“睡眠卡”泛滥 银行收费大刀砍向“睡眠卡”

　　

五花八门的银行卡中，你的钱包里装着几张？

　　农行称，仅其东莞分行代发的500多万个外来工工资账户中，就有30%是“睡眠账户”

　　策划：马勇

　　“睡眠卡”何去何从

　　“睡眠卡”，是指一年内基本未发生刷卡行为的银行卡。

　　“睡眠卡”不一定是个耳熟能详的词儿，但在缺乏制度和金钱约束的时候，拥有“睡眠卡”的人比比皆是。

　　“10元年费”会对“睡眠卡”带来怎样的冲击？能否改写“睡眠卡”的命运？

　　本报讯记者刘薇报道：昨天，农业银行广东省分行开始向所有金穗储蓄卡(医保卡除外)持卡人收取10元年费。据悉建行、工行将紧随其后，陆续收取储蓄卡年费。业内人士称，几大行向储蓄卡“动刀”的重要原因是要把使用率低甚至完全不使用的“睡眠卡”清出门户，减少成本。

　　由此可见，所谓的“睡眠账户”、“睡眠卡”已经到了一种泛滥的程度，逼得银行都开始向外“赶客”。

　　“睡眠卡”泛滥成风

　　昨天，记者在广州街头随机抽样，发现随便问一个路人，钱袋里都放着几张银行卡。但这些卡的使用程度到底有多高呢？被访者都异口同声地说：不高。

　　收入不错的陈女士手里光是储蓄账户就有十几二十个。前阵子清理家居时发现了一些早已遗忘的存折，由于时间太长忘记了密码，陈女士去银行挂失时发现，这些“没用”的存折竟有十几个之多，与存折一起“睡眠”的银行卡自然也只能作废。“有一个存折还是上世纪80年代的，还存了几十块钱，十几年一直在银行睡觉。”陈女士说起来，自己都觉得有些不可思议。

　　像陈女士这样的市民不在少数。白领吴先生表示，在他的众多存折和银行卡当中，常用的就几张。至于为什么会有这么多存折，连他自己都记不大清楚了；至于销户，则太花时间。

　　来自银行的数据也显示了问题的严重性。农行广东省分行一位人士向记者透露，在曾引发开户“门槛风波”的农行东莞分行，代发的500多万个外来工工资账户中，有相当一部分是1元存款，并且有30%已成为“睡眠账户”，几年来这些账户均没有动过。与账户连通的银行卡也只能跟着“睡眠”，在该行发行的银行卡中大概有1/3有“睡眠”嫌疑。

　　省建行的有关工作人员也称，虽然具体数字一时还无法掌握，但在他们发行的信用卡中，平均有两成左右的卡交易都很不活跃，基本上处于“睡眠”状态。一位股份制银行人士对此质疑，认为大银行卡的“睡眠率”只会更高，因为这个现象在小银行里也是十分普遍，具体数字则“不便透露”。

　　由此看来，“睡眠账户”、“睡眠卡”不但让老百姓自己觉得不方便，也成了一个令银行感到头痛的问题。

　　银行支招“曲线救国”

　　记者采访中发现，银行对“睡眠账户”、“睡眠卡”并非坐视不理，而老百姓也不是对“周身存折、银行卡”不烦恼，但碍于多种原因而仍然让这些存折、卡睡大觉。

　　省工行有关部门负责人表示，虽然人民银行规定，对那些一年未发生收付活动的帐户，可通知存款人自发出通知起30日内到银行办理销户，否则逾期可视为自愿销户，但银行几乎都不会这样做。他表示，工行曾经试图这样做过，但做时才发现，很多客户连人都找不到，而银行为此还要耗费人力物力，还不如将这些账户继续管理起来。他还透露，对这种账户工行其实在很早以前就已经进行“归档处理”了。具体的做法是将它们作为一个户头打包，并纳入银行营业外收支核算，到客户取款时再逐一兑付。这样既节省成本又帮储户管了账，较好地解决了“睡眠账户”占用银行系统资源的问题。

　　另一家大银行人士则谈到，“睡眠账户”只有在到其开户行重新办理业务时才会被“激活”，否则在其他银行都不能进行联网操作。为了减少这类帐户和卡的数量，许多银行也希望能通过一些促销及优惠手段来唤醒它们，但能否真正被“唤醒”还要看客户的意愿。

　　银行卡这样“入睡”……

　　本报讯记者刘薇报道：既然有这么多“睡眠账户”、“睡眠卡”，其累积应该也不是一天两天。专家分析，正是一些贪图“免费餐”的心理以及银行盲目追求发卡数量等多种原因，造成了今天存折与卡“满天飞”的局面。

　　一位在大集团工作的李先生的经历颇有代表性。对“周身存折、银行卡”的现状，李先生有点儿无奈地说，现在每家银行都在争抢大客户，像他们这样的大企业为了搞好与银行的关系，只得与多家银行合作。这样，企业不可避免地会让职工手中的账户、银行卡越来越多。“我们的工资是存放在建行、工行；货币分房又是工行的另外一个存折，公积金则在建行，一些其他奖金则通过邮政储蓄、市商业银行发放；个人交水电费用的是另外一个存折，想要投资，去买基金又出现几个账户……多个账户当然会带来关联的银行卡”，李先生算算自己的存折和银行卡相当无奈。“大部分账户放在那儿也是固定扣账，大部分银行卡则是闲置起来，真正用得上的也就那么一两张。”李先生告诉记者。

　　相比李先生的无奈，还有不少“睡眠卡”是银行大派“免费餐”的结果。

　　除了一些硬性开卡行为带来的“睡眠卡”。一位银行人士坦言，前几年各家银行为争抢客户，不但免费发卡，还会在客户办卡时附赠许多优惠；这虽然带来了卡量的激增，但也带来了大量睡眠卡，造成银行卡效益低下。

　　事实上，“开卡率与卡的含金量和贡献度并不直接相关”已获部分银行关注。据了解，农行在2002年已取消将发卡量与相关部门业绩挂钩的做法。但业内人士透露，盲目追求开卡率在处于扩张阶段的股份制银行仍然普遍存在。

　　一位股份制银行卡部人士向记者大吐苦水，称每年的工资奖金都要和发卡量挂钩，以致工作压力很大。当记者问，只追求数量难道就不看效益，该人士无奈地表示“不知道高层的指导思想”。据了解，该行每年最终的发卡量的确在大量增长，财务部门也总有办法做平报表，显出一派大好景象。

　　业内人士进言，一些银行只追求眼前利益的“短视行为”，成为“睡眠卡”滋生的祸首。“睡眠卡”给大银行带来的沉重包袱已迫使这些银行开始痛下杀手，而对于还在追求发卡数量的股份制银行来说，的确应该提起足够警惕了。

　　专家建议:周身存折应“减肥”

　　本报讯就在记者发稿时，还不断有市民来电咨询到底该如何清理自己手上的睡眠卡，记者就此向银行专家讨教。

　　专家称，在年费已经杀向储蓄卡的时刻，持卡人是时候对自己的账户和卡进行检查、归拢和管理了。对于那些很少用或者基本不用的，最好能集中在一张卡里，其他的销户处理，以避免不必要的支出。

　　(刘薇)