各省银监局整肃票据市场 前线业务部门遭遇窘境

　　-本报记者 冉学东 北京报道

　　从中原腹地到全国各地，银监会对票据业务的专项整治工作正在悄然进行，担当这项工作的是刚刚成立不久的各省银监局。

　　“有的已经查完，有的正在查，有的计划查但还未查。”一位商业银行的票据中心 的工作人员对记者说。

　　这是自去年12月3日银监会发出严格防范票据业务风险的通报以来，银监会对票据业务的再一次出手。

　　专项整治

　　据记者了解，这项票据业务的检查行动从2月份以来就已经开始了，河南省银监局对这次检查的期限限定在两个月。河南、湖北两省开展最早，辽宁、山西、安徽和内蒙等地区才刚刚开始，而有些地方仅仅听到了风声，但尚未开始。

　　一家国有商业银行河南分行的票据业务中心一位工作人员告诉记者，这次检查的基本步骤主要分为三个阶段，首先是各银行机构自查，各商业银行办理商业汇票业务的分支机构要做到100%的自查，特别是对重点内容要做到逐项自查；然后各商业银行管辖分行要结合整治重点内容，对系统内自查机构100%检查验收；最后，各商业银行要对自查和检查验收中发现的问题切实整改，不得故意掩盖问题或拖延不纠。

　　“这次查得确实比较全面、也比较细。”建设银行湖北分行一位姓朱的工作人员说，银监局的这次检查主要看商业银行票据业务是否建立了比较有效的内控机制；在票据业务的审查上是否坚持了真实性原则，对于严重伪造、欺诈等行为要严肃查处；票据资金的来源，特别是资金的安全性，也是这次检查的主要方面。这次检查还有一个特点是对于票据从业人员的业务能力和职业道德等方面也进行了检查，不合格的从业人员要坚决撤换。

　　“银监局刚刚成立，估计也是为了了解情况，不会有什么问题。”工行湖北省襄樊市分行票据中心一位姓卢的工作人员告诉记者，他们那儿的检查刚刚结束，“我们做的都是大银行的票，而且出的票都有真实的贸易背景，所以这儿很快就结束了。”

　　而刚刚开始自查的一国有银行辽宁分行却没有这样轻松。该行一位工作人员对记者说：“银监局下发的整治意见，措辞还是很严厉的，如果在自查阶段查得不细，最后在抽查或者银监局的检查中查出问题来，麻烦就大了，弄不好会处理人的。”

　　一国有银行洛阳分行的工作人员把这次专项检查称作“整顿”。据他介绍，这次银监会主要审查的是三项内容，首当其冲的是看票据业务的真实贸易背景，这是去年票据业务超规模放大的主要根源，也是造成票据业务风险的罪魁祸首。

　　他说，在这次检查中，银监局除了在形式上进行审查，如要审查发运单、增值税专用发票和合同的原件和复印件等，同时还要对其收支数目进行一一核对，银监局的人除了在银行内部检查之外，还要到相关的公司进行审查。

　　其次，就是审查在直贴和转贴现过程中各银行执行的贴现利率如何，按照相关规定，各商业银行在具体的操作中，其转贴现和贴现利率不能低于央行2.97%的再贴现基准利率。但是在去年比较混乱的票据市场上，各银行为了挣抢票源，提高贷款规模，纷纷降低贴现和转贴现利率，中小银行之间曾经一度出现恶性竞争、打价格战的现象，有的银行的转贴现利率曾经降到1.9%。“这种情况的发生确实也是当时客观存在的，我们在接受银监局检查的时候实事求是，当查到利率过低的情况的时候，我们就把别的行做的票拿出来。”一位票据从业人员说：“别人都是那么低的利率，咱们也是没有办法啊。”

　　票据市场乱相

　　“这次专项整治其实是对去年年末银监会发出防范票据风险以来的一次后续动作，只不过这次是银监会切切实实地把自己的手伸向了前线业务部门。”上述票据从业人员说。

　　去年年末，在对国有独资商业银行信贷资产、非信贷资产和表外业务“三项检查”中，银监会发现了大量票据案件，其中尤以工商银行河南华信支行的1.3亿元的票据诈骗大案令人关注。这个案件和银监会通报的其他4起案件总共涉案金额大约有十多亿，而据业内人士估计，这几起案件只是当时混乱的票据市场上暴露出来的冰山一角。

　　据央行统计，去年以来我国各商业银行的票据承兑和贴现业务增速惊人，据统计，去年前三季银行票据贴现余额达4579亿元，较前年同期净增2900余亿元，增幅高达1.8倍。

　　而这样的高速增长隐埋着极大的金融风险，当时就有专家学者指出，在这些急剧放大的票据业务中，很大比例的业务没有真实的贸易背景，这样就使得票据市场脱离实体经济，商业银行运用空转对倒的方式，逐渐吹大了票据业务的泡沫，而一旦这个链条的某个部位发生断裂，泡沫就会瞬间破裂，将会给相关金融机构甚至整个金融市场带来灾难。

　　有专家指出：“问题的关键在于商业银行的内部风险控制，与票据制度本身没有多大关系。”

　　而在前述银监会的那份通报中，也指出票据行业之所以出现这样严重的问题，主要原因是监管流于形式、制度执行不严、票据安全的防范能力薄弱。

　　上海银行研究发展的张吉光先生接受本报记者采访时说：“总的来说，这次整治对于我国票据市场的发展而言还是很有必要的，这几年高速发展的票据业务积存了很多风险因素，特别是制度不健全，从业人员素质不够，职业道德意识确实有待提高，这为许多不法分子留下了可趁之机，而受损害的只是经济的发展和票据业务本身。”

　　从记者采访的票据从业人员当中，基本都很支持这次检查，他们认为通过这次检查，挖出腐败分子，可以恢复这个行业的声誉，相关制度健全后，才能谈得上业务的发展。

　　一位工作人员认为，专项整治的目的最终还是以指导、扶植为主，不要动不动就采取“严厉措施”，因为检查的出发点和要达到的目的应是促进银行业务的发展，而不是捆住他们的手脚。

　　对于这一点，张吉光先生也颇为认同。他说：“在成熟的市场经济中，监管机构的工作主要是指导和扶持，而不是因为要整治，一下子又收得很紧，不能以偏概全。

　　还有工作人员希望，在检查中如果发现具体业务中那些不好把握的问题，特别是法律、法规及一些地方性规定表述不明确或规定过时的，应该结合当时的具体情况而定，不应生搬硬套。

　　浙江宁波鄞州一家银行的一位工作人员在电话中告诉记者，现在银监局尚未对他们进行检查，但是去年12月份国家审计署驻上海办事处的那次检查特别扎实，一家商业银行的支行行长在这次检查中被撤职。他说：“我们银行在经济比较发达的地区，票据业务我们做了几千万，不良率几乎是零。票据的利率低、流动性高，是一块非常好的业务，很受企业欢迎，特别是那些项目很好但又贷款困难的中小企业。”