民生银行个人委托贷款业务在京开办两个月以来，目前已经开始“渐入佳境”。记者日前从民生银行北京管理部获悉，目前民生已签订个人委托贷款合同40余笔，总金额达700多万元，此业务在经历了种种置疑后正在稳步发展。

　　据民生银行个人业务处精算师赵新亮介绍，在完成的40多笔个人委托贷款合同中，个人对个人的贷款合同只签订了一笔。在咨询的客户中有80％来自资金的需求方，而这部分客户中有60％来自于中小企业。多数委托贷款合同是多个委托人与同一家企业签订的，委托人主要来自企业员工。业内人士分析指出，由于发放贷款的委托人同属借款企业，因此这一业务对企业在内部员工中进行融资大有帮助。

　　个人委托贷款是指由个人委托人提供资金，银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。据了解，个人委托贷款投资人获得收益的高低，主要由委托人与借款人协商确定的贷款利率水平决定。

　　按现行银行的贷款利率标准，6个月年利率为5.04％，5年期以上为5.76％。依照央行的规定，个人委托贷款利率最低可下浮10％?最高可上浮30％?贷款人获得收益的水平在4.536％至7.488％之间。此外，委托人办理此业务的支出还包括交纳手续费和利息税。手续费一般不低于委托贷款金额的0.2％?最低金额不低于1000元，由委托人一次性支付给银行。此外，委托贷款的利率收入还必须按照国家有关规定交纳相应的利息税。

　　另外，需要贷款委托人注意的是银行在个人委托贷款理财业务中只履行受托义务?不承担贷款风险。银行作为中介机构?起到的是牵线搭桥的作用，个人委托贷款业务的全部风险均要由委托人自己承担。如果发生矛盾?银行会按照银行正常贷款出风险的程序操作进行一些善后处理。

　　目前，个人委托贷款业务正在向更为广阔的方向拓展。据民生银行透露，民生银行正在联络一些需要融资的大企业，签订委托贷款合同。然后以招募的形式寻求资金的供给方，真正发挥银行的中介作用。这种做法有点类似于北国投刚刚推出的信托业务，但具体的做法目前还在研究之中。此外，个人委托贷款业务还有可能会转向房地产项目。由于买房人以个人委托贷款渠道借钱要比银行按揭容易，因此这一业务可能会更多地为1对1住房按揭贷款提供便利。商报记者 和 平