银监会刘明康记者招待会：银行对外开放(全文)

　　

中国银行业监督管理委员会主席刘明康介绍完善银行监管、推进银行业对外开放的情况

　　[新华网]本次记者招待会9：30开始，国务院新闻办副主任王国庆主持本次招待会，请中国银行业监督管理委员会主席刘明康介绍完善银行监管、推进银行业对外开放的情况，并回答记者提问。[09:21]

　　[王国庆]女士们、先生们，上午好！今天我们比平时提前了半个小时，11点钟还有重要的会议，所以提前举行这个招待会。大家知道，12月11号是我国加入WTO两周年，在这两年 当中，在各方面都采取了很多的措施，也发生了很多的变化，在银行业也是一样。今天，刘明康主席要给大家通报一些关于银行业的事情，所以我提议大家多关心这些举措，我们先请刘明康主席通报一下。[09:33]

　　[刘明康]女士们先生们大家好，欢迎大家参加这个新闻发布会，这个主题是中国银行业对外开放新的里程碑，首先我介绍一下中国银行业对外开放的一些新举措和新措施。然后我非常乐意回答大家的问题。中国的银行业对外开放经历了一个从特区等沿海城市再到中心城市，再到所有地区，从外币业务到本币渐进式的开放程序，实践证明外资金融机构进入中国20多年来，最突出的贡献是向我们展示了现代银行运作机制和先进的银行管理方式，促进了我国银行业服务水平在竞争中不断提高，促进了我国金融改革的不断深化。[09:36]

　　[刘明康]外资金融机构已经成为我国金融体系的重要组成部分，为我国的经济发展和改革开放作出了积极的贡献。到今年的11月末共有19个国家和地区的62家外资银行在华设立了191家营业性的机构，其中有84家已经获准从事人民币业务，另外，外资银行在华被批准建立了211个代表处，在华的外资银行的资产总额已经达到了470多亿美元，占我国银行业金融机构资产总额1.4%。[09:40]

　　[刘明康]外资银行的贷款余额已经超过了200多亿美元，其中外汇贷款的余额达到164亿美元，占银行业金融机构全部外汇贷款的13%。我国加入世贸组织以来，取消了对外资银行经营外汇业务的所有限制，外资银行经营人民币的地域和客户的范围也在迅速扩大，为了继续稳步地推进银行业的对外开放，银监会将从现在起陆续的实施一系列重要措施，近期至少包括以下五项：[09:41]

　　[刘明康]第一，从今天起允许外资银行将经营人民币业务的地域扩大到济南、福州、成都、重庆，使开放人民币业务的城市增加到13个。大家知道，在这以前，已经开放了上海、深圳、天津、大连、广州、珠海、青岛、南京、武汉九个城市。第二，从今天起允许符合法定条件的外资银行在上述已经开放人民币业务的地域里，向各类中国企业提供各种人民币服务。在这以前，外资银行只能在开放人民币业务的城市向外资企业、外国人和港澳台同胞提供人民币的服务。这是我国银行业对外开放迈出的历史性的一步，为外资银行全面开拓本币业务提供了全新的和巨大的发展空间。[09:43]

　　[刘明康]第三，为进一步推进开放加强监管、与时俱进，银监会决定将外国银行分行营运资金最高一档的要求，从6亿元人民币下降到5亿元人民币，将第五档原来的4亿元人民币下降到3亿元人民币，并且将在华注册的独资银行、合资银行的运营资金的要求，从原来6个档次压缩成3个档次，并且分别降低要求到1亿元人民币、2亿元人民币和3亿元人民币，一共三个档次，把6个档次简化为3个档次，并且相应降低了要求。对所有的外资银行市场准入程序将进一步简化。据此，我们正在抓紧修改《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》，并将尽快发布实施。[09:44]

　　[刘明康]第四，作为深化金融改革的一个重要方面，我们欢迎合格的境外战略投资者按照自愿的和商业的原则，参与我国银行业金融机构的重组和改造。经国务院同意，银监会决定，将单个的外资机构入股中国银行业金融机构的比例由原来规定的15%提高到20%，如果外资投资的总量占比低于25%的，被入股的国内金融机构的性质和所有业务范围不发生改变，也就是说单个的入股比例原来最高不得超过15%，现在提高到最高可以达到20%。结合在一起，外资投资到中国的金融机构里面的股份，只要低于25%的，这个金融机构的性质和它现在从事的业务范围不发生任何变化。我们将根?spanclass='time'>[09:44]

　　[刘明康]第五，为了履行我国加入世贸组织的承诺，规范汽车消费信贷业务，银监会最近相继颁布实施了《汽车金融公司管理办法》及其《实施细则》，这将对我国汽车消费信贷市场产生积极而又深远的影响。目前，银监会已经正式收到并且正式受理上汽通用汽车金融有限责任公司、丰田汽车金融(中国)有限公司，大众汽车金融(中国)有限公司三家公司提出的申请。这标志着汽车金融业的开放和相关公司的设立已经进入实际操作阶段。以上是银监会在进一步开放银行业方面即将实施的主要措施。下面我很乐意回答大家的问题。[09:45]

　　[道琼斯记者]我希望您能够花点时间说一下国有商业银行的情况，我们已经知道关于国有商业银行改革的计划，希望能提供一些具体的信息，包括国有商业银行的不良贷款的转移问题，这方面有没有具体的时间表，具体什么时候开始这方面的工作，会采取哪些步骤，哪一个银行会率先开始这样的工作？[09:46]

　　[刘明康]这个问题是大家非常关心的问题。我们四大国有商业银行，实际上是我国金融业的主体，它们多年来为支持中国的经济改革、扩大开放和经济的持续稳定健康的发展，作出了非常重大的贡献，目前四大国有商业银行的贷款占整个银行业贷款的市场份额有56%。虽然这几年来，国有商业银行在推进综合改革方面取得了明显的成效，这个成效来自于他们自己的努力，也来自于国家不断的扶持和帮助。[09:48]

　　[刘明康]大家都知道，早在90年代，我们就注资270亿人民币来补充资金，在亚洲金融风暴之后，四大国有商业银行，在国家的帮助下面，进行了资产剥离，这次的剥离对四大国有商业银行来讲，他们剥走了1300亿元左右的不良贷款。虽然近年来他们取得的这些成绩是巨大的，但是总体来讲，它们还没有完全建立起一个良好的公司治理的结构，公司治理机制也有待于进一步的完善和改进。具体表现在不良贷款余额仍然很庞大，不良贷款仍然高。[09:50]

　　[刘明康]最后表现出来的结果就是它们的财务状况仍然比较脆弱。到9月底四家国有商业银行的不良贷款余额高达2万亿元左右。不良贷款率按五级分类仍然在22%左右。鉴于四大国有商业银行的重要地位和作用，它们实际上是中国最大的金融监控的作用。所以我们就有一个迫切的需要来深化它们的改革，扩大他们的开放。所以中央和国务院已经明确决定对国有商业银行要进行改革并且决定了它的改革方向。具体分成几个阶段：[09:54]

　　[刘明康]我们将选择一到两家的国有商业银行首先进行改革的试点，然后对四大国有商业银行进行全面的改革，进行改革试点的国有商业银行又要分成几个阶段来实施它的改革任务，具体地计划将会精心地策划并且认真地产生，我们将根据中国的国情并且充分按照市场的机制来进行运作。大体上来讲是这样的：第一个阶段是要以各种方式来处置这些不良资产。第二个以多种渠道来提供它的资本金。第三进行彻底的内部改造和重组。在整个过程当中，非常注意借助于国际上的中介机构和注意吸引合格的外资金融机构的投资。[09:59]

　　[刘明康]在做这些工作的过程中，我们将完善公司治理结构，为这些银行能够进一步地改造，进一步地改进，创造各种条件，如果条件成熟的也可以上市。银监会在努力地和有关部门一起工作，现在正在精心地组织和策划整个这一场改革。[09:59]

　　[中央电视台记者]我们知道从今天开始外资银行就可以对中国企业进行人民币业务，意味着外资银行和国有银行在企业的业务上进行争夺，我又想到去年出现的爱立信事件。因此我想问您的是，这次发布会的性质对于中国银行业来说究竟有多少影响？在优秀的国企和民营企业当中，是否会出现第二个爱立信事件？再一个我们把控股份额从过去的15%提高到20%，我们知道目前商业银行的股权分散，因此20%的比例可能会导致控股，你觉得这次提高控股比例对商业银行有什么样的影响，有没有可能我们在将来会有国有银行成为了某个国际大银行的子公司？[10:03]

　　[刘明康]谢谢你的问题。正如我一开始的时候说过，外资金融机构进入中国20多年以来，充分地展示了这样一个情况，它给我们带来的最突出的贡献就是展示了一个现代银行的运作机制和良好的管理方式，促进了我们的竞争，使得中国的银行业在竞争当中提升自己的服务，改变自己，这是外资银行的很大的贡献。同时我们都知道，竞争是市场经济的灵魂，创新是整个社会进步的表现，所以只有健康的竞争，才能够带来创新的活力和改革的动力。[10:04]

　　[刘明康]所以从这点上来讲，我们欢迎外资银行参股国内的银行类的金融机构，来进一步地完善它们的公司治理结构和治理机制，使得它们的投资主体更加地多元化。股权适当的分散这是对竞争和服务都是有好处的，在这样做的过程当中，中资的金融机构可以迅速地和它们有机结合，学到很多的知识和技能，技术和管理诀窍，特别是在银行的服务到了今天，服务的产品是层出不穷，不断地创新，信息科技的巨大进步推动了整个银行业的服务产生了日新月异的变化。我们和它们的合作是会带来很宽范的效益，这点已经在中国有了先例。[10:06]

　　[刘明康]我举几个例子来说：我们现在已经有五家股份制商业银行和城市银行商业，引进了外国的机构投资。其中上海银行在吸收了国际金融公司、汇丰银行、香港上海商业银行投资等入股18%以上，他们的公司治理结构和机制发生了很大的变化。它的不良贷款率现在已经下降到3—4%之间。它的年报里面所披露的信息是非常规范和强劲的。现在正在全力以赴地改进自己的决策的系统，并且要适应以客户为中心的经营模式的转变。[10:10]

　　[刘明康]第二个是上海浦东发展银行。这家银行在吸收了花旗银行5%的战略入股以后，花旗银行又得到另外一个5%的入股权，他们正在上海筹建一个崭新的信用卡中心。咱们在发展信用卡方面，十分注意积极引用花旗银行成熟的技术和管理经验，包括后台和科技的支持，马上他们就会有一流的待机卡的服务。[10:12]

　　[刘明康]第三家银行是南京市商业银行，他们在IFC入股15%以后，成为了他们的第三大股东以后，他们也发生了很大的变化。大家都知道，国际金融公司不是商业银行，但是在它的指导和组织下面，他们引进了意大利商业银行的管理经验来进行南京市商业银行的重组和改造，取得了初步的成效。这家银行现在正在接受上市的评估，估计在明年将会在城市商业银行里面，成为第一家股票市场和资本市场上市的银行。[10:14]

　　[刘明康]通过这样的双赢合作，外资银行也拿到了很多的好处，他们可以充分地利用中国的商业银行现有宽范的机构的网络基础和客户的网络基础。然后结合自己的技术优势和服务经验和管理能力能够迅速地扩大市场的深度。所以中资银行和外资银行已经从简单的竞争阶段进入到竞争和合作的阶段，并且逐步发展为竞争合作发展的阶段。作为银监会我们不质评客户选择银行的决策和过程，积极按照市场机制的运作。[10:18]

　　[刘明康]银行的服务应该是这样的，只有通过自己的竞争和优质的服务去吸引客户。我们赞赏客户享有充分选择银行的权利，所有的客户在面对充分竞争和竞争质量与时俱进的市场经济环境当中，最大的得益者是客户。中国的企业已经非常认同这点，改革开放的中国金融业将会给他们带来无限的希望。这次我们宣布的外资银行可以对中国企业从事各种人民币业务，无疑是给外资银行的发展带来了很大的空间。[10:19]

　　[刘明康]但是我们相信也正如历史上所经历的情况所表明的那样，中国的金融业在竞争当中，在压力当中，一定能够化压力为动力，更好地提供自己的服务和产品。所以，用我的话来讲，这是一个三赢的战略，外资银行通过合作、竞争和参股，他们能够取得迅速进入广大的市场和服务于更广泛的客户群众的好处，中资银行通过竞争和合作，可以迅速地取得先进的管理技术、管理理念和公司制度。[10:21]

　　[刘明康]最重要的是在960万平方公里的土地上的所有的客户，都会在这种银行之间的竞争和合作当中来取得更好的服务。当然我们的责任就是要保证这样的竞争是健康的。在谈到关于从15%上升到20%的单个外资入股比例的问题的时候，会不会造成外资银行进行了相对控股的问题，我的回答必须从法律的角度来回答，我们的外商投资法和外资金融机构的管理办法，都告诉我们，外资金融机构可以拥有1—100%的所有权，也就是在中国经营外商独资银行，因此绝对控股和相对控股是没有法律上的任何依据。[10:22]

　　[刘明康]问题是在这里，当外商投资的股权的比例达到和超过25%的时候，这家银行就会变成中外合资银行，或者有可能达到100%的时候，就能变成外商的独资银行，在这种情况下，它就不再是国内银行业的金融机构，而是一个中外合资企业，一个重大的区别就是从今天开始到2006年12月11号，外商的独资银行、中外合资银行的经营范围以及服务对象和中资银行是有区别的。大家也都知道，今年开过的党的三中全会的决定上说过，股份制今后将成为共有经济的主要实现形式，对这点我们大家体会都是很深的。[10:25]

　　[南华早报记者]我有一个问题，关于四大国有商业银行，你提出的潜在的注资的可能性，具体谈一谈向四大国有商业银行进行注资的方式，我们听说的一些说法，是可以采取债券、现金，包括您提到的参股的形式，通过一系列的多种形式来向四大国有商业银行进行注资，这方面能谈具体一点吗？[10:30]

　　[刘明康]现在我只能说以多种形式来补充它的资本金，我们也只能用多种形式来积极处置不良资产，具体的数量因行而异，现在没有经过具体的论证，所以不可能有具体的数字。[10:31]

　　[人民政协报记者]您刚才提出一个关于农村信用社的管理交由省级政府管理，这能不能有一个具体的时间，涉及到农村金融体制改革，您能不能先透露一下具体的方案？[10:32]

　　[刘明康]农村的金融改革是我们今年推进的两大改革当中的重要一项。农村的金融改革，牵涉到农民、农村和农业的发展，这是一件大事。大家都知道，中国有8亿多农民，因此，中国能否实现全面小康社会，很大的程度上取决于农村能不能实现全面小康。为这个改革我们已经发布了4个办法和细则，这个改革主要是两方面的内容：[10:33]

　　[刘明康]第一是农村信用社作为法人必须要进行良好的法人治理结构的调整和改革，使得农村信用社产权上有个很大的改变，在这个基础上来推进它的内部治理结构和治理机制的进步，产权明晰成了一个重要的环节；第二个重要的改革方面就是把农村信用社交给省级政府来管理，由银监会来作风险的监管。由银监会对农村信用社进行管理，那是不科学的。这两项工作已经开始了，我们在31个省(市)、自治区里面选了8个省(市)首先进行试点。我们和这些试点的省(市)已经明确了责任的界限以及他们管理的原则和要点，对这8个省(市)的试点取得了基本的经验以后，立即推行全?[10:37]

　　[中国金融时报记者]在刚才你介绍银行业对外开放的政策时是做到监管与开放并重，这中间的尺度怎样把握？现在对外资银行的监管标准是什么？是否与中资银行的标准统一的？第二是关于信用卡的审批，现在对外资开办银行卡业务非常多，近期有没有考虑接受外资银行的申请？还有一个问题在近期外资银行给欧盟做的报告中谈到，外资银行在中国的市场份额中下降了一半，作为监管机构银监会是怎么看待这份报告的？[10:39]

　　[刘明康]欢迎您的很多问题。监管和开放是不矛盾的，我们在积极地推进开放的时候，也非常注意对外资银行的合规、合法性的监管。监管的标准是银监会成立以后的一个很大的成果，就是对各类金融机构的监管标准都进行了明确。我们的监管标准的哲学是两条：第一，从长远的目标来看，银监会必须实行统一的监管标准；第二，必须具体问题具体分析。我们举个例子来讲，我们现在确定了对中国的股份制商业银行长远的监管标准，是用“骆驼评定法”，因此，外资银行的独资银行和中外合资银行，只要在中国境内是以独立的法人单位注册的，这样的金融机构都和中国的商业银行一?[10:46]

　　[刘明康]但是，如果是外国银行在中国境内设立分行的话，那情况当然就不一样了，一个母行在境内，一个母行在境外，情况就完全不一样了。所以，国际上最先进的监管经验，也就是用不同的标准来衡量这两类的银行业机构。对外国银行在华的经营机构——分行，我们将用L＋S两套系统来代替“骆驼评定法”来进行检测和监管。L主要讲的是风险的监管合规性的监管，资产和质量的监管。S的尺度主要是看它的母行对在华作业的风险的支持力度和它自己的抗拒风险的能力。所以，监管的标准，我们只要能一致的，境内外所有的金融机构要尽量的一致，不应该一致的就不一致。[10:47]

　　[刘明康]当然，中国现在对银行业还没有完全开放，所以，对外资银行还会有一点的限制，这是一点情况，也要考虑到。另外，也有历史的原因造成政治上很大差距的，要消化这个差距，假以时日。我举个例子来讲，外资银行在中国经营可以享受所得税比国内银行一半还要低的程度，它的所得税要交15%，我们要交33%，这个超国民的待遇表现在营业税的税基和计算方法上面等等，这些问题的消化也需要时间。[10:48]

　　[刘明康]作为一个监管者，我们也必须清醒地看到，中国有中国的风险和不确定性，国际上其他国家也有其他国家的风险和不确定性，它的母行在外面，它的分行在我们这儿，我们必须要有一个全面的观察和了解。所以，我们坚持监管的标准尽可能地一致，但是有的时候不一致，这也是合情合理的。我的责任就是要保证对中国的银行是公正的，对外国的银行业也必须是公正的，但是要有时间。[10:52]

　　[刘明康]关于讲到外资银行在中国进行银行卡业务的问题，我们的态度是赞成和支持的。银行卡是银行服务和银行产品的一个重要组成部分，喜欢不喜欢它完全取决于客户的需求，客户对它有着巨大的需求。现在的实际情况就是客户有巨大的银行卡需求，所以我们支持外资银行应该有自己的银行卡业务。[10:53]

　　[刘明康]为什么现在银监会还没有正式授予外资银行银行卡的业务申请呢？因为银监会和人民银行正在努力地很紧张地在起草一个中华人民共和国银行卡的管理办法，要体现业务的创新和技术的进步，这将成为国务院的综合法规来管理境内外所有银行的银行卡业务，外国银行做的银行卡在境内运作牵扯到外国管理的问题，所以比较复杂。但是，我们必须努力地工作，加快进度产生这个办法，并且尽早受理大家的申请。[10:55]

　　[刘明康]关于你讲到有报纸说，外资银行在中国实际的占比和业绩有下滑的趋势，我不敢苟同。外资银行进入中国20多年来，发展势头一直很好。事实是这样的，98年和99年受到亚洲金融风暴的影响，外资银行的业务量迅速萎缩，出现了一个反复，这是98和99年。2000年出现了恢复性的增长，但基本情况和99年仍然持平。[10:56]

　　[刘明康]中国加入世贸以后，2001年、2002年、2003年，这三年我们可以看到，业务的增长是迅猛增长、迅猛增加。外资银行虽然它的市场份额、总的资产只占了1.4%，但它外汇贷款的总量也不小啊，它的市场份额已经占到了13%，虽然资产只有1.4%，但外汇贷款的市场份额占到13%，这就是一个很有说服力的例子。2003年我有10个月的数字，前10个月，外资银行191家在中国的营业机构的资产比去年同期增长了29.7%，资产增长近30%。[10:57]

　　[刘明康]而且可以从事人民币业务的84家外资银行，人民币业务的利润前10个月比去年同期利润增长了37%，都快40%了。再说一个数字，我们的银行业机构有网站的现在大概有四五十家。有网站不稀奇，现在很时髦，但在有网站的当中，能够作客户网上交易服务的银行有33家，这33家可以从事网上交易的银行当中，有12家是外资银行，占了36%，而且还在不断的成长。所以，我认为，外资银行今后在中国大有作为。当然，如果他们愿意和中资银行合作的话，他们会发现，他们的发展空间会更加的宽广。随着我们的监管更加的合理和我们更加鼓励对外开放，我相信，外资行在中国的?[10:59]

　　[王国庆]谢谢各位的参与，今天的记者招待会到此结束。[11:00]