昨天，全国首个个人信用评分体系由上海资信有限公司在上海推出，与简单评价个人信用“好”“坏”不同，该体系设立7个评分等级，从-600分到1700分将个人信用状况详细量化，上海市民将依此来享受银行不同级别的服务。值得注意的是，没有任何银行信用贷款记录的个人将难以获得信用评分，反过来说，善意透支就会拥有良好的信用。

　　在设定的A到G的7种等级中，A级信用分最高，在商业银行看来，他们往往是最受欢迎的客户；而与此相对的则是被评定为G级的客户，这一级别客户在申请一些没有抵押、没有担保的信用卡时，成功的概率往往为零。

　　除了上述的7种等级外，还有两种特殊情况。对于在旧的《上海市个人信用联合征信试点办法》中已经被评定为“信用不良者”的个人，将被新体系直接划到H级和I级。而从没有在银行留下过任何记录的人，将被划到X级中。

　　新的信用评分体系推出后，在一定程度上将改变传统的信用观念，刺激市民为获得良好信用而善意透支或贷款的消费行为。另一方面，体系将更快更准确地评价市民信用，使银行规避放贷风险。

　　信用等级划分

　　A级信用最好，可以享受VIP资格。随着分数减少信用等级也会降低。G级表示客户信用较差。

　　一些有较大信用风险的，如申请没有抵押、没有担保的信用卡，商业银行会拒绝G级信用者的申请而欢迎A级信用者的加盟；对于一些风险较小的信贷业务，如有房产作为抵押的住房贷款业务上，G级信用者的申请有可能得到批准。

　　很多有一定风险、回报也很可观的新业务，商业银行可能会首选G级信用客户。

　　H级和I级：

　　不受欢迎者。在《上海市个人信用联合征信试点办法》中已经被评为信用不良者，现有700位市民。该级别的申请人贷款或申请信用卡的请求，商业银行可以直接拒绝。

　　X级：没有任何银行信贷记录的上海市民被划入该级别中。

　　误区1：没贷款也没透支一定信用好可能有的市民从来没有贷过款，信用卡也没有透支记录，自认为信用良好，信用等级会很高。这其实是一种误解。在信用评分系统里，如果你没有贷过款，信用卡也没有透支记录，你将没有信用分数，银行将会对你备加提防。

　　这其实向市民敲响了“警钟”：信用要靠“建立”。为了积累自己的信用，你可能得考虑“为贷款而贷款”。

　　误区2：手机欠费影响信用分数广大市民关心，手机欠费、水电费欠费是否会影响信用分数？资信公司方面的回答是，目前信用评分模型中，主要依据的是市民的贷款、信用卡透支等金融信用信息，没有把手机欠费、水电费欠费等社会信用信息考虑进去。

　　不过可以肯定的是，将来手机欠费等市民的社会信用数据会进入评分模型，并对信用分数高低产生直接影响。

　　误区3：信用分设警戒线

　　资信公司有没有划定一个警戒分值，从而信用分数低于警戒分值的市民，其贷款和信用卡申办都将遭到银行拒绝？

　　资信公司的有关负责人介绍说，他们没有划定警戒分值，原因在于不同银行对风险的承受能力不同，因此不同银行在使用信用评分系统作为控制风险的决策依据时，会有各自不同的“警戒分值”。作者：徐斌忠