殷介炎：《商业银行法》该修改了

　　作为全国政协委员、交通银行董事长，他强调“不要以为利率市场化了，银行的收益和风险就一定对称”；有一个好的《商业银行法》，也是新成立的银监会更好地依法监督的前提

　　本报记者 沈小雨

　　3月7日，全国政协委员、交通银行董事长殷介炎在北京就一些金融热点话题接受《财经时报》专访。他指出：“有人总是批评商业银行的贷款嫌贫爱富——事实也的确如此，银行看谁的效益好就把贷款放给谁——依我看这就对了。我们银行不是扶贫基金会。嫌贫爱富恰恰说明市场经济规律对银行正在发挥作用，同时这也是商业银行的商业性质决定的。”

　　利率市场化的警示

　　在谈到利率市场化问题时，殷介炎说：“利率市场化对银行的发展当然有好处。它确实可以推动商业银行之间的竞争，改进商业银行的服务，提高商业银行抵抗风险能力，有益于商业银行加强管理，增加新的金融服务品种。”

　　他说：“过去对央行对利率管得太死，不管什么样的企业，商业银行必须一视同仁，这就限制了银行的经营活力。利率的市场化意味着我们在对市场细分层次的前提下，可以接纳更多的客户。如果企业效益好，贷款利率就可以低一些，时间长一点；对目前效益还不太好但前景还不错的客户，我们也可以适当地用高一点利率、短一点期限给他一些贷款——但对后一种客户，在利率没有市场化的前提下，我们一般不敢放贷，因为没有办法做到风险和收益的对称。”

　　殷介炎认为，适当地放贷于现实效益不高但前景较好的企业，也是在为银行培育未来的优质客户。

　　“但是，现在有些问题也必须引起高度重视。”殷指出，“目前有一些企业是‘要贷款就不怕你利率高’，有些企业为了得到资金，不惜代价，多贵都要。这时银行如果不认真鉴别，危险就会很大。因为有些企业确实遇到的是暂时性困难，你要是帮它一把，它会飞黄腾达，成为你的忠实客户；但是，有些可能是暂时渡过难关，日后却越来越糟糕——短期看银行可能有点好处，但长期不行，企业可能因包袱太重，利息都受不了。”

　　殷介炎说：“我这样说的意思是——不要以为利率市场化了，银行的收益和风险就一定能够对称。我看还需要强化管理，强化人员素质，通过更加细致的工作，提高银行对市场的辨别能力。”

　　《商业银行法》保护本土银行

　　“必须承认我们中国本土银行与国外大银行之间的差距。现在就把本土银行不加保护地放到市场中，那他们没有生存的空间。”

　　殷介炎同时呼吁修改《商业银行法》。“1995年制定的《商业银行法》到现在已经8年了，中国已经加入WTO，市场发生了很大的变化。在外资银行要求国民待遇的前提下，我们的银行怎么办？我看，也不能光讲开放而不讲保护。

　　“比如，中国的银行业以往承担了中国经济改革的成本，许多收不回来的呆坏账，都是在国有企业产生的。这是发达国家不曾有过的特性。要解决坏账问题，根本上是要解决国有企业的改革问题；国有企业改革不好，银行改革就不可能顺利。所以，银行改革有它的被动性，需要时间；要从实际出发，制定既能促进中国银行业健康发展，又强调对中国银行业发展适度保护的条款。在新的形势下商业银行该做什么，法律首先要说清楚。

　　“从另一个角度上说，有一个好的《商业银行法》，也是新成立的银监会更好地依法监督的前提。”殷介炎肯定地说。

　　“当然，银行也有自身问题。比如，搞人情贷款，员工贪污腐化，点贷(即上级领导点名要投放的贷款)比比皆是；什么‘吃饺子贷款’、‘过年贷款’、‘安定团结贷款’这些都有。”

　　殷介炎指着自己说：“这些事我们都经历过，政府没钱先让银行顶着，顶来顶去钱就回不来了——明知道回不来，你也得贷出去。不过，这样的事现在已经少多了，但历史包袱还在。

　　“交通银行去年在‘南京爱立信事件’中，10亿元资金一下子从中国人的银行转到了外国的银行。因为摩托罗拉和花旗银行是盟友，它在中国不和你工商银行打交道，也不找你交通银行办业务。而此时中国的法律和政策又不能适度地保护本土银行的利益，这个竞争就是不平等的。”