银行业三部法律明年二月施行 新华网独家解读

　　备受关注的银行业监督管理法草案27日在十届全国人大常委会第六次会议上表决通过。这部法律的出台明确了今年刚刚成立的银监会的法律地位，被认为是完成中国银行业法律体系的重要一步。

　　作为中国银行业一部全新的法律，银监法首先明确了国务院银行业监督管理机构的监管范围和职责。同时，人民银行法修正案适时删除了人民银行监管银行业金融机构的相关规 定。

　　此次出台的银监法引入了吸收了巴塞尔银行监管委员会制定的《有效银行监管核心原则》，即通常所说的“巴塞尔核心原则”，明确规定银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。审慎经营规则由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规的规定制定。

　　本法对审慎经营规则的引入和监管力度的强化，透露了中国银行业监管从过去单一的“合规”监管向“风险”监管与“合规”监管并重转变。这个转变也在今年8月银监会主席刘明康对本法草案做的说明中得到了体现。

　　人民银行法和商业银行法在配合银监法进行有关修改的同时，与金融混业经营有关的规定引起了人们的广泛关注。

　　中国人民银行法修正案提出了“国务院建立金融监管协调机制”的规定。中国的银行业、证券业、保险业监管分别由银监会、证监会、保监会实施，此外还涉及中央银行和财政部，在这几个部门之间建立有效的协调机制一直是业界和专家关注和呼吁的热点。

　　社科院金融研究所专家易宪容说：“金融业的混业经营是一个发展趋势，现有的分业监管的体制要如何适应这样的实际情况，一个好的协调机制非常必要，也非常关键。”

　　同时获得通过的商业银行法修正案对原来商业银行不得混业经营的有关规定进行了修改，规定“商业银行在中华人民共和国境内不得违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。”

　　全国人大法律委员会副主任委员蒋黔贵表示，法律对商业银行从事信托投资和股票业务的问题，既要严格限制，同时应留下适当的发展空间。

　　银行业监督管理法明确银监会监管职责

　　新华网北京12月28日电 十届全国人大常委会第六次会议27日表决通过了银行业监督管理法。这部法律规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

　　这部法律明确了银监会的监管对象。法律规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定；国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及上述金融机构在境外的业务活动实施监督管理。

　　关于监督管理机构，法律规定，国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立监督管理责任制度和内部监督制度。

　　关于监督管理职责，法律规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

　　央行仍将保留6项必要的监管职责

　　新华网北京12月28日电 国务院设立银监会后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，也保留了必要的监管职责。修改后的中国人民银行法仍赋予中国人民银行6项必要的监管职责。

　　——明确人民银行监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场和黄金市场。

　　——明确人民银行会同银监会制定支付结算规则。中国人民银行还应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。具体办法由中国人民银行制定。

　　——明确人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为直接进行检查：执行存款准备金管理规定的行为，与人民银行特种贷款有关的行为，执行有关人民币管理规定的行为，执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为，执行有关外汇管理、黄金管理规定的行为，代理人民银行经理国库的行为，执行清算管理规定的行为，执行有关反洗钱规定的行为。法律并对人民银行在上述检查中发现的违法行为规定了相应的处罚。

　　——规定人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议由银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应自收到建议之日起30日内予以回复。

　　——规定当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。

　　——明确人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料；人民银行应当与银监会、国务院其他金融监督管理机构建立监管信息共享机制。

　　中国人民银行金融宏观调控职能得以加强

　　新华网北京12月28日电 为适应金融监管体制改革的需要，修改后的中国人民银行法进一步明确了人民银行的职责，加强了人民银行执行货币政策职能以及在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。

　　国务院设立银监会，统一监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司等银行业金融机构，人民银行不再履行这些金融监管职责后，其职能主要是制定和执行货币政策，不断完善有关金融机构的运行规则，更好地发挥作为中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。中国人民银行法据此作了相应修改。

　　按照修改后的中国人民银行法，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其职责有：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。

　　修改后的商业银行法将促进商业银行改革和发展

　　新华网北京12月28日电 新修改的商业银行法借鉴巴塞尔银行监管委员会制定的有效银行监管核心原则，增加了对商业银行加强监管的内容，同时对有关条文作出修改，以适应当前商业银行改革与发展的实际需要。

　　修改后的商业银行法适当增加了商业银行的业务种类，主要包括办理票据承兑、买卖金融债券、从事银行卡业务，以及商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务等内容。

　　修改前的法律规定，经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款。因贷款造成的损失，由国务院采取相应补救措施。考虑到商业银行作为自主经营、自负盈亏的市场经济主体，政府不宜强制其发放政策性贷款即特定贷款，为此修改后的法律删去了这一规定。

　　修改前的法律规定，商业银行应当按照中国人民银行的规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的业务管理、现金管理和安全防范制度。参照巴塞尔银行监管委员会制定的有效银行监管核心原则，修改后的法律规定，商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。

　　修改后的法律还加大了对违法行为的处罚力度，规定商业银行违反本法规定的，银监会可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直到终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限及至终身从事银行业工作。

　　修改后的商业银行法为混业经营留下空间

　　新华网北京12月28日电 新修改的商业银行法为我国商业银行的混业经营留下了空间。

　　商业银行法已经施行8年，随着我国加入世贸组织和贯彻落实党的十六届三中全会关于“建立健全货币市场、资本市场、保险市场有机结合、协调发展的机制”的要求，商业银行的业务将会有新的拓展，混业经营会有发展的趋势。

　　对商业银行业务拓展这个问题，既要考虑现实情况，又要考虑发展方向。目前我们的金融监管水平还不高，为了防范系统性金融风险，只能逐步放开，并要有严格的规范。基于这样的考虑，法律对商业银行从事信托投资和股票业务的问题，既严格限制，又不卡死，留下适当的发展空间。

　　原来的商业银行法规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产”，而新修改的商业银行法则将其修改为“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外”。这将给商业银行混业经营留下了发展空间。