| 4大银行彻底改革在即 “第3次输血”保驾转制 | ||
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| http://finance.sina.com.cn 2003年01月18日 15:38 财经时报 | ||
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一份“金融改革方案”可能搭起解决中国金融业历史遗留问题的一揽子框架，总体设计是“注资与改制”并举；政府将第三次向四大国有银行注入资本，预料规模达400亿美元左右 2007年前基本框架：工行将整体改造，整体上市；中行通过海外业务重组、上市及内地业务注入，最终整体海外上市；建行、农行考虑“集团化”旗号下大分拆 本报记者 李兆清 按照惯例，全国金融工作会议是1月下旬中国经济的焦点之一。《财经时报》近日则从中央金融工委获悉，一个业内称为“金融改革方案”的文件可能已经为若干年内中国金融改革搭就了基本框架。 据曾参加此方案设计的中国人民银行银监一司的一位官员透露，此方案内容涉及目前海内外瞩目的诸多重头改革话题，如央行分拆、“银监会”、四大国有商业银行改革、城市商业银行改革、农村信用社改革等。 据了解，该方案的总体设计原则是“注资与改制”并举；堪称金融业一次力度空前、触及根本问题的“革命”。 “金融改革方案”的研究工作一直由中国人民银行主持进行，并且在2002年形成报告上报中共中央和国务院。 《财经时报》获悉，中国的银行业将面临“第三次输血”。据与此相关的政府和央行高层官员透露，继前两次“救助行动”——1998年向四大国有银行注入330亿美元以改善银行资本充足率、一年后从四大银行账目上剥离1690亿美元不良贷款转给四家政府所有的资产管理公司——之后，政府将第三次向四大国有银行注入资本。消息人士称，“第三次输血”的规模料将达到400亿美元左右。 国际货币基金组织IMF一位驻中国的专家近日向《财经时报》评论，10多年来中国一直致力于减轻银行的坏账负担，据估计，坏账目前接近银行全部贷款的一半左右。 中国人民银行研究局的一位权威人士则将制约国有商业银行发展的问题概括为四个方面：不良资产比例仍然比较高；银行利润少，有的银行存在亏损；国有商业银行资本金不足，综合竞争力差；银行内部管理薄弱。 四大银行各奔前程 央行一位曾参与“金融改革方案”设计的官员认为，在完成央行“分拆”的大前提下，中央政府决心在2007年银行业“不良资产出现高峰”——按照中国的入世承诺，届时将实行国际通行的资产分类标准——之前，全面解决银行业存在的问题。 央行一位负责商业银行监管的部门的官员介绍，其间最重要的改革思路是：“中国政府决心将四大国有银行按照各行业、各地区平分的原则逐个拆小，让拆小的优质银行上市、合资，劣质者则通过内部改革甚至破产，以多种形式采取更加灵活的改革机制，各个击破，逐个改革，从根本上提高国有银行的竞争效率。” 但据介绍，考虑到中国商业银行目前的体制和经营效率问题，在根本的改革方案实施之前，切实可行的办法是先给予四大国有银行进行三至五年的过渡期。在这段时间，它们将通过不同的道路实施改革。 据这位官员透露，工商银行将采取“整体模式”，即整体改造，整体上市；中国银行属于“海外模式”——通过海外业务重组、海外业务上市，然后将内地业务注入，最后实现整体海外上市；建设银行和农业银行将考虑“分拆模式”，即在“集团化”的旗号下实现大分拆。 农行怎样“脱困” 相对于工商银行、建设银行和中国银行，农业银行在四大国有商业银行中负担最重，综合排名也靠后。目前，农行的网点已达5万多个，列全国之最，但相当一部分亏损。主要是长期以来由于政策上的原因，农行承担了很多专项贷款业务，如扶贫贷款等，这些业务的贷款收益非常低。 2001年以来农业银行撤销了1000多个分支机构，裁减了2万多名员工，但目前员工总数仍高达60万人左右。“历史包袱”过重，决定了“走集团化和金融控股公司这条路”，可能是农行体制改革成本小、阵痛小的一种方案。 中国农业银行的一位高层人士向《财经时报》证实，农业银行的集团化的实质可以比喻为“大分拆”，改革方案已上报中共中央和国务院；但由于目前尚处待批阶段，因此一切细节还不能最终确定。不过，据看到过这份方案的人士透露，农业银行的大体走向是在成立金融控股公司的前提下实现“一分为三”。 其改革可能会分成三个步骤：第一步，在集团化改造的前提下，把现有的优良资产和不良资产分开；第二步，条件成熟后，成立保险公司和证券公司等非银行金融机构；第三步，成立新的中国农业银行和风险资产管理公司以及另外一家金融机构，并且对集团内的部分控股子公司进行股份制改造，争取使其尽快盈利，并分别上市。 此外，农业银行的具有成长性的业务，如个人消费信贷业务、中间业务、信用卡业务等，可能通过设立新金融机构的方式单独运行。 地方经济“提款机” 中国人民银行银行监管二司的一位官员向《财经时报》透露，改造城市商业银行的目标是引进民间资本，向民营银行的性质转化；而且可能逐步突破15%的比例限制。 2002年9月24日，中国人民银行银行监管二司就城市商业银行引进外资和民间资本的比例做出规定。根据资本性质和来源的不同，城市商业银行引资比例有所区别：引进外资所持股份不能超过城市商业银行注册资本的15%；引进国内机构投资者所持的股份不能超过城市商业银行总股本的15%。 据中国人民银行统计，中国目前有110多家由原城市信用社改制而成的股份制城市商业银行。它们的总资产大约8730亿元，是中国银行业继四大国有商业银行、10家股份制商业银行之后的“第三梯队”。 但是，作为地方性商业银行，城市商业银行业务经营被严格限制在某一个城市；由于客户结构以企业为主，存款稳定性差，银行本身资本薄弱，一些地方政府甚至把它们当作发展本地经济的“提款机”。这造成城市商业银行经营每况愈下，不良资产比率过高，全国平均水平约30%，而最高者则可达50%以上；社会公信力下降，储蓄存款比例呈显著下降趋势，70%存款来自当地的企业。而这些企业存款也往往只是企业众多账户中的一个临时收支的活期账户。 城市商行走向民营化 央行监管二司的官员说，作为各地城市商业银行的经营者，联合起来成为全国性银行，是他们“梦寐以求的事情”，但是“实际操作起来并非易事”。通常，城市商业银行都有地方财政和当地国有企业参股，大股东常常是地方政府；如果这些银行要联合，首先要各地的地方政府点头，实施起来困难重重。 因此，各个城市商业银行势必要在吸引战略投资者(外资和国内民营资本)的基础上逐步实现民营化；而在民营化的基础上，才能实现各城市商业银行之间的股权融合。 从2002年下半年以来，全国已经有1／3的城市商业银行进行了增资扩股。在这个过程中，人民银行鼓励吸引符合入股条件的民营企业、私营企业入股，鼓励引进国际金融机构或外国商业银行参股。 此外，对中国尚未设立城市商业银行的222个地市，将根据当地经济发展要求和国有商业银行的改革进程，适时鼓励由当地企业或个人投资入股成立城市商业银行。据悉，只要资本金达到1亿元且符合《中华人民共和国商业银行法》所规定的设立条件的，人民银行原则上同意组建新的城市商业银行。 农信社：“农民的银行”？ 中国人民银行合作司的官员告诉《财经时报》，5万多家农村信用社将面临重大改革，在以县级联社为一级法人的基础上，逐步过渡成为农村商业银行。目前，这一改革方案已获得国务院首肯。 新中国成立50余年来，中国的农村信用社体系已经发展成为金融市场上一支重要的力量：信用社机构5万多家、职工70万人、存款余额1.9万亿元、贷款余额1.4万亿元。但是，方方面面的原因也使农信社痼疾缠身：背离合作金融性质、管理体制不顺、产权不明晰、历史包袱过重、地方政府过度干预。这直接造成了整个系统高达86%的大面积亏损，农信社的改革迫在眉睫。 据央行官员介绍，农村信用社更深入的改革将在2003年全面展开。按照目前已基本确定的改革方案，农信社改制有三条路，而这三条路今后会一起试行。它们分别是：维持现状，搞多级法人；组建一级法人，采用合作制；将农信社改制为股份制商业银行。 中国人民银行合作司的官员告诉《财经时报》，农村信用社的改革目标是，最终将5万多家农村信用社逐步转变成为数十家或者十多家农村商业银行；而且，农村信用社的改革基本坚持“因地制宜”的原则。首先，在条件具备的地区建立农村商业银行，然后由这家农村商业银行逐步将具备一级法人制度的农村信用社兼并到自己的体系中。
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