经济报告：北京应把握发展趋势 建设金融中心

　　一、北京市发展金融产业的必要性、紧迫性和优势

　　1、政治中心和经济中心可以相得益彰

　　北京是我国的政治中心，但是政治中心与经济中心并不矛盾，从世界大多数国家的情况来看，政治中心通常也是经济中心。一方面，这是由大量城市人口的需求和经济活动决定 的，另一方面，规模庞大的经济总量对于首都的稳定形成了有力的保障。北京作为我国的政治中心和人口过千万的国际化大都市，强大的经济基础不仅具有经济意义，更具有重大的政治意义。

　　强大的经济需要发达的金融为依托，此外，与一般的经济中心相比，作为首都的经济中心在产业结构上有其特殊性。在现代社会，首都经济的重心是知识经济和服务业等第三产业，而以资金融通为主要内容的金融业居于现代经济的核心地位，自然成为服务业中的“领头羊”。同时，金融业不仅可以为实体经济提供有力的资金支持，而且金融活动本身也会带动其他相关产业的发展，这在两个层面上促进了首都经济的增长。

　　由此可见，政治中心往往是经济中心，经济中心往往是金融中心，北京应该发展成为金融中心。

　　2、北京发展金融产业的紧迫性

　　北京发展金融业具有紧迫性和挑战性。首先，北京市2002年的人均GDP已经超过了3300美元，经济的快速发展带来了大量的金融服务需求，而且未来这种需求会越来越多，如房地产和汽车的分期付款、抵押等都是经济发展到一定程度出现的，这就要求北京市必须大力发展金融业。经济发展了，金融服务业一定要跟上，否则会对经济的进一步发展形成制约。

　　其次，从宏观背景来看，随着中国经济改革和市场化进程的深入，各地方政府对于金融业重要性的认识也越来越充分，并纷纷提出了发展金融业的措施。同时，金融机构的行政色彩和计划色彩减弱，经营运作更加市场化，这为国内其他地区扬长避短、采取各种手段争夺金融资源提供了可能。科学技术特别是网络信息技术的发展使得金融业的业态和运作都发生了巨大变化，也会影响到金融业的实质布局。

　　另外，随着政治、经济和社会环境的变化，北京的金融资源正发生着向沪、深两地的“水平迁移”，最明显的是许多金融机构先后离开北京，对于北京来说，直接和间接的损失是巨大的。金融机构的流失是此消彼长，任其发展下去，北京的优势将流失殆尽，北京市金融产业“空心化”的局面将不可避免，也将失去发展金融产业的大好机会。

　　3、北京发展成为金融中心的优势和机遇

　　北京在金融资源方面拥有很大的优势，表现在：北京是全国的金融决策和监管中心，北京是全国的资金调度中心和金融批发中心，北京是外资金融机构和大型企业集团总部的聚集中心，北京是全国的金融支付结算中心，北京是全国的金融政策信息中心和金融标准制定中心，北京是全国最大的科技风险投资中心，北京是金融人才的聚集中心，等等。其中的许多优势是国内其他城市无法模仿的，对金融机构有着很强的吸引力，是北京金融产业进一步发展的坚实基础。

　　由此可见，北京具有发展成为金融中心的条件，特别应该看到，我国中央政府对经济管理的力度比其他国家更大，这使得北京的优势更加凸现。当然，北京发展金融产业和建设金融中心需要考量多种因素，特别是政治因素。但是，在新的发展形势下，北京市应与时俱进地评估外部环境，在认识金融产业发展规律并制定前瞻性发展战略的基础上，取得中央政府、学界、业内人士和社会公众对北京发展金融业的支持是可能的。

　　当然，北京缺少证券交易所、期货交易所和黄金交易所，但是，金融市场并不是狭义的几个交易场所，而是更广义的交易市场。北京拥有财富的控制权和配置权，可以通过金融资产的配置管理国民财富，从而成为一个财富管理中心。北京与上海在金融中心的建设上也并非是对立的，两地完全可以根据比较优势而发展各自的特色。

　　从机会来看，中国金融行业处于快速发展和变革的阶段，北京如果把握好金融产业发展的趋势，抓住金融业变革中的机遇，充分发挥自身的优势，完全有机会建成国内一流的金融中心。如果更具体地研究银行业、证券业、保险业以及信托业的发展趋势，可以看到，北京均有很多机遇。时间上分析，银行、保险、信托、基金业的机遇的紧迫性更强一些，但抓住证券、财务公司、金融租赁等业态机遇也是相当重要的。

　　二、从金融发展的趋势着手，寻找建设金融中心的突破口

　　北京建设金融中心是一个庞大的系统工程，不是建设几个市场和组建几个金融机构就可以大功告成的。建设金融中心的整体内在逻辑是：建立多层次的金融体系，优化宏观、中观和微观层面上的金融环境，提高全社会金融交易效率，降低交易成本，提高经济要素的市场化配置效率，进而推动北京地方经济发展和推进金融中心的建设。具体来说，可以从以下几个方面进行突破：

　　1、优先发展资本市场和要素市场

　　(1)将中关村技术产权交易所建成全国性的产权交易场所

　　北京市政府可以将本市国有企业产权的交易放在中关村技术产权交易所来进行，同时，把本市和周边的中小企业的产权交易做起来，产权交易活跃了，中关村技术产权交易所的影响力也就大了。更为重要的是，北京是国资委所在地，国资委一定会重视对国有股权转让的监管，国有股权的转让也一定需要通过国资委的审批，因此，北京市应当争取把全国国有资产转让的信息发布、交易、清算放在北京，建成全国统一的国有资产交易报价系统，从而使北京成为国有资产转让的中心。

　　在中关村技术产权交易所的发展思路上，北京市的立意起点一定要高，要按照发展成集中交易市场的目标和要求去设计相应的战略、技术规则和系统。要把握中央政府在国有资产产权交易、证券市场发展战略上的大政方针，熟悉证券市场运作的各项操作规范，按照政策许可的程度和内容，选择最佳的实施方案。只要按照这种思路去发展，在国有资产战略性重组的大趋势下，中关村技术产权交易所完全有可能建成全国性的产权交易场所。这一平台将对国内外金融投资机构有强大的集聚效应，将会有一批具有战略眼光的银行、投资银行、投资机构、大型企业集团纷至沓来，北京金融业将迎来空前大发展的机会，北京在金融方面的优势将得到最有力的注解。

　　(2)推动在京设立全国性再保险市场

　　根据中国加入世贸组织的承诺，中国的再保险市场将是开放最彻底的一个领域，外资再保险公司可以在华设立全国性分公司，没有经营地域和业务范围的限制。中国还承诺在加入世贸组织后的4年内逐年降低法定再保险比率，直至最后取消法定再保险。现在中国只有一家再保险公司(中国再保险)，北京完全有可能吸引国际再保险巨头在京设立中国总部，把外资再保险总部的技术带进中国来，从而将北京建成全国性再保险分保市场。

　　2、把北京建设成为全国的资产管理中心

　　(1)争取新设基金管理公司落户北京

　　北京在成为全国最大的资产管理中心方面具有得天独厚的优势：北京是大型企业集团的聚集中心，是我国机构投资者最集中的地区；同时，北京是基金管理公司和基金产品审批机构的所在地，在基金管理公司的批设和基金新产品的推出方面具有信息上的优势和联络当事人方面的便利。如果能与有关部门较好地沟通，北京市就会在争取新设基金管理公司方面取得先机。

　　为了吸引基金管理公司来北京注册和进入北京，除了后面提到的促进基金销售的措施外，还可以考虑把北京市的企业年金优先委托注册地在北京的基金管理公司进行管理，与此同时，北京市政府可以积极帮助北京的机构申请设立新的基金管理公司。

　　(2)扶持专业基金销售公司的发展

　　基金销售是基金业发展的关键，而目前基金销售普遍比较困难。对于基金管理公司来说，哪个地区有专业基金销售公司为其营销，哪个地区就会对其具有吸引力。因此，北京市可以推动进行专业基金销售公司的试点，并制定优惠的政策扶持基金销售公司的发展。这不仅可以完善北京市的金融服务体系，壮大金融机构队伍，更重要的是优化了北京地区基金管理公司的生存发展环境，提高了北京市对基金管理公司的吸引力。

　　(3)吸引保险公司在北京开展资产管理

　　首先，争取总部在北京的保险公司的资金运用部门不要迁到外地；其次，在大型保险公司集团化和专业化的过程中，加大对保险资产管理公司注册在北京的吸引力度，为这些公司的批准和设立多做协调工作，为公司注册北京提供一流的服务；此外，北京还可以同目前已经存在或组建的财务公司协会、信托公司协会等建立良好的联系，为它们的运作提供方便。

　　3、金融资源的整合及金融机构的组建

　　(1)支持各大银行建设后台处理中心

　　我国各大银行后台处理集中化已经形成一种趋势，建行、中行、工行和招行已经开始着手建立后台处理中心。北京有一流的电信基础设施，有国内一流的IT技术人才和高素质的银行员工队伍，完全可以满足建立后台处理中心的各项要求，再加之北京是国内主要银行总部所在地，因此，北京市有很好的条件建设成为银行业后台处理的中心和中枢。

　　具体来说，可以参照新加坡模式，由北京市政府成立一家公司，搭建一个公共平台供各大金融机构使用，使各机构将运营成本降得更低。此外，北京市还可以为这些后台处理中心的建设提供土地和其他便利条件。

　　(2)组建和吸引汽车金融服务公司

　　北京是全国最大的私人汽车消费市场，因此，北京可以支持一些企业(如北汽集团)联合北京的金融机构组建汽车金融服务公司，这不仅可以在首都汽车信贷市场抢得先机，更重要的是促进了北京汽车的销售，也是对发展北京现代制造业的一个有力推动。

　　同时，北京还可与通用、大众、福特、丰田、一汽等跨国和国内汽车巨头进行沟通、协调，使这些公司的汽车金融服务公司尽快获批并注册在北京，从而将北京建成全国最大的汽车融资中心。

　　(3)推动本地企业参股和控股保险企业

　　保险公司集团化、专业化是大型保险公司发展的方向，保险行业的发展趋势是总部负责全公司的资产管理，分支机构负责保险业务开发和吸收保费。因此，吸引一家保险公司总部就等于吸收了几百甚至上千亿的资金落户北京，比吸引若干分支机构更有价值。

　　北京市除了采取优惠的政策吸引外资、外地保险公司将总部设在北京外，更应制定一系列政策鼓励本地企业参股、控股保险企业，加深对保险业的参与深度，增强与保险企业的资产连带关系，通过资产连带关系带动保险公司落户北京。

　　(4)着手吸引一批信托投资公司

　　由于上次清理整顿信托投资公司的原则是一省至少保留一家，暂不允许设立任何形式的分支机构，因此，信托资源可以说是按照计划经济模式配置的，并非与各地经济发展水平完全适应，随着未来政策解禁，全国信托行业必然还要根据市场化原则重新洗牌。北京市应加大对信托投资公司(特别是民营资本控股的信托投资公司)的招商力度，吸引信托投资公司把公司或业务总部迁到北京来。

　　(5)组建金融租赁公司

　　为解决中小企业融资难问题，北京组建金融租赁公司是当务之急。目前北京辖区有三家中央级金融租赁公司，但都是为本行业、本集团服务的，北京市还没有一家市属金融租赁公司，这也正是北京申请设立新的金融租赁公司最好的理由。从目前政策看，金融租赁公司既可以融资、融物，还可以根据业务需要发行金融债券，对解决中小企业融资、增加就业、拉动地方经济的作用不可低估。目前，很多民营企业非常看好金融租赁业，投资金融租赁业的热情也很高，政府只要加以引导和推动，北京金融租赁业就会有一个大发展。

　　(6)将可能商业化运作的征信公司留在北京

　　中国人民银行的银行信贷登记咨询系统在2002年底实现了全国联网，标志着商业银行间企业信贷信息共享系统在全国初步建成。从发达国家的征信体系运作模式分析，公司化运作是主要方式，我国征信体系的建设不排除公司化运作的可能。因此，北京作为中国人民银行信贷登记咨询系统中心数据库的所在地，应当密切关注征信体系建设的进展情况，一旦政策明确采取公司化运作，要尽可能创造条件把“征信公司”留在本地。

　　4、成立市长(经济)金融顾问委员会

　　在现有政府研究部门发挥主导作用的同时，成立市长顾问委员会，主要由金融业内人士组成。希望收到的效果有：为市政府发展北京金融产业和建设金融中心出谋划策；加强政府与金融业界的沟通和联系，密切市委、市政府领导与金融界的关系，让他们感觉到政府的人文关怀；便于组织落实发展北京金融产业的政策，使政府的决策在市场上得到体现；有利于聚集各方面的金融人才和资源，是政府公关和官员推销的重要平台。

　　5、政府牵头打造金融功能区

　　北京市与沪、深两地相比，金融功能区建设还显得滞后，信息网络设施还需要完善。北京金融街无论在建设规模、硬件设施、服务水平、承载能力上，还是在金融机构的数量上，都与上海的陆家嘴金融贸易区和外滩金融区构成的商务区有一定的差距。北京的金融信息网络建设工作也落后于上海，上海已经建成了较完善的金融信息收集、处理和传输系统，还建立了全国首家个人信用联合征信系统，建成了票据支付信用信息查询系统。

　　金融机构都需要一个落脚点，金融街经过近几年的发展已经具备了一定的吸附力，有着比较好的发展基础，金融街作为北京宝贵的金融资源应当受到更进一步的重视，并得到更好的支持和发展。

　　金融街软硬件环境建设仅靠西城区政府的推动是远远不够的，区一级政府权限和政策协调层次、力度都有限，更不可能协调中央有关部门给予政策支持。因此，建议北京市政府成立由市领导牵头的首都金融功能区建设协调领导小组，组织协调金融街的建设工作，尽快把金融街一流的发展规划付诸实施，将金融街建设成为高水准、现代化、国际化的金融功能区，吸引国内外金融机构入驻，提高金融服务的承载能力，为国内外金融机构和大型企业集团提供一流的基础设施、人文环境、高水平管理和综合服务。

　　同时，应该营造良好的舆论环境，全力打造金融街全新的金融商务区形象，提高金融街的知名度，加大金融街的招商力度。通过这些措施使得金融街更好地发挥对各类金融机构的集聚效应，成为北京金融产业发展的“增长极”。对于一些重要的金融机构，北京市政府可以考虑在金融街为其免费提供一定期限的办公场所，由市政府向金融街开发公司支付相应费用。这种免费提供可以是有条件的，例如，一旦该机构迁出金融街，需要向市政府补交相应的租金和利息。

　　另外，可以考虑建立北京市金融街(或金融商务区)管理委员会，作为北京市政府的派出机构行使政府有关部门的职能，对入住金融街地区的企业提供“一站式”的管理和服务，使金融机构与政府部门的所有对公往来可以在金融街完成。我们相信，这些措施必将极大地提高政府管理和服务效率，大大加强金融街作为“增长极”的集聚和吸附能力，为北京市发展金融产业和建设金融中心作出应有的贡献。