-本报记者 伊险峰 王锐 陈俊 杨定青 上海、杭州、南京报道
近期来自央行的一份稽查文件再一次让长三角地区的房地产金融部门认识到中央力图避免地产泡沫的决心。该文件要求：今后，银行给房屋开发企业贷款，必须要求开发企业的自有资金达到30%，同时必须将土地证等四张证书办齐了，才能够踏进银行的大门。
而几乎与此同时在传言泡沫渐起的上海，购房者发现单价在每平方米7000元总价在100万元以上的单元只能享受七成按揭，贷款年限从30年降为18年或25年——确保在还款的第五年待还本金控制在总房价的65%。
这些政策都是针对朱镕基总理去年指出的“要警惕中国房地产泡沫”的具体落实。
但对泡沫应该最敏感的地方商业银行显然并不准备照办。他们担心，这些政策不仅会限制今后业务的扩展，更主要的是怕已经贷出款的项目因“严查”而资金链断裂。
“我们基本上不会完全按照人行的意思，把那些已经放出去的贷款收回来。因为这样一来，我们贷款给他们所买下的土地就会因为资金缺乏而晾在那里，一旦停下来，风险就增加了。”地产需求旺盛的杭州某银行人士说。
“撇开房产是否有泡沫不谈，现在的银行对房地产贷款方面的竞争的确是有点太疯狂了，”上海某银行的业务经理说，“人行这次的清理和稽查如果真能够让大家都按照规矩办事，把开发企业的自有资金都控制在一定比例上，的确是件好事，因为银行比监管部门更希望控制风险。但如果这个标准离实际可操作的标准太远，反而达不到监管的效果，因为同行们会想各种办法逃避规则，而大家都不按规矩办事，我们也只得随大流，否则就会失去客户。”
银行的大度完全依赖于房地产市场这几年释放出的能量。目前房地产贷款还是银行最有保障的一块业务。建设部副部长刘志峰上周一在武汉的住宅与房地产专门会议上透露，在1997年还只有190亿元贷款余额的商业银行个人住房贷款到2002年11月底已经达到7339亿，而这一块资产是中国商业银行贷款呆坏账比例最低的。
随着银行对房地产的介入越来越深，他们也甘愿承担全部风险。因为到目前为止，尽管一些企业甚至还没有拿到土地证就来向银行要贷款，冒着被挪做他用的危险，还是有银行愿意发放这种贷款，因为市场竞争的激烈，你不放有人放，况且，现在没有任何一个行业比房地产更赚钱，开发商拿了钱不投房产，挪做他用也不太可能。
接受记者采访的杭州银行业内人士对于楼市的态度大多数并不悲观，“起码现在大部分楼盘开发出来以后，抢购的场面是很热闹的，开发商的房子都是卖得出去的。银行的资金风险就不会太大。”他们不相信泡沫的风险这么快就要到来。
他们上海的同行也是一样，这么好的市场，会有泡沫吗？
房地产一旦产生泡沫承担最大风险的是银行。是他们更不在意这些潜在的危机，还是这个徘徊在长三角上空几个月的泡沫阴影本身就是一个泡沫？
土地供应考验政府能力
万科集团副总经理丁长峰接受本报采访时表示，他不希望房地产过热。“房地产的泡沫也是周期性的，跟宏观经济走势差不多。以前我们计划经济基本上五年一个周期，我们都看得到，现在市场的成分多了一些，政府可使用的手段只剩下宏观调控，对于房地产业来说，政府调控的最好手段就是土地批租，如何用好是很考验政府技巧的。”
建设部副部长刘志峰在武汉会议上提到的中国房地产界存在的六大问题中有两项与开发商密切相关，其余四项都与政府如何调控土地供应有关。丁长峰的忧虑与他一样：“上海在批地这个环节上是做得非常好的，足够透明，很稳健。但随着世博会而来的新一轮大规模旧城改造可能会加快土地供应，我们希望政府做得稳妥一些，脚步慢一些，更有计划性，否则市场吃不消这么多的供应量，可能真会对市场产生负面影响。”
“上海的地价控制在一个合理的空间内，如果明年改成投标制，可能会对市场有一定影响，但不会大，以其他地区经验看，投标往往造成地价上涨过快，但对于上海大开发商来说，手里都有相当多的土地储备，所以这只能说是一个不确定性的因素，如果有影响其释放也是在几年之后，近年不会有太大影响。”丁长峰对未来的土地供应改革信心多于担心。
戴德梁行的吴少聪同样认可上海政府的宏观调控能力，但也同样认为如果房地产产生泡沫最大危险还是在土地供应上。“这一次上海的商业银行对个人房贷提高门槛，对我们冲击不大。因为我们的高档楼盘一次性付款者居多，但假如突如其来的不是这个政策，而是其他，那可能就会产生负面影响了。以我们的经验看，做市场两个因素最重要，一个是制度，一个是信息。制度最重要的是执行，上海这方面做得很好；信息透明也很重要，开发商要知道政府会批多少地出来，知道有多少房子会建出来，这样才好做自己的事。如果不透明，可能就会出现泡沫了。”
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