锁定广东 福建外管局公安部联手剿灭地下钱庄

　　本报记者 张春燕 吴娜娜

　　与深圳地下钱庄枪击案相比，真正令广东、福建一带的地下钱庄嗅到肃杀之气的是外管局与公安部的一纸《关于严厉打击外汇领域违法犯罪活动的通知》。

　　通知指出：当前外汇领域违法犯罪活动呈现手段多样、手法隐蔽、交易迅速等特点， 尤其是跨境洗钱活动日渐抬头，下一阶段将整合力量在重点地区侦办一批重大案件，以积极组织开展打击地下钱庄的专项行动。

　　根据记者掌握的情况分析，公安部经济犯罪侦察局和洗钱犯罪侦察处主要负责人很可能已经亲赴一线督阵，本次重点打击的对象应为广东福建等地，预计本次行动在年底前结束，而广东方面的有关人员无意中表示，该省已经锁定了一起洗钱大案，但由于时机敏感，有关细节不便透露。

　　2000亿元和15000亿元洗钱：新兴的“独立”行业

　　“对于洗钱犯罪，我们绝不能容忍其在这个世界上存在和蔓延。当然我们还有大量的困难需要克服，还有很长的路要走。”银监会官员朱宝明说。

　　朱宝明对洗钱犯罪的痛恨正引起越来越多专家的共鸣，也正在引起中国政府的全面重视：洗钱已经成为一个独立“行业”。随着各种犯罪活动的猖獗和跨国犯罪的增多，洗钱犯罪活动已经搭上经济金融全球化和高科技的快车，逐渐摆脱了其他犯罪后线的地位，成为一种专门的、相对独立的犯罪环节，严重危害社会政治经济安全，成为国际公害。

　　洗钱犯罪不仅直接蛀食着国家经济，而且只要洗钱能够成功进行，就等于纵容了许多恶性犯罪，绑架、贪污、诈骗等案件就更难以控制。1999年赖昌星案发时，人们在震惊之余才发现洗钱竟帮助他隐藏了那么多罪恶，打击洗钱已刻不容缓，有关部门明显加快了打击洗钱犯罪的力度。

　　据世界货币基金组织估计，全球每年清洗黑钱的数额占到了世界生产总值的2%到5%，也就是介乎于6000亿美元到18000亿美元间，而且每年还按照1000亿美元的幅度在增加。

　　根据权威机构的估算，中国每年的非法洗钱数额在2000亿元人民币以上，至少可以建20万座希望小学；而全球每年的非法洗钱总额则可能有15000亿美元，而更多专家则认为，这只是一个保守的估计。

　　在近30年里，西方各国政府纷纷立法加强反洗钱，但被动的反洗钱行为和主动的洗钱犯罪不但没有减少，甚至还有所增加。

　　业内人士郭红玉分析，洗钱犯罪的增加主要有三大因素：

　　一是贪污、贩卖毒品和贩卖人口等犯罪收入，尤其是跨国犯罪收入的剧增，导致黑钱规模巨大，洗钱的需求空前膨胀。

　　二是洗钱的手段越来越高明，渠道越来越复杂，货币兑换所、股票交易所、黄金交易商、赌场、车行、保险公司和贸易公司等，都能当做洗钱渠道；私营银行设施、境外银行业务、空壳财团、自由贸易区、电汇系统以及贸易融资也能掩护非法资金流动，犯罪分子甚至能通过这些活动操纵金融系统。

　　三是洗钱为洗钱人带去巨大收益。在洗钱过程中，银行增加了存款、收取手续费、中介人得到佣金；跨国洗钱中，资金流入国增加外汇收入和税收收入。这样，在反洗钱中，就有可能存在道德风险。

　　中国每年2000亿元人民币黑钱流出

　　在令人震惊的厦门远华走私案中，赖昌星的收入几乎全部通过“地下钱庄”流到境外。1996年底至1998年底，远华走私收入中的120亿元人民币，就是由财务主管与福建的地下钱庄联系后，派人开车押运人民币至地下钱庄，再由地下钱庄通知其香港合伙人支付外汇给香港的远华公司的。

　　有统计显示，1998年～2000年这3年香港的“外来直接投资”从1998年的147亿美元上升到1999年的240亿美元，2000年突然蹿升到643亿美元。有金融分析家认为，这笔钱中的相当大一部分来自内地人，他们通过内地和香港的“地下钱庄”洗钱，使其成为合法的财产收入。

　　而根据财政部的统计，中国每年类似被“洗”到境外的黑钱高达2000亿元人民币。

　　汕头众大律师事务所蔡羽中分析，国内每年洗出去的“黑钱”主要可以分成三大块：第一块，走私收入“洗黑钱”约为700亿元；第二块，官员腐败收入“洗黑钱”超过300亿元；第三块，也是最为可怕的，是一些合法收入“洗黑钱”，基本就是外资企业把合法收入通过“地下钱庄”转移到境外，目的自然是逃避监管，不想在中国缴纳税款，实行资本外逃。

　　业内人士从另一个角度向记者印证，我国资本外逃的数目着实不小。从我国的国际收支平衡表上看，能比较清晰地看到资本外逃的趋势。资本外逃额近似于国际收支平衡表上的“误差与遗漏净额”。1993年以来，我国国际收支中的“误差与遗漏净额”达到1234亿美元之巨，是同期“经常项目净额”的87.64%，是资本往来项目净额的59.30%。1999年和2000年的“误差与遗漏净额”竟然是“经常项目净额”和“资本往来项目净额”的194.74%和626.32%。如此巨大的误差，一定有非正常的因素。很大部分是通过各种洗钱方式非法“洗”出去的。

　　分析人士指出，由于政府仍然实行严格的外汇管制，因而中国的金融体系还不可能成为大规模洗钱的工具。中国目前的洗钱犯罪，主要表现为由内向外。

　　记者注意到：外管局和公安部特别在《通知》中提到，将在充分调研的基础上，研究制定反洗钱合作规定，进一步健全反洗钱工作机制。反洗钱有望得到更多部门参与。

　　中国政府反洗钱提速

　　记者了解到，中国目前反洗钱体系主要由以下部门构成：公安部的经济犯罪侦察局洗钱犯罪侦察处，中国人民银行的保卫局反洗钱处、保卫局支付交易监测处以及外汇管理局的管理检查司。由于反洗钱所涉及的环节较多，实际参与其中的部门不断增加。

　　中国人民银行保卫局反洗钱处处长杨兰平曾透露，中国外交部、财政部、公安部、人民银行、外管局甚至包括海关税务等部门会定期地开一些有关反洗钱的会议。

　　国家外汇管理局近日表示，目前中国大部分银行的反洗钱内控制度框架已经基本形成，为反洗钱工作的顺利开展奠定了良好的基础。据悉，中国工商银行、中国银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中信实业银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行等都已经制定了相关内控制度。中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行等也都在加紧制定过程中。根据中国人民银行发布的一个《规定》、两个《办法》，金融机构在反洗钱方面的主要职责包括：建立反洗钱内控制度、落实反洗钱岗位责任制、“了解你的客户”、保存外汇交易记录、报告大额和可疑外汇资金交易情况等。

　　而在过去的一年中，中国内地、香港和世界各国的反洗钱组织进行了紧密的合作。2002年9月，香港一个涉嫌为赖昌星洗钱的地下钱庄被彻底捣毁，涉案金额高达500亿港元。而“9·11”以后，中国政府与世界各国联手反恐，防止恐怖组织利用本国金融机构进行洗钱亦是重要环节之一。国际反恐怖组织曾经给人行、公安部等有关部门提供了一些恐怖分子的名单要求协控。

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　　中国的反洗钱大事记：

　　◆2001年6月，中国银行专门成立了反洗钱工作委员会，统一负责该行的反洗钱工作。该委员会是中国国内机构中第一个专门负责反洗钱的正式组织。

　　◆2001年9月、10月间，央行专门成立了一个由副行长史纪良挂帅的反洗钱领导小组，央行内部15个相关司局派员参加。

　　◆2002年4月，公安部成立了洗钱犯罪侦察处。

　　◆2002年7月，中国人民银行支付交易监测处和反洗钱工作处挂牌成立，成立了由有关司局参加的反洗钱工作领导小组。并设立专门办公室，统一协调、组织指导反洗钱工作，这一阵容将构成中国银行业的反洗钱组织机构框架，标志着中国正式拉开了反洗钱大战的帷幕。

　　◆2002年8月29日，广东省公安厅在外汇局广东分局的配合下，进行了代号为“截流”的打击地下钱庄统一行动，一举端掉地下钱庄11个、捣毁非法经营窝点30个。

　　◆2002年9月11日，全国反洗钱工作会议在人民银行召开。会议由央行史纪良副行长主持，戴相龙行长对中国银行业的反洗钱工作进行了部署。会议上印发了四份文件，即《金融机构反洗钱规定》、《金融机构支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》和《加强反洗钱工作的通知》。这四个文件基本组成了中国银行业反洗钱工作的制度框架。

　　◆2003年1月，中国人民银行连续颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等三项法规，目标直指洗钱活动。至此我国关于反洗钱工作的机构和法律体系已基本完善。由多个政府部门共同参与的反洗钱工作全面开展起来了。

　　◆2003年3月，国家外汇管理局成立反洗钱工作专门机构，以加大对跨境洗钱和地下钱庄的打击力度，进一步完善反洗钱工作机制。

　　◆2003年3月27日、28日两天，全球性反洗钱组织———金融特别行动工作组(FinancialActionTaskForceonMoneyLaundering，简称FATF)首次在中国召开以反洗钱为主题的研讨会，并与国内多个部门就围绕反洗钱和反恐融资工作、FATF反洗钱40条建议和反恐融资8条特别建议、中国打击反洗钱犯罪和恐怖活动融资及其相关立法等问题进行广泛、深入的交流和探讨。公安部、财政部、外交部、央行和外管局等多个部门均派高级官员参加了研讨会，并正考虑加入FATF。

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　　反洗钱主要部门职能：

　　中国人民银行反洗钱工作处设在人民银行保卫局。负责与商业银行、公安部反洗钱工作的联系、协调；协调、配合公安机关对可疑交易资金的侦查；代表人民银行参与同国际反洗钱机构的联系和信息沟通，开展在反洗钱和反恐怖融资方面的交流与合作；跟踪国内、国际反洗钱、反恐怖融资工作情况。

　　中国人民银行支付交易监测处设在人民银行支付结算管理办公室。其主要职责是：拟订支付交易报告管理办法、异常支付监测实施办法，并组织实施；拟订大额支付交易监测系统业务需求，负责系统的开发、运行和维护；采集、整理和分析支付交易信息；对可疑信息根据需要向人民银行分支行、商业银行进行必要的调查，写出可疑交易分析报告，并将报告提交反洗钱领导小组办公室；对商业银行和有关人员进行有关法规、异常支付交易识别知识的培训；监督有报送支付交易报告义务的机构和人员遵守《支付交易报告管理办法》。

　　公安部洗钱犯罪侦查处负责制定预防、打击洗钱犯罪活动的对策和措施，协调、指导、部署各地公安机关有关部门依据刑法查处洗钱犯罪案件以及国际合作等方面的工作。国家外汇管理局及其分支局负责大额和可疑外汇资金交易报告工作的监督和管理，其反洗钱专门机构的主要职责是统一协调外汇局系统的反“洗钱”工作。