在国务院发展研究中心举办的“中国发展高层论坛”上，央行行长周小川的现身引人注目。作为昔日的中国证监会主席、今天的中国人民银行“掌门人”，他的一言一行都显得“弥足珍贵”。
4万亿银行存款如何消化
在过去5年，中国出现的一个比较明显的趋势就是存款额大幅度超过贷款额，从1996年的7000多亿，已经发展到现在的4万多亿，存贷差占GDP总额的比重已经达到45%。一方面中国吸引外资，但是另一方面国内存贷差的数额也越来越大，而且相当于外资额将近10倍，那么这么大量的资金怎样有效地使用？
周小川说，说到中国的存款资源，我个人认为不宜用存款大于贷款这样的说法来简单衡量。原因是，在过去那些年代，金融的业务范围非常窄，基本上就是存款和贷款，现在的情况已经不一样了，银行业务有很多不同的品种，贷款只是其中一个主要业务，而存款这个业务会通过银行体系、保险体系、非银行金融体系等资本市场的各个渠道得到配置，就是金融体系需要把金融以及其他机构的储蓄更好地配置到国民经济中去。这个过程需要有好的组织结构、需要好的信息系统、需要有好的会计准则，同时要有一个很好的激励机制，以使金融机构有足够的积极性和动力去把存款资源配置到有效的资源上去。至于中国吸收的外国投资数量比较大，其中有一部分外资是带管理带技术来的，另一方面，他们来中国投资，是因为他们看到了投资机会，而国内的投资者却没有看到机会，国内的金融机构也没有看到机会。我相信国内金融机构是会慢慢从中看到更多的对存款资源进行配置的机会的。
处置不良资产：所剩时间不多了
在回答有关银行不良资产的提问时，周小川说，我认为中国政府很清楚银行业比较高的不良资产是中国经济改革和发展一个重要的课题，也很重视这件事情，也非常重视在处置不良资产方面的经验，因此我个人感觉新一届中央政府一定会采取坚决果断有效的措施，来对待这个问题。这个问题一部分是过去计划经济遗留的，一部分是在转轨的过程中暴露出来的，也有一部分是由于在转轨和发展过程中为了其他方面的发展和改革，使得成本体现在银行业上。当然，也有很重要一部分是由银行业自身改革不到位造成的。
周小川说，至于处理的方式，我想是不太适合在这种场合下直接说，但有一点可以肯定的是，2006年中国要按照WTO的承诺放开金融准入和市场竞争，所剩的时间不多了，要按计划进行，相信本届政府会有坚决和有效的动作。
中小企业贷款为何难
有多位中外代表在提问或评论时谈到中国农户和小企业的贷款难问题。对此，周小川回应道，大家都知道金融业对农民的贷款，以及小企业的贷款历来是难度比较大的，世界上真正搞得好的国家也不多，批评声音也很强，有一些国家有一些好的经验，但是都跟具体的情况有些关系，不是那么容易就搬过来的。那么问题在哪儿？主要是对客户进行贷款支持的成本比较高，风险比较大。小型的农户和小型企业财务会计和信息的透明程度比较差，使得银行的业务操作并不太容易。这是有多方面原因的。
周小川说，首先，组织形式方面需要不断的探索。这跟准入政策有关，准入方面的政策之所以比较谨慎，是由于过去造成了大量的亏损，使得政府以及监管者在这方面有一定的担忧。其次，跟价格的决定也有关系，对于风险比较偏高类别的企业进行贷款，应该在价格上覆盖这种风险，这样银行业就更愿意向小型客户进行贷款，但是我们曾经多年来对价格有比较多的人为的限制，这样使得这些金融机构都亏损，应该说农村金融机构数量非常大，但各种各样的问题也非常多，亏损面更是相当大的，造成了他们进一步的发展和扩张都有一定的难度。
央行如何发挥宏观调控职能
有代表说，西方一般把中央银行看作监管力量，监管着整个需求，那么在对制造业方面、一般产品供应方面，中国人民银行具有哪些政策可以影响这方面的供给？
周小川说，虽然我谈了很多银行业微观层次的改革问题，但并不等于说中央银行不关心宏观经济稳定以及总需求和货币政策方面的内容，其实中央银行一直在研究论证关于利率、汇率以及其他关系到中央银行负债表方面运用的问题，但并不是每项措施都很方便，也不是在任何场合下都可以谈的。我们始终认为，保持一个稳定的宏观经济环境，是能够保证中国经济改革与发展顺利进行的一个重要的前提条件。就是说如果宏观经济不稳定，总需求有大起大落的现象，或者是防御外部冲击和内部风险事件的能力不够强的话，那么会对改革的进程带来很大的困难。总体来讲中国就是要防范风险，因为风险大了就会导致不稳定，而中国的风险又有特殊性，很多风险来自于转轨过程中组织结构、微观层面上的问题，比如说大家非常关心的所谓不良资产比率过高的问题，因为它会直接带来风险。而要想保持宏观经济稳定，就不得不去关注不良资产总量，解决这个问题就要使用一些政策，所以又必须建立一种体制，将来才能尽可能降低不良资产的比率，所以主要是有一个组合的政策，这些都是相关的。
此外，对于审计和会计准则这个问题，周小川说，我个人认为，一是要强化《会计准则》，第二强化对《会计准则》的执法，第三要有一个逐渐成长起来的审计行业，因为审计行业能够以诚信和良好的服务来监督财务报表，从而让商业银行能够更加清晰地去观察客户，让商业贷款的质量有根本的提高和保证。(国际金融报)
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