专家认为差别存款准备金率制对城市商业银行影响最大

　　国际金融报记者 李卫玲 发自北京

　　国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌4月17日在北京说，中央银行差别存款准备金率的推出意图很明确，调控重点就是直指资本充足率低下，盲目发展贷款业务的中小银行。从今后的方向看，当银根收紧时，在各类银行中受影响最大的就是城市商业银行。

　　贷款扩张将受制约

　　根据央行公布的统计数据，2003年各银行业金融机构贷款增长最快的是股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行，增幅分别是：股份制商业银行27.5%，城市商业银行25.4%，农村商业银行25.9%，农村信用社21.5%。但是，国有商业银行资产总额增长仅为13.7%。这样的增长格局在2004年头两个月依然得以保持。

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松说，尽管目前股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行的资产规模总和不足5.32万亿元，约占全部金融资产27.64万亿元的19%，远不及四大国有商业银行15.19万亿元的资产规模。但是这些增长较快的中小金融机构往往是地方政府等的主要融资渠道，通过基于资本充足率和资产质量等考核基础上的差别存款准备金率政策，就必然会对城市商业银行等中小金融机构的融资活动和贷款扩张形成较为强烈的约束。

　　据统计，全国合计总资产仅占中行总资产三分之一的110家城市商业银行，有相当一批银行当年利润为零，绝大多数银行资本权益仅为一二亿元，不少银行已是严重资不抵债，有的银行不良贷款率仍然高达50%以上，110家银行中没有一家银行资产利润率超过1%。

　　树立市场金融观念

　　夏斌指出，如果仍然坚守“地方金融机构”观念，对城市商业银行非常不利。从控股方的地方政府看，要树立“为我所用而不为我所有”的观念。只要银行经营得好，不管是谁拥有的银行，肯定会在当地寻找优良客户，肯定有利于扩大地方税收和就业；如果银行经营得不好，通过控股、干预银行贷款支持政府的项目，银行损失，当地企业也得不到长期发展，结果是银行与企业共处于恶性循环之中。因此，地方政府要想得开，应主动出让股权，换取资金，用于其他公共财政急需的地方。

　　夏斌说，从银行监管层看，同样要打破地方金融观念，树立市场金融观念。许多城市商业银行资本实力薄弱，资产规模小，经营历史短，经验不足，把其业务限定在注册地城市，在一定时期内是可行的、必要的。但从市场长期发展的动态角度看，从相当一批城市商业银行存在巨额不良贷款需要化解的角度看，应该采取奖优限劣，鼓励发展，通过发展帮助解决问题的方针。

　　夏斌建议在政策上要作调整。第一，应该千方百计鼓励城市商业银行增资扩股。

　　第二，鼓励国有银行、股份制银行和外资银行收购合并城市商业银行，鼓励城市商业银行之间互相收购合并，并给予一定的政策优惠。

　　第三，制定一定的规定标准，允许资本实力较强、经营业绩良好、经营管理规范的城市商业银行，在银行注册地外城市和邻近省内新设网点，开展业务，与其他类银行开展公平竞争。