梁晖茹
今年可谓是银行业的监管年。4月，酝酿多时的中国银监会终于揭开面纱，其后审计部门公布了建设银行存在重大违规的情况，6月24日，银监会发出通知，对工、农、中、建四家国有独资商业银行表外项目和表外业务情况进行全面调查。一系列的行动让人看到有关部门对银行业进行有理监管的决心，不过一些业界人士认为，从近期出台的一些政策看，监管
水平有待提高。
今年6月13日，监管部门突然发出通知，要求加强房地产信贷业务管理，通知提到贷款买第二套住房的消费者首期支付的比例要高于20%，而且购买高档商品房、别墅、商业用房或第二套以上(含第二套)住房的，贷款利率将不能按目前的优惠利率。消息一出台，商业银行就懵了，因为这个通知操作性很小，首先银行在放贷之前要调查这是第几套住房，在目前个人资料系统尚未建立的情况下很难判断，即使可以查到个人的情况，那么配偶、子女所购住房算不算第二套住房？其次放贷前还要界定这是不是高档住宅，而楼价多少才算是高档住宅呢？均价5000元？6000元？还是上万？消息出来后各地的人民银行分行授命制定实施细则，不过到目前为止各地人行分行大都处于一种观望状态，希望其他地方出台细则供参考，只有广州分行向各商业银行征询意见拟出了草稿，而草稿仍然未能解决操作性不强的问题。
金融监管部门应该是金融业的医生，在金融机构运行良好的时候意识不到医生的存在，在运行出现问题的时候及时出现，解决问题，给予正确的引导。但是不少商业银行认为，目前的监管部门很多时候仍然存在家长作风，该管的管不好，不该管的却越俎代庖。最明显的是银行网点的设置问题，按照规定，股份制商业银行或者外资银行不能根据自己的需要随意增加营业网点，每年只能增加两个网点，而且必须建好一个再申请建一个。这条规定让很多中小股份制银行感到很困惑，因为当前柜台服务仍然是主流的服务形式，很多市民选择工农中建四大银行很大程度上就是觉得是大银行网点多、方便，股份制银行要想迎头赶上，多建网点是个必然的选择，但人民银行的规定无疑限制了他们的发展，因为股份制银行在广州市平均起来每家的网点也就十来个，即使每年增加两个，要达到四大银行平均200来个网点的水平不知要等到猴年马月了。虽然人民银行的初衷是担心商业银行在建网点方面进行恶性竞争，但其实现在股份制银行的机制相当健全，有四家还是上市银行，难道他们自己不会考虑如何设立网点才会给自己带来最大的效益吗？
一位商业银行行长感慨地说，金融监管的核心是风险管理，至于商业银行要开几家分店，办哪些金融创新品种，监管部门还是少费心的好。
