四大银行怎样收紧贷款发挥宏观调控中坚作用

　　　贷款继续大幅增长 四大银行出现分化

　　央行一季度统计数字给人的印象就是银行贷款继续大幅增长，但占贷款市场主要份额的四大银行贷款发放已出现分化。

　　具体来看，工商银行一季度各项贷款增加777亿元，比年初增长2.3%；农业银行贷款 增加1617.07亿元，同比多增265.74亿元；中行人民币贷款新增1188亿元，增幅较大，本外币贷款余额增加1034亿元，增幅分别为5%；建设银行本外币贷款余额比年初新增570亿元，增幅为2.73%。

　　在四家银行中，农行、中行的贷款增幅明显较大。但是在较大的增幅中，并不都是原有意义上的贷款。以中行为例，在新增的人民币贷款中，消费贷款新增285亿元，公司贷款(含票据贴现)新增902亿元。外汇存款下降19.8亿美元，比上年同期多降5.8亿美元。现汇贷款新增31.8亿美元，比上年同期多增27亿美元。可见，票据贴现在新增贷款中占据了相当的份额。

　　工行、建行贷款增幅明显较低，工行比去年同期少增517亿元，建行同比少增882亿元。

　　全部金融机构一季度人民币各项贷款余额为同比增长20.1%，贷款累计增加8351亿元，同比多增加247亿元。在一季度贷款的发放大军中，四大银行已经不再是绝对主力，他们在宏观调控中对抑制信贷过快增长起到了重要作用。

　　　　银行上收信贷权限 严控热点行业贷款

　　四大银行纷纷及时对信贷政策作出调整。纵观他们出台的新政策，主要包含两个要点，一是对贷款发放权限上收，二是继续严控热点行业贷款的发放。

　　农业银行明确规定，凡是钢铁、电解铝、水泥项目贷款，一律上报总行审批；房地产开发和汽车项目贷款，一律上报一级分行以上审批。热点行业的客户增量流动资金贷款，审批权限全部上收至一级分行以上，一级分行审批的，一律报备总行。中行也将电解铝项目的固定资产贷款审批权上收至总行，将钢铁和电解铝行业中长期贷款审批权限全部上收至总行，短期授信审批权限全部上收至一级分行。

　　对于一些过度投资行业的贷款各家银行都再度收紧。有的银行将钢铁、水泥、电解铝行业项目资本金比率升至45%，有的银行对土地储备、汽车行业要求必须在取得立项和审批的合法手续后，才能给予授信支持，有的要求对于城市基础设施建设等项目，必须逐笔落实抵押、担保条件，对于房地产行业，各家银行都实行贷款总量控制。

　　这些措施将对投资过度行业产生影响，但人们也担心这一举措会影响其他企业正常的流动资金需求，因为根据历史的经验很容易出现“一刀切”的现象。

　　　　加快金融创新步伐 建立多元服务结构

　　面对存款不断增长，如果将盈利的主要渠道贷款再加以严控，四家银行的经营压力便愈加明显。

　　从目前四大银行的资产结构看，其资金大部分都用在了贷款上，利息收入占其营业收入的绝大部分。商业银行长期依靠过高的存贷差收入或利息收入来自我积累、自我发展，确实蕴含着很高的经营风险。因此，四家银行可以利用这一良机改善现有资产负债结构，建立起均衡合理的多元化金融服务及收入结构。

　　各家银行进一步强调要加快金融创新步伐、大力开展中间业务。今年以来国有银行的中间业务收入呈现高速增长态势，一季度工行实现中间业务收入21亿元，同比增长85%，占利差收入的11.6%。