每日财经故事：反洗钱再出重拳

　　主持人：今天我们关注的话题是反洗钱。洗钱，简单的说就是通过各种手段使非法得到的“黑钱”合法化。最近中国人民银行颁布了反洗钱的三大规定，所有合法金融机构都将参与反洗钱，中国反洗钱斗争进入实战阶段。那么多大金额将会涉嫌洗钱？哪些交易又将会受到重点监控呢？来到演播室参与话题讨论的是北京大学中国经济研究中心的巴曙松博士。

　　2002年9月份，央行首次召开了银行业反洗钱工作会议后，本栏目对什么是洗钱、地下 钱庄是如何运作的？以及国际上反洗钱的情况进行了报道。新年刚过，央行最近又连续三天发布了反洗钱的三大法规，至此，由央行牵头构建的反洗钱的组织机构和法律框架已经初步搭建。来看记者的报道。央行颁布的反洗钱的三大法规是：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》及《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。

　　三大法规都将于2003年3月1日起开始执行。届时，政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司和外资金融机构等，对所有大额和可疑资金交易记录，都将自交易日起至少保存5年，未按要求保存、记录、上报和泄密的金融机构都将受到严惩。消息一出，一直在加紧建立反洗钱体系的各大商业银行等金融机构，进入了最后的冲刺阶段。在同业中最早开展反洗钱工作的中国银行称，央行的三大法规具有很强的操作性，他们将借此对海内外所有分支机构的员工进行更深层次的反洗钱训练。

　　中国银行反洗钱委员会秘书处负责人江天：我们也正在加强行内有关电脑系统的具体改造工作，争取在3月1日的时候，能按照人民银行的有关要求，自动将此有关的信息向央行进行报送。

　　江天还介绍说，中行已建立起了一套完备的反洗钱报告机制，除了保证能逐级报送外，中行还将鼓励员工直接向总行报告，以有效防止银行内部管理人员被洗钱分子买通。

　　主持人：洗钱，已经成为了社会越来越关注的焦点问题，这次央行在《金融机构反洗钱规定》中，明确规定了洗钱的详细定义。

　　副播：洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其它犯罪的违法所得及其生产收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

　　主持人：我们在很多电影或者电视剧中都可以看到，国外有些犯罪集团比如说开餐馆、开赌博业等等这种方式，能够把贩毒和黑社会所获得的那些黑钱通过这种表面化手段，给它洗白了。在国外很多地方，这种洗钱的手段可以说是无孔不入，巴博士，您能给我们介绍一下关于洗钱的这种手段和方法究竟有那些？

　　巴曙松：首先刚才你说的，利用现金流量比较大的行业是一个非常重要的方面，那么回到我们这次谈的央行三大法规，主要是对金融机构，银行在为客户提供很多渠道的资金调动方便时，也为洗黑钱的犯罪分子提供这种可能性。在利用银行来进行洗钱方面有很多方式、方法，比如说，他可以用一些假名开立账户，或者让别人开立账户，包括用银行的贷款来掩盖不正常的收益，包括它直接控制银行或者其它金融机构，来达到洗钱的目的，这都是一些渠道。另外除了我们刚才说的现金和金融机构之外，还包括一些空壳公司，海外避税的天堂，利用这些方式，都有反洗钱的可能，我们要面对和正视这些渠道。

　　主持人：看来通过金融机构洗钱的手段还真是不少，反洗钱也是一项全社会的系统工程，对任何一个国家来讲，金融机构只是反洗钱战线中的一个重要组成部分，那么我国近些年打击洗钱罪犯的整体情况究竟怎么样呢？

　　近几年我国洗钱犯罪日益增多，数额不断上涨，非法地下钱庄成为犯罪分子在我国境内洗钱的一条重要途径。据称，中国内地每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱至少高达2000亿元人民币，相当于国内生产总值的2%。我国一直十分重视反洗钱工作，早在2000年，国家外汇管理局会同公安部就重点对五个省市的地下钱庄进行了打击，查处了一批大案要案。另据了解，我国警方近两年共协助外国警方调查涉及洗钱犯罪线索70多起，涉及17个国家和地区。2002年，公安部在经济犯罪侦查局还专门成立了洗钱犯罪侦查处，不断加大对洗钱犯罪的打击力度。面对洗钱这一公害，财政、外贸、海关等部门也积极参与到了反洗钱的工作中。

　　海关总署副署长盛光祖：防范洗钱这样的犯罪、非法转移资金，海关首先在通关过程当中就实施严格的监管，对违法的资金往来，我们将和主管部门一道执行联手打击。

　　专家称，对普通老百姓来说，多用银行卡、少用现金，不仅将有利于保存交易记录和自己的资金安全，也有利于整个社会的反洗钱工作。

　　主持人：我们在去年播出的反洗钱节目中也介绍了，国外许多国家都制定了非常严厉的反洗钱规定，如瑞士规定银行在决定进行64000美元以上的交易前，就必须要确定客户的真实身份；美国国内的金融机构对超过1万美元的现金交易也要向财政部报告。这次央行在反洗钱的法规中，对人民币和外汇资金的交易，从额度和可疑行为两大方面做出了具体规定。

　　首先，金融机构必须密切注意大额交易。大额交易中，对人民币的反洗钱将重点监控20万元以上的现金收付。具体规定是：

　　大额支付交易范畴：

　　1.凡是法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；

　　2.金额20万元以上的单笔现金收付；

　　3.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

　　对大额外汇交易，需要监管的金额底线则规定为：

　　现金：1万美元以上；

　　银行转账：个人10万美元，企业50万美元。

　　此外，央行还对涉嫌洗钱的诸多可疑交易行为做出了具体规定：

　　一、人民币交易的可疑行为包括15条：

　　如：个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出等。

　　二、可疑外汇交易涵盖31种情况：

　　如：居民个人在境内存入大量外币，在境外进行大量资金划转或提取现金等；企业外汇账户中没有提取大量外币现金，却有规律地存入大量外币现金的。另外，对“居民个人办理个人实盘买卖业务时，频繁转换币种，明显不谋求赢利”等24种涉嫌洗钱的行为，金融机构也应及时进行核查并上报。

　　主持人：央行的反洗钱三大法规中，详细规定了，各级金融机构针对一些可疑的支付行为向央行报告的时间非常快。

　　副播：是的，按照规定，金融机构发现可疑支付交易的，应立即报送一级分行。而一级分行在收到报表的第二个工作日就要报送到央行当地分支机构，而央行分支机构也要在每周的第一个工作日向央行总行报告。同时，对重大的可疑支付交易，可越过央行分支机构，直接报告央行总行。

　　主持人：那么您觉得在制定这一套详细的报告制度，对反洗钱工作究竟会起到什么作用？

　　巴曙松：我们刚才所讲的这些报告制度实际上讲的是两个制度，一个是大额交易的报告制度；一个是可疑交易的报告制度。实际上这个报告在原来的一个规定和两个办法出台之前，在金融机构内部已经有一个初步的制度框架，这只是把它规范化了，如果我们把它放在整个反洗钱工作环节链条当中看，它处于什么地位呢？可以交易的报告制度，大额交易的报告制度，是整个可能性的黑钱进入金融机构的第一步，所以整个反洗钱的基础和前提就是，一旦这些可疑的金融交易信息发生了以后，怎么样迅速地把它采集、报告、然后分析这一个环节，它是属于基础性的地位，甚至可以说处于关键性的地位。

　　主持人：可以说三个规律，初步构成了我们金融系统反洗钱工作的一个法律框架，那么您觉得未来我国在反洗钱工作中的发展趋向应该在哪些方面？

　　巴曙松：从总体来看目前的三个办法，可以说初步构建了面向金融机构的一个反洗钱运作制度框架，但是从发展趋势来看，至少有以下几个方面：首先就是反洗钱覆盖的范围要扩大，仅仅覆盖金融机构扩大到其它的一些非金融机构主体，还有可能会随着洗钱规模在扩大，可能会有一些专业人员，比如说律师、会计师进入到这个犯罪行业里来。我们目前的这些法规，应该覆盖范围进一步扩大，范围更广泛一些；第二，是目前的这三个法规，只是人民银行作为国务院的一个部门，专业监管的部门，根据人民银行法，制定的一个部门规章制度，下一步为了增强它的权威性和覆盖面，应该把它进一步通过全国人大或者常委会，上升到一个国家立法的角度；第三，从借鉴国际经验来看，目前由人民银行作为中央银行，来监管反洗钱活动，来接受整个信息的采集分析和报告，它只是一个过渡性的安排，因为人民银行从这面接受信息分析可行之后，才移交司法机关，所以从国际经验来看，应该逐步考虑建立一个具有侦查权利的反洗钱机构，是目前应该考虑的一个选择方案。

　　主持人：未来的，比如说我设想的这个机构，可能是一个跨部门的综合性平台。

　　巴曙松：它可能是要司法机关、海关、金融机构都要参与的这么一个机构。

　　主持人：这样才使我们在反洗钱工作中更有力度，同时我们采取的信息更全面。今天我们关注的是反洗钱话题。据说，“洗钱”这个词来源于上个世纪20年代，美国芝加哥黑手党的一个金融专家开了一家洗衣店，然后，在每天晚上计算当天洗衣收入的时候，把其它非法所得的赃款也都加进去，使之合法化。我想，在中国经济越来越国际化的今天，反洗钱的工作是任重而道远，央行出台的这三大反洗钱法规，只是我们工作的一个新起点。