股本金猛增43.5亿 吉林农信社增资引起央行关注

　　国际金融报记者 李卫玲 发自吉林

　　一个半月的时间，吉林省农信社的股本金就猛增了43.5亿元。原本在8个农信社改革试点省里资本充足率最低的吉林省农信社，却在改革开始后最先拿出了增资扩股的优秀业绩，这也因此引起了准备提供票据支持的中国人民银行的半信半疑。

　　按照中央银行的资金扶持政策，人民银行将按2002年底实际资不抵债数额的50%，发放专项再贷款或专项中央银行票据，帮助试点地区农村信用社化解历史包袱。到2002年末，吉林省农村信用社实际资不抵债额102.24亿元，按国家扶持政策测算可获得资金支持额51.12亿元。

　　本报记者2月23日前去采访吉林农信社改革时，正逢吉林省全省农村信用社工作座谈会召开。吉林省银监局信合办副主任王景喜向记者介绍，虽然使用专项票据的条件较高，但考虑到专项票据对农信社的支持效果比专项借款要大得多。因此，吉林全省有50家县(市)信用联社选择使用专项中央银行票据，可置换呆账贷款和亏损挂账48.66亿元。只有长春市环城信用联社一家申请使用专项借款，金额为2.45亿元。

　　王景喜说，50家县(市)信用联社要达到国家规定的使用票据的条件，需增加资本净额34亿元。其中，扩充股本金额28.8亿元，处理呆账2.7亿元，盈余补亏、增加积累0.9亿元，其他措施3.5亿元。

　　吉林农信社2003年11月中旬完成清产核资的工作后，就开始了增资扩股。原定的增资扩股计划是，2004年股本金达到35亿元，2005年新增股本金2亿元，2006年新增股本金2亿元。

　　而增资扩股执行结果是，从2003年11月中旬开始至2003年年底，一个半月的时间，吉林省农信社增加资本净额49.37亿元。其中股本金就从原来连续50年的3亿元飞速增长到了46.5亿元，增加43.5亿元，增长14.4倍。用王景喜的话说就是,“几乎一天一个亿”。

　　到2003年末，吉林全省农信社的资本充足率已由2002年末的负52.85%降至负18.61%。按照中央银行资金扶持政策的要求，加上票据置换因素，资本充足率达到2%的有34个县联社，占68%。王景喜透露，到2004年1月末，吉林省农信社的股本金已经达到50亿元。

　　央行检查

　　吉林农信社于春节后分别向中国银监会和中国人民银行上报了吉林省农信社的增资扩股计划，其中还包括提高资本充足率和降低不良贷款计划。在试点的8省市中，惟独吉林在第一时间送去了增资扩股计划。对于吉林省农信社如此快的行动速度，央行感到诧异

　　原本底子比较差的吉林省农信社增资扩股取得如此不俗业绩，因此引起了中国银监会和中国人民银行的特别关注。2月10日，中国银监会主席刘明康在“2004年中国银监会工作会议”上特别提到了吉林省农信社的增资扩股。刘明康说，吉林省农信社增资扩股在短短的时间里就增加了43.5亿元，动力源于农信社产权改革和管理机制的创新。但他在谈到农信社改革时也表示，严禁农信社以不正当手段虚增股本金。

　　王景喜对记者说，吉林农信社于春节后分别向中国银监会和中国人民银行上报了吉林省农信社的增资扩股计划，其中还包括提高资本充足率和降低不良贷款计划。在8省市中，惟独吉林在第一时间送去了增资扩股计划。对于吉林省农信社如此快的速度，央行感到诧异。

　　很快，中国人民银行副行长吴晓灵就带领货币政策司司长易纲一行等人，于2月17日—2月20日对吉林省农信社增资扩股情况进行了抽查。

　　据悉，吴晓灵等人抽查了四平地区的公主岭市、松源地区的扶余县、长春的双阳区农信社增资扩股情况。他们每到一个村，每人分别走访20多家农户，详细询问农户的入股情况，并抽查了农信社增资扩股报表和凭证。

　　吉林省人民政府副秘书长高继泰对记者说，吴晓灵等人在检查完之后，对吉林省农信社的增资扩股情况给予了充分肯定。同时也提出了如何管理好分散的股本金，以及公司治理的问题。

　　记者3月1日致电中国人民银行货币政策司司长易纲，易纲对记者表示，他们在检查完吉林农信社的增资扩股情况后，得出的是一个“平衡结论”。他说，通过检查，他们了解了吉林农信社的增资扩股情况。对此，一方面是肯定，另一方面也指出了吉林农信社进一步需要做的工作。

　　改革方案

　　由于基础条件差，吉林省农信社还达不到组建农村合作银行和农村商业银行的条件，这次主要是组建以县(市)为单位的统一法人社。在改革过程中，积极探索股份合作银行的运行模式，待条件成熟时，再组建农村合作银行和农村商业银行

　　王景喜对记者介绍，由于基础条件差，吉林省农信社还达不到组建农村合作银行和农村商业银行的条件，这次主要是组建以县(市)为单位的统一法人社。在改革过程中，积极探索股份合作银行的运行模式，待条件成熟时，再组建农村合作银行和农村商业银行。

　　根据改革方案，2004年将对四平市公主岭、梨树、城区联社和长春市榆树联社、吉林市环城联社、辽源市郊区联社、白城市洮南联社、延边州敦化等8家县(市)联社实行统一法人体制，作为吉林省以(县)市为单位统一法人的试点社。

　　2005年将对舒兰市等12家县(市)联社实行统一法人，2006年将对九台市等9家县(市)联社实行统一法人。对这些县(市)联社先采取授权授信、分级核算、单独考核，但不涉及明晰产权、完善法人治理结构等问题，待农村信用社经营状况改善，资产质量、风险状况改观后，符合以县(市)为单位统一法人的条件时，明晰产权，统一法人。对其余的20家县联社近期实行两级法人体制，通过加强管理、改善经营，逐步组建统一法人社。

　　根据中央银行的资金扶持政策要求，实行统一法人体制的信用社资本充足率要达到4%。记者在采访中发现，被列为统一法人试点社的白城市洮南县联社资本充足率已达6.45%。王景喜说，根据专项票据的兑付条件，从申请、央行承诺到兑付，中间有一年的监测期，统一法人的县(市)联社核心资本充足率在任何时点都不能低于2%。

　　高继泰表示，落实票据政策，尽量超前运作，实现利益最大化。第一季度申请35家，第二季度上报15家。这些联社要继续做好增资扩股工作，并在第一季度达到资本充足率的规定标准，同时注意监控资本充足率的变化情况，如放款的增加导致风险资产增多，新发生的亏损减少了资本净额等。高继泰说，达到兑付条件，并申请兑付的县联社，从申请之日起的4个季度内，要监测资本充足率和不良贷款比例的变化，完全达到兑付票据的条件，一次成功。

　　申请借款的长春市环城信用联社要在2月末提出申请，争取3月末专项借款到位，发挥效益。长春市联社要采取有力措施，帮助环城信用联社改善资产质量，提高效益，降低不良贷款比例，使其尽快达到第二、三批的借款条件。同时制定专项借款使用管理办法，确保专项借款投向合理，产生效益。

　　这次农信社改革，国务院把中国人民银行对农信社的行业管理权交给了省政府，各省政府对农信社改革空前热情的动力就源于此。吉林省农信社有60%—70%的县(市)联社所在地的县(市)长带头入股，珲春市市长就入股10万元。王景喜说，(县)市长入股，对农民就是无声的宣言，也因此带动了农民的积极入股。吉林省白城市洮南县联社主任徐福对这次农信社改革评价到，“长期处在‘夹板’中的农信社终于迎来了改革的春天”。

　　代替省政府对农信社行使行业管理权的吉林省联社尚未成立。高继泰说，按照现代企业制度要求，吉林省联社要建立社员代表大会、理事会和稽核审计及纪检监察制度，建立决策、执行、监督相互制约的法人治理结构，实行理事会领导下的主任负责制。

　　对市(州)、县(市)联社全面实行民主化管理，成立社员代表大会、理事会和监事会，规范各自的职责和议程。社员大会为最高权力机构，理事会是社员大会的执行机构，理事长为法定代表人，主任由理事会聘任，经营管理实行理事会领导下的主任负责制，实行任期目标管理，并形成决策、执行、监督相互制衡的科学化管理体制。

　　王景喜说，在统一法人的县(市)联社实行这样的机构也有缺陷。统一法人后的县(市)联社由于入股范围较大，入股人较多，股权比较分散，这种情况下如何形成有效的治理结构，还需要进一步研究探索。

　　结构调整

　　吉林省农信社2004年计划新增贷款投放100亿元，其中农业贷款占70%以上。计划实现农业贷款累计增加额130亿元，其中，粮食种植贷款累放额和产业结构贷款累放额分别都要达到65亿元

　　在吉林农信社全行业尚未扭亏为盈的条件下，洮南县联社从2001年就开始盈利。由于经营状况良好，洮南县联社开始增资扩股时，农民入股积极性很高。洮南县联社主任徐福对记者说，增资扩股高潮时，农民都排队入股。

　　洮南县那金镇富文村有240户农民，在农信社增资扩股中已经有140户入股，最高金额为2万元，最低为200元。由于当地生态条件差，十年九旱，种粮的农民很穷。该村在当地农信社等相关部门的指导下，从2000年开始进行农业产业结构调整，从种植业向养殖业转型。该村年轻农民陆宝良告诉记者，他在2000年从农信社贷了4万元，买了5头奶牛。现在主要精力是养奶牛，自己地里产的玉米就用来给奶牛当饲料。

　　蒙牛公司兴安蒙分公司在富文村设了一个奶站。陆宝良和全村其他农民一样，每天将奶牛牵到奶站，把牛奶卖给蒙牛公司的奶站。陆宝良说，他已经在2003年底还清了信用社的贷款。现在5头牛每年的纯收入能达到4万元。他准备今年再从农信社贷款，增加奶牛数量。

　　与富文村紧邻的群昌村有600户人家，其中有400户入股。与富文村不同的是，群昌村在向养殖业转型时选择了养羊。每头奶牛的价格是8000元，而羊只要500元。该村农民宋桂兰从农信社贷款养了20只羊，现在这些羊每年收入是1万元，在支付完两个孩子在外地上学费用后，一年到头家里没有剩余，还在外面借了几百元钱。宋桂兰说，富文村现在家家都有存款，看看人家，才发现改革步子迈得小了。

　　王景喜说，得到过农信社帮助的农民对农信社都很有感情，在农信社需要增资扩股时都很支持。而农信社也对入股的农民作了贷款优先、贷款额度优惠、贷款利率优惠、盈利享受分红的承诺。

　　记者在吉林地区磐石市联社振中信用社看到一份“磐石市农村信用社招股说明书”，该说明书列了六条入股人权益。一是对持股人享受分红政策。不论是资格股还是投资股，在持股期间均享受盈利分红；二是对入股10万以上(不含信用社职工)的股东可以直接成为入股信用社的社员代表，参与重大问题的决策，参加社员代表大会行使票权。

　　三是享受贷款优先的优惠政策。在信用社资金能力一定的情况下，对入股社员可优先安排信贷资金，给予扶持；四是享受贷款额度和抵押品率放宽的优惠政策。对持有小额信用贷款证的入股农户，入股金额在200元以上的，按照农户小额信用贷款核定的贷款额度可放宽20%。在此基础上，股金每增加100元，贷款额度增加10个百分点，最高放宽限额为50%。入股社员用不动产抵押物作贷款抵押，可由原来评估值50%放宽到60%。

　　五是享受贷款利率优惠政策。对农民股以入股金额10倍以内的贷款额度、其他法人股以入股金额5倍以内的贷款额度，享受在国家规定的农村信用社利率浮动部分内下调10%的贷款利率优惠政策；六是入股人权益受法律保护，入股自愿。

　　高继泰对吉林省各地联社的主任说，信用社对入股社员和客户都要讲信用。特别是在去年底、今年初的增资扩股中，信用社对入股社员承诺的一定要兑现，树立诚信守诺的形象。

　　记者在洮南县联社的福顺信用社增资扩股明细表上看到，所有入股者选择的都是资格股，而没选择投资股。洮南县联社主任徐福解释，因为投资股不能退股，所以入股者都选了资格股。

　　记者发现，吉林省农信社的资格股和江西省农信社的资格股要求不同。江西省农信社的资格股不能分红，可转让、继承，三年后可退股。吉林省农信社的资格股也可以转让、继承，但与江西不同的是，吉林的资格股在信用社是盈利的前提下可以分红，在理事会批准的条件下可以退股，没有像江西那样规定三年后可退股。

　　吉林省农信社2004年计划新增贷款投放100亿元，其中农业贷款占70%以上。计划实现农业贷款累计增加额130亿元，其中，粮食种植贷款累放额和产业结构贷款累放额分别都要达到65亿元。