人民银行行长周小川：完善社会主义金融体制

　　中国人民银行行长周小川

　　党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》(以下简称《决定》)，是进一步深化经济体制改革，促进经济和社会全面发展的纲领性文件。《决定》对深化金融企业改革、健全金融调控机制和完善金融监管体制等提出了明确的目标、任务和要求，为人民银行在新的形势下更好地履行中央银行职责指明了方向。

　　健全金融调控机制

　　在完善社会主义市场经济体制、全面建设小康社会的征程中，人民银行肩负着制定和执行货币政策、综合研究制定金融业改革发展规划、维护金融稳定和提供金融服务的重要使命。为落实《决定》提出的“健全金融调控机制”的要求，人民银行将着力开展以下几项工作：

　　完善经济金融运行趋势的监测指标体系，增强货币政策的前瞻性和科学性。要进一步完善反映经济金融运行状况和趋势的指标体系，同时充分考虑人口老龄化趋势等非经济因素的影响，并根据经济金融运行规律对经济形势和趋势作出准确的分析判断，及时采取预调和微调的政策措施，不断改进中央银行金融调控水平。

　　稳步推进利率市场化，充分发挥利率机制的调控作用。在今后较长时期内，存、贷款业务仍是我国商业银行经营活动的主要构成部分，实现存、贷款利率市场化是实现我国利率市场化改革目标的关键。下一步利率市场化改革将进一步扩大贷款利率浮动幅度，逐步过渡到取消贷款利率上限，对贷款利率实行下限管理。存款利率将在条件成熟时实行上限管理，允许商业银行存款利率向下浮动。

　　完善人民币汇率形成机制，增强汇率杠杆对经济的调节作用。从中国实际情况出发，稳步推进人民币可兑换进程，逐步放松外汇管制，改进现行结售汇制度，放宽对企业和居民用汇限制，积极培育外汇市场，使汇率更加真实地反映外汇市场供求关系的变化，并保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定，促进国际收支平衡。

　　建立健全金融市场体系，完善货币政策传导机制。金融市场是实施货币政策的操作平台，也是传导货币政策的重要渠道。我们将进一步发展以同业拆借市场、银行间债券市场和票据市场为主体的货币市场，鼓励金融机构开发新的金融工具。大力促进直接融资发展，改善社会融资结构，推动货币市场、资本市场与保险市场有机结合、协调发展。

　　建立健全中央银行与有关部门间的合作机制，提高货币政策调控的效力。货币政策操作主要是通过公开市场买卖政府债券来进行的，货币政策的有效实施需要了解政府长短期的资金流动情况。在金融分业监管体制下，中央银行的金融调控还有赖于各监管当局的密切配合。人民银行将努力建立健全与财政部以及银行、证券、保险等监管部门间的信息交流和政策协调机制，使货币政策调控更加强而有力。

　　加快推进国有商业银行股份制改革试点进程

　　国有商业银行是我国金融业的主体，多年来为支持经济体制改革，促进国民经济发展，维护社会稳定作出了重要贡献。目前，四大国有商业银行吸收了65%的居民储蓄，承担着全社会80%的支付结算服务，其提供的贷款占全部金融机构贷款的56%。大力推进国有商业银行改革，既是中国经济发展的迫切需要，也是提高其国际竞争力的必由之路。

　　党中央、国务院对国有商业银行股份制改革的方向是明确的。《决定》再次明确了这一改革方向。加快推进国有商业银行改革，主要是采取多种措施处置国有商业银行不良资产，充实资本金，通过股份制改革，完善公司治理结构，并为上市创造条件。

　　农村金融体制改革是系统工程

　　完善农村金融服务体系，深化农村金融体制改革，是巩固农业基础地位、增加农民收入、促进农村经济全面发展的一项重大政策，也是金融体制改革的一个重要环节。目前，我国农村金融服务已有了一定的发展，但由于多方面的原因，农村金融服务仍存在许多问题，特别是农民贷款难的问题比较突出，一些农村金融机构的历史包袱较重、经营困难、潜在风险较大，不适应建设现代农业、发展农村经济和增加农民收入的客观需要。因此，必须大力深化农村金融体制改革，完善农村金融服务体系。

　　农村金融体制改革是一项涉及面广泛的系统工程。主要包括：深化农村信用社改革，政府给予必要的资金和政策支持，并合理解决历史包袱，真正建立起产权清晰、约束有效、财务健康、监管到位、有可持续发展能力、主要为农村社区服务的地方性金融企业；继续完善和发展农村政策性金融服务，形成农村政策性金融与商业性金融分工明确、各负其责、共同支持农村经济发展的格局；改变对新增邮政储蓄实行利差补贴政策，并结合邮政储蓄体制改革，逐步解决存量部分的利差补贴问题，减少农村资金外流；参考其他国家实行的社区再投资法等做法，使有关金融机构从农村社区吸收的资金，有一定比例要用于本社区；发展农业保险、大宗农产品期货等，分散农村信贷风险；探索建立农村存款保险机制，保障农户存款与农村金融机构的可持续发展；实事求是地认识民间借贷的作用，规范和引导民间借贷；积极探索新的农村金融组织形式和金融产品。

　　肩负起防范系统性风险重任

　　作为法定支付手段的惟一提供者和支付清算体系的监护者，中央银行扮演着维护金融市场运行和金融体系稳定的角色。我国在经济转轨过程中积累的金融风险和历史包袱较重，在深化市场改革和扩大对外开放中还会面临新的金融风险，人民银行防范和化解系统性风险、维护金融稳定的任务异常艰巨。不再承担对银行业金融机构的监管职能后，人民银行将及时转变维护金融稳定的方式，积极探索维护金融稳定的新手段。

　　具体来讲，就是要从过去对银行业金融机构的直接监管转变为加强对金融业整体风险、金融控股公司及交叉性金融工具的风险进行监测和评估；加强对货币市场、外汇市场和黄金市场的监管，密切关注货币市场、外汇市场、资本市场、保险市场、房地产市场之间的相互影响，防范跨市场风险；综合研究制定金融业改革发展规划，按照我国加入世贸组织的承诺，促进银行、证券、保险三大行业对外开放，提高我国金融业的国际竞争力，维护国家利益；加强与外汇管理相配套的政策的研究与制定工作，防范国际流动资本的冲击。(责任编辑查子安)