,河南的电解铝、水泥、房地产类企业较多,这些企业的贷款立项在商业银行总行审批时往往难以得到批准,而河南省其他行业的优势项目又相对较少,因此国家对上述投资过热行业的宏观调控在河南的威力显得特别大。

  而从去年四季度开始,国家严肃整治票据市场秩序,对作为票据大省的河南也冲击颇大。今年又碰上国家严控热点行业投资,令该省的贷款市场“雪上加霜”。统计显示,第一季度河南省金融机构本外币贷款仅比年初增长2.27%,远低于全国20.7%的水平。该省统计局的分析报告指出,“今年以来我省新增贷款同比大幅减少,势必影响投资、工业等领域的持续稳定发展。”

  “热点行业的贷款虽然降低了,但河南整个金融机构的贷款也同时降低了。”人民银行郑州中心支行的一位官员忧虑地说,“这对河南经济来说显然不是好现象,而如果不严控这些热点行业的贷款,又显然是行不通的。”

  农行、建行上收五行业放贷权

  据河南银监局人士介绍,银监会检查组在河南检查期间进行了详细的检查,听取汇报、召开座谈会、查看档案和会议记录等方式统统用上,对有些贷款还深入企业进行实地检查。按照计划,整个检查工作预计在5月中旬结束。

  实际上,赶在银监会检查组到来之前,各商业银行已经对投资过热行业的贷款发放进行了严格限制。

  “钢铁、电解铝、水泥项目的贷款,我们省分行已经没有审批的权力。”农行河南省分行的人士表示,这三个行业的贷款,不论额度大小,都一律上报总行审批。

  对于另外的两个投资过热行业——房地产开发和汽车的项目贷款,审批权限也被上收到一级分行。

  另外,对于上述五个行业的客户增量流动资金贷款,农行也将审批权限全部上收至一级分行以上,并且一级分行审批后,还要再报总行进行备案。

  农行河南省分行的人士称,从今年二季度开始,该分行的贷款计划由总行下达,不得突破。贷款计划由省分行行长总负责,如果分行的季度和年度贷款计划超标,将受到总行的严厉处罚。同时,对分行的临时贷款规模,总行也比原先控制得严格。而且农行还在系统内部实施二级准备金制度和借款浮息制度,加大总行对资金的调控力度,减少分行控制的资金量。

  据农行的有关人士介绍,农行并不是消极减少贷款发放,而是有进有退。一方面退出风险较大的部分行业,同时又重点进入了一些优势行业,增量贷款主要用于支持能源、电信、重要原材料和煤、电、油、运等行业的优良客户,积极发展个人住房等消费信贷业务。

  4月18日,包括河南省在内的农行各一级分行行长在北京开会。总行行长杨明生要求,各级农行要贯彻落实中央宏观调控要求,加强信贷管理和总量调控,坚决遏制过热行业贷款过快增长势头。

  在农行召开会议的同一天,建行的各一级分行的行长也在北京开会。略微不同的是,建行的会议是借“现代商业银行经营管理高级研讨班”闭幕式的机会,传达了加强信贷总量调控的要求。

  会上,建行行长张恩照要求各级建行要保持清醒、冷静的头脑,坚定不移地加强信贷总量调控,在努力抢占优质市场份额的同时,把握贷款投放节奏,保持信贷投放平稳适度增长。

  据建行人士介绍,早在今年年初,建行就上收了二级分行的信贷审批权限,对新发放贷款、银行承兑票据实行“核准制”管理。同时,建行还改革了信贷总量管理的模式,由过去的指导性计划管理变为经济资本预算约束管理,通过对经济资本的总量控制和回报要求,实现贷款总量的自我约束。

  今年6月1日,建行将开始在全行正式实施《关于进一步完善信贷审批机制提高审批质量的方案》。

  地方尴尬

  国家严厉控制投资过热行业的贷款,却令河南相当尴尬。

  今年一季度,河南省水泥、电解铝、房地产三大热点行业的贷款减少15.43亿元,而票据贴现减少的幅度更大。一季度全省金融机构票据贴现净下降43.99亿元,而上年同期为净增174.8亿元。

  河南省统计局5月11日公布的数据显示,今年前4个月河南金融机构各项贷款余额6647.09亿元,比年初增加159.97亿元,同比少增292.16亿元。

  贷款增长速度缓慢引起了河南有关部门的高度重视。河南省统计局提出,要用好用足信贷政策,注意保证符合国家产业政策、有市场有效益的企业对流动资金的正常需求,不搞简单化,不搞“一刀切”。

  人民银行郑州中心支行的一份调研报告也指出,从总体上看,有效的信贷支持保证了一季度全省国民经济、工业、固定资产投资的增长。但与全国平均水平相比,贷款增长较慢,经济发展中出现了一些新的瓶颈制约因素,突出表现在电力、交通等行业难以满足经济发展需要。

  因此,该中心支行向商业银行和政府提出若干建议:正确处理宏观政策变化与河南经济快速发展的关系;政府和人民银行继续加大银企洽谈、项目推介信息平台的建设力度,促进信贷资金供求的有效衔接;加快“诚信河南”建设,打击逃废银行债务行为,营造商业银行总行增加对河南省授信和直贷的经济环境。


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