浙江：行风气之先

　　文/本刊记者冯志卿

　　浙江经济学院副院长、浙江省国际金融学会会长、博士生导师金雪军是长期研究金融方面的专家，对民营银行的建立也是持积极的支持态度。《今日东方》就目前浙江的金融现状，及未来趋势、民营银行的相关问题等对他进行了专访。

　　1、《今日东方》(以下简称今)：目前的浙江银行金融现状是什么样的？为什么会出现这种形势？

　　金雪军(以下简称金)：目前全国的各种银行在浙江都设有分支机构，这在全国也不多见。而杭州中国第一个所有股份制银行都在此设有分支机构的城市。浙江的金融机构整体经营状况都是不错的。各种银行在浙江设立的分支机构与本系统横向都是名列前茅。原因一是浙江经济充满活力，为各种金融机构提供了一个好的土壤，经济促进金融的发展。二是浙江的企业和金融机构市场化比较早，市场意识比较强，即使是国有金融机构处在这样的环境中，也要受到它的影响。三是在市场化过程中，各种金融机构的竞争关系，促进了各种金融机构的不断变革求生存。即使是国有银行，面对股份制银行、地方信用社，以及象台州、绍兴信用社这样的激烈竞争，也不可能无动于衷。所以促使了在国有银行在本系统内部的变革也是走在了前面。

　　2、《今》：浙江的经验是什么？有什么好处？

　　金：浙江的经验是市场化比全国其它地方都要早。市场化是一个过程。在浙江表现在市场化意识比较强，人员的分配与市场联系的比较紧。浙江的经验不是建立在一张公文上，它是一种自我更新的机制。自己去探索，领悟，不等上面的一刀切。浙江的企业不在乎国家是否宣传，还是不宣传，他们会按着自己的领悟去做事。因为自我探索的早，它的先期收益已经拿到。

　　3、《今》：浙江的金融机构有哪些类型？各有什么特点？

　　金：大致可分为四类：一是以台州泰隆、银座为代表的金融机构，它们一开始就是以民间资本为主来进行运作。产权清晰，不涉及到国家控股。他们的机制最灵活。

　　二类是城市商业银行。它们是在原来城市信用社的收编融合基础上建立起来的，特点是开始就是股份制，由地方政府控大股。目前它们已经在走产权和股权多元化道路。浙江省一些地市的商业银行已经向民间资本发出邀请。也有一些民营企业家找到他里，向他咨询：是否该参股到城市商业银行中去？

　　三是各种股份制商业银行商业银行。比起国内其它地方，来浙江的股份制银行做的更辛苦。因为这里的市场化早，市场意识强。

　　四类是国有商业银行，它们在这种环境也得穷则思变。为了提高工作人员的积极性，台州的工农中建采取了年薪制，打破行政级别的区别，让好的客户经理享受超过行政级别的待遇。同时从法律意义上，总行是法人，下面是代理，但在浙江基层的内部责、权、利非常明确，类似一个法人。

　　4、《今》：浙江的地下钱庄现在的生存的如何？为什么？

　　金：到90年代，温州狭义的金融机构，包括：地下钱庄、台会、典当。发展的都非常好。这种狭义的金融机构之所以能发展迅猛，主要原因与主体银行：国有银行以及国家控股银行的不作为不关。到了90年代以后，一些股份制银行进驻温州，狭义金融机构明显发展下降。主要原因是股份制银行可以满足以前当地市场的需要。另外，国家对它们也进行了打压。

　　在当时的历史条件下，地下钱庄起了积极作用。当个体户，以及个体户向私营企业发展的过程中，主体银行不能满足他们的需要。而地下钱庄能够成为他们的救命恩人。

　　5、《今》：如何看待泰隆这样的民间信用社？

　　金：像泰隆这样的民间信用社，目前来看，风险是比较小的，它的产权清晰，公司治理结构好，如果民营银行像这样，风险是很小的。其实民营经济与市场经济的在天然的结构上，显得更加吻合。

　　6、《今》：你认为浙江各类银行金融机构的未来之路是怎样的？

　　金：对泰隆、银座来说，它们未来之路，是一个如何不断发展壮大的过程。由家族制向合伙制，再向股份制、上市等一步一步走向现代企业制度。

　　浙江的商业银行地方政府所控制的股份将越来越少，已经是一个趋势。目前地方政府也希望迅速改变政银不分的现状。股份制银行走上市之路，让股本多元化，逐步形成相互制衡的公司治理结构。

　　国有银行逐步走向股份制，形成股权多元化，最后也走向上市之路。最后在与外资银行形成的竞争中，不断形成自己的市场细分和市场定位。

　　7、《今》：如果浙江进行金融改革，应注意什么？

　　金：浙江经济的优势是民营经济的发展，各种金融机构无论是国有还是非国有都与它的发展密切相关。浙江经济的成功与它走的二条平行线有关，一方面是各种合资企业，股份制企业不断的建立，经济增量不断扩大，另一方面浙江的企业在改制，包括集体经济和乡镇企业经济的改制都是走在全国前列。这两个方面是促成目前浙江经济发展良好的直接原因。主要是经济的增量和存量都得到优化。所以认为目前浙江的金融改革也应多方面入手，不能搞一刀切。