工行全辖范围内展开“扫雷” 五大案38人落马_国内财经_财经纵横

工行全辖范围内展开“扫雷” 五大案38人落马

http://finance.sina.com.cn 2003年07月19日 12:30 21世纪经济报道

　　本报记者月生深圳报道

　　由银监会、审计署、财政部联合发起的对四大国有独资商业银行的“监管旋风”，已迅速刮至中国银行业老大——中国工商银行，引发了继去年建设银行和农业发展银行被“兜底”审计以来，中国金融界检查整顿的第二轮冲击波。

　　目前，审计署300人审计队伍全面进驻该行各敏感部门。

　　对此工商银行似乎早有思路。工行行长姜建清在5月16日工商银行行长电视会议上披露，从4月份开始，该行主动揭出了5起百万元以上大案，涉案金额高达1.85亿元。

　　5起案件包括：河北定兴县支行行长穆亚维银行资金诈骗案、浙江上虞市支行营业部副主任兼公存营销部经理邵建力客户资金贪污案、四川沙河支行住房信贷员袁梅个人住房按揭贷款诈骗案、上海分行国际业务部联行业务员谭君毅外汇清算资金贪污案、云南呈贡县支行巨额资金被骗案。

　　这5起案件多带潜伏性，其中1起潜伏期长达5年。5起大案，3起为在该行开展依法合规大检查及其“回头看”活动中顶风作案，2起为携款潜逃案件。

　　目前，除云南分行5月7日发现的案件尚未完全查清定案外，其余4起案件的查处工作已基本结束，38名有关责任人员受到处理，其中行政开除13人，解除劳动合同8人，辞退1人，撤职2人，记大过5人，记过5人，警告2人，免职1人，通报批评1人，触犯刑律的已移交司法机关追究刑事责任。案发行相关责任人员30人，管理行行级干部和业务主管部门负责人8人。其中处级干部5人，科级干部15人，股级干部5人，一般员工13人。

　　案情的起端，源于工行目前在全辖范围推开的一个名为“扫雷工程”的运动。

　　“扫雷工程”

　　3月17日，工商银行异乎寻常地向全辖发布了一份名为《关于实施“扫雷工程”的通知》(工银发200355号)，文件长达34页，列出了一个主题口号：视制度如生命，纠违章如排雷。工行人把业务操作和经营中存在的可能引发重大差错事故和经济案件的违规违章现象，称为随时可能爆炸的业务“地雷”。扫雷行动就是对营业网点、重要部位(环节)以及其他业务经营部门进行排查和整改。

　　扫雷工程逐级建立领导小组，实行党委统一领导、“一把手”负总责的工作机制。领导小组下设“扫雷工程”办公室，办公室设在纪检监察部门，由纪检监察部门负责人担任办公室主任，各专业部门设一名联络员。整个运作以半年为一个周期，一个周期接一个周期不间断地开展，其中每个周期均按照“雷区”确定、整改和排除三个阶段进行。

　　“‘扫雷工程’是工商银行的一次自我拯救活动。”据知情人透露，近年来工商银行发生的一系列重大差错事故，无一不是由于违规违章造成的，十案十违章，甚至一案多违章。该行为此采取了一系列应对措施，但从2001年至2002年全行发生的各类事故和经济案件看，违规违章操作的问题没有得到根本治理。仅2002年全行依法合规大检查“回头看”就查出各类违规违章问题142867条，涉及金额188555269.7元，需要指出的是，存在的这些问题中大部分是2001年大检查中发现并整改、纠正了的，其中相当一部分又是各业务部门年年检查却纠而不正的“老问题”。

　　也就是说，在治理员工有章不循、违章操作问题上，工商银行陷入了困局。

　　四川、湖北经验

　　一位工行内部人士称，“四川湖北救了工行。”

　　工行四川分行于2000年4月首先开展“扫雷工程”活动，确定“雷区”网点943个，从“雷区”网点查出各类违规违章问题3674个，经检查验收，先后有823个网点摘掉“雷区”的帽子，整改各种违规违章问题3525个；湖北分行紧随其后，2002年4月启动“扫雷工程”，在不到一年的时间里，全辖924个营业网点中有308个网点，先后被确定为“雷区”，占全辖网点数的33%，经检查验收，有299个网点按期摘掉“雷区”的帽子，占“雷区”网点总数的97%。

　　据对四川9个二级分行的不完全统计，对公业务年平均差错率由2000年的万分之二下降到2002年的万分之一点六七，储蓄专业年平均差错率由2000年的千分之一点六四下降到2002年的千分之一点三七。湖北省分行开展“扫雷工程”活动后，基层营业机构零差错网点也呈逐月上升态势，仅襄樊市分行头三个月就有31个网点实现零差错，占网点总数的34%，到2002年底，湖北分行的零差错网点达到12%。

　　据工行总行统计，四川分行实施“扫雷工程”3年来，先后防范了37起利用假汇票(克隆票)进行金融诈骗的案件，涉案金额达人民币39068.91万元，美元12000万元，协助公安机关抓获犯罪嫌疑人53人，并在“扫雷工程”活动中及时发现3起案件线索。湖北分行效果也很好，“扫雷工程”活动先后成功地消除利用假国债套贷等24起案件隐患，避免经济损失10207万元，协助公安机关抓获犯罪嫌疑人3人。

　　由于开展“扫雷工程”活动有效地控制了案件隐患，长期以来困扰四川、湖北两行的案件高发势头得到了有效遏制。四川省分行1997年至2000年的短短4年间，先后发案58起，而2001年仅发案2起、2002年发案1起。湖北省分行1997年至2001年的5年间共发案138起，2002年1至3月的短短90天时间内，又连续发案4起，在总行3月初通报的8起大案中，该行就独占两席(都是300万元以上案件)，自2002年4月实施“扫雷工程”以来，全行未发生案件，且有效地防范了多起在以往看来很难避免的经济诈骗案件发生，基本遏制了案件高发势头。

　　内控管理国际化

　　业内人士指称，“扫雷工程”背后更深的背景，是银行内控管理的国际化发展态势。

　　20世纪90年代以来，国际上一些历史悠久、实力雄厚的银行相继因内部管理失控，而导致严重亏损，甚至破产，商业银行内控管理问题越来越引起人们的重视，内控管理已不再是银行内部的事务，越来越多地涉及公众和国家的利益，各国银行监管部门纷纷加强对商业银行内控管理的监管。从巴塞尔银行监管委员会颁布的“银行内控制度基本原则”看，主要包括了控制环境、风险评估、控制活动、信息及其传递、反馈监管等5个关联要素。

　　中国显然不可能孤立于国际潮流之外。姜建清在一次讲话时提到，1997年人民银行颁布了《加强金融机构内部控制的指导原则》，2002年发布了《商业银行内部控制指引》，将内部控制要素概括为以下五个方面：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正，基本上借鉴了国际银行业内部控制惯例。

　　1998年，国家审计署把工商银行作为首家进行全面审计的银行，该行内控管理和稽核工作承受了重大压力；2002年四季度人民银行对工行总行和部分分行进行了为期一个半月的全面内控检查，指出了该行内控管理中存在的许多问题。在这种情况下，工商银行决心求变，整个放弃原来对重点部位的局部内控的做法，转向内控制度和内控管理体系的全面建设。

　　工行最为引人注目的做法，是于2002年聘请国际著名的安永会计师事务所对所辖上海、浙江分行进行审计。这次审计共出动了1700多人次，历时几个月，审计覆盖面为贷款业务的一半以上，最后得出结论，浙江分行、上海分行按五级分类评定的结果与国际评定标准仅差0.2个百分点。

　　另外就是在加强一级分行稽核力量和稽核监管力度方面改革取得了突破性的进展。到2002年底，各一级分行均按总行要求成立了稽核监督部，充实了稽核力量，新疆、宁夏、海南分行撤并了二级稽核机构，成立了分区域的稽核监督中心，甘肃、内蒙、广东分行增设了分片稽核中心。通过改革，强化了一级分行对营业部及二级分行检查监督力度，“下查一级”的稽核效果明显增强。如浙江、江苏等分行的贷后管理稽核，河南、吉林等分行的个人消费贷款专项稽核，宁波分行的内部资金及往来资金核算稽核，河北分行的住房信贷业务稽核，重庆分行的中间业务管理稽核，江西分行对储蓄所的“突然性”稽核等等，都取得了理想效果。

　　第三就是加大重点稽核向纵深发展。前两年该行稽核工作的重点主要放在了财务真实性和新增贷款质量方面，通过持续深入的稽核监督，这两方面的经营管理状况有了极大的改善，违规违纪现象很少发生。2002年以来，在继续做好上述稽核项目的同时，又拓展了新的稽核领域，对195其他资产、债券业务、中间业务收入、后勤管理体制改革等业务领域进行了专项稽核，查出了一些危及资产安全、制约效益提高、有碍内控建设的问题。如195其他资产科目核算不实、空转195其他资产、越权抵入或处置其他资产、截留收入、虚列成本、债券业务核算管理混乱、违规代理发行企业债券形成垫款等问题。各分行还结合自身实际，选择重点风险领域和管理薄弱环节，开展了对小额消费信贷业务、往来资金清算、中间业务、银行承兑汇票、未评级客户新增不良贷款等专项稽核。

　　2002年上半年，工行开展了依法合规大检查“回头看”活动，各分支行按照总行统一部署，不仅对2001年大检查发现问题的整改情况进行了认真检查，还结合本行实际扩大了检查的范围，查堵了一些隐患漏洞，并发现了3起隐藏的案件。下半年总行又对部分分行进行了抽查，对8个分行各项稽核的整改情况进行了后续稽核。各专员办和一级分行也都加强了后续稽核工作，对屡查屡犯或整改不彻底等问题，进行了从严查处。

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