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2003年1月1日，《中小企业促进法》将正式实施，国务院负责企业工作的部门正在根据企业职工人数、销售额和资产总额等指标，制定中小企业的划分标准。在北京，银行和担保公司为中小企业融资正在尝试一种新的合作形式。中小企业融资的坚冰似乎有望打破。
中小企业筹资困难重重
今年32岁的董晓阳，去年5月在中关村开始了自己的创业生涯。北京侠客行网络技术有限公司注册资本10万元，从业人员25个，销售额200万元，是个不折不扣的小公司。在吸引了900多万元的风险投资之后，该公司终于获得了第一笔50万元的银行贷款。10月26日，董晓阳从北京市商业银行手里接过了这笔贷款。
董晓阳介绍说，目前从北京市商业银行贷到的这笔资金将用于公司游戏软件《侠客行》的市场推广，的确解决了公司的燃眉之急。但公司对资金的需求量比较大，目前还有2000万元-3000万元的资金缺口。这笔资金还是要通过风险投资来解决，因为要想再通过银行贷款的方式已经不可能了。
董晓阳告诉记者，能够从北京市商业银行贷到这笔钱大大出乎他的意料，因为中小企业贷款难是一个不争的事实。目前中小企业筹集资金主要有两个途径，一是凭借私人关系，从亲戚、朋友那里筹集；二是争取风险投资。第一种方式筹集到的资金往往有限。第二种方式则由于中国目前没有创业板，风险投资缺少出口而困难重重。
据了解，目前在中关村和中关村之外还有许多中小企业在艰难地寻求融资的渠道，虽然银行的大门已经向它们打开，然而要彻底解决资金问题还并不容易。近日，国家信息中心和国务院中国企业家调查系统等机构的调查显示，我国中小企业目前的短期贷款缺口很大，81%的中小企业认为一年内的流动资金不能完全满足需要，中长期贷款更是没着落。
据北京市商业银行有关负责人介绍，中小企业从银行贷款难，目前主要受五大“瓶颈”制约：一是中小企业经营规模不大，经营业绩不稳定，容易给银行带来较大风险；二是中小企业做过资信评级的不足一半，个别企业抽逃资金、拖欠账款影响了整体的信用形象；三是企业无力承受过高的融资成本，而银行可能要花较高的人力物力调查，有些银行不愿“花大力气干小活儿”；四是中小企业的抵押担保制度有待完善，凭中小企业初期的经营状况很难提供质押、抵押物；五是无论贷款多少都必须履行银行完整的融资手续，手续的繁琐让不少中小企业望而却步。银行、担保联手试破企业贷款“瓶颈”
中小企业贷款难的一个主要原因是难以找到担保单位，而银行和担保公司的联合比较有效地解决了这一问题。
记者从北京市商业银行了解到，为了疏通中小企业五大贷款“瓶颈”，市商行与中关村科技担保公司联手推出八大措施。其中，从时间上看，以往要在银行、担保公司办理的两套手续缩减成一套，只要中小企业获得担保公司担保，银行即可“见保就贷”；而留学人员创业需要的金额100万元以下(含)且一年期限(含)的流动资金贷款，银行承诺在10个工作日办理完毕。在贷款方式上，除去传统的质押、抵押外，将试行企业存货、应收账款、订单和经营权等多种反担保业务，并且推进出口退税账户质押信贷业务。
中关村担保公司董事长张利胜介绍说，为中小企业提供担保，不能把财务情况和盈利状况作为担保的首要条件，因为一些很有潜力的企业在发展的初期阶段是不盈利的。为了不把有发展潜力的中小企业拒之门外，中关村担保公司开发了自主的评价系统。信用评价的第一要素是企业技术的成长性，是掌握核心技术的人，是高层管理者的创新管理素质和能力。其次才是财务状况、资产、收益、现金流，更看重的是现金流。
据了解，从2000年4月份中关村担保公司办理第一起担保，到目前它已经为330户中小科技型企业提供了18亿元的融资担保，涉及高新技术各个领域，包括军工。至今，发生了四起代为赔偿，总额1400万元，其中两起已经全部追回。代偿率低于1%，小于全国平均6.7%的水平。总体上分析，风险在控制之内。
为了缓解中小企业融资难的问题，各方都在行动，包括政府。在10月23日中小企业金融支持工程正式启动，首批备选的1000家企业将获得银行提供的总额度为36亿元的贷款。中小企业金融支持工程由北京市国有资产经营有限责任公司发起，并联合市商业银行、建设银行北京分行、光大银行、民生银行、中关村担保公司、首创信保公司、中投信保公司和北京市信用管理公司8家机构共同承办。扶持对象为科技型中小企业以及可创造更多就业机会和税收的传统中小型企业不包括房地产业、中介服务机构。企业可以获得平均单项额度不超过500万元的贷款。
民生银行北京管理部也能为中小企业量身定做贷款方案。比如说担保中无形资产商标、药号、专利技术、流动库存商品都能做抵押，贷款条件中担保公司提供担保的比例为贷款额的50%以上。凡是符合国家有关规定的中小企业，还可享受到贴息优惠。
有关人士认为，中小企业融资难的问题目前已经得到了很大的改观，然而这还是不够的，要从根本上解决这一问题，仍有待时日。
J043 J053 J095商报记者冯秀英王方琪／文
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