主持人：记得以前朋友聊天的时候，常常说起发达国家的居民，他们一生中接触最多的是两种人，一个是律师，一个是保险经纪人，当时还觉得有些不可思议，而现在我们每个人可能都有医疗、人寿、养老等几份保险。我国保险公司也由最初的一家独家经营，发展到现在的50多家中外资保险企业，保费收入也由当初的4.6亿元发展到今年前三季度的2263亿元。有人说保险业的发展可以看做是中国社会巨变的一个缩影。而随着保险市场的飞速发展，原来的一些法律规定不少已经不再适应新的形势。10月28日，新修订的《保险法修正案》正式出台，今天我们就来关注一下新保险法给我们带来的新变化。今天来到演播室参与话题讨论的是中国保监会政策法规部主任袁力先生。

　　我国原有的保险法是1995年开始实施的，经过这几年的发展，有些规定已经变成了束缚保险公司发展的障碍。因此，保险法的修改也就备受业界的关注。10月28日，几经酝酿的《中华人民共和国保险法修正案》，由九届全国人大常委会第三十次会议正式审议通过，这是我国《保险法》颁布实施7年以来的第一次大的修订。

　　全国人大常委会通过的关于修改保险法的决定共有38条：

　　修正案履行了入世承诺，将人寿保险业务纳入了再保险的范围，同时遵循再保险商业化、国际化的要求，解除了保险公司必须向中国再保险公司投保20%的要求。

　　原《保险法》中规定由保险监督管理机构制定保险条款和费率，修正案将此改为由保险公司自行制定条款和费率，其中关系社会公众利益、实行强制保险和新开发的人寿保险的条款费率应当报监管机构审批，其他的报监管机构备案。

　　修正案加强了对被保险人利益的保护，规定“个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托”。

　　为进一步规范保险市场，加强保险监管，修正案还改变了保险公司责任准备金提取的规定；增加了保险监督管理机构对保险公司在金融机构存款的查询权；加大了对保险违法行为的处罚力度。

　　此外，修正案对保险公司未来经营还有两项影响最大的修改，一是根据国际惯例，扩大了财产险公司的业务范围，作出了“经营财产保险业务的保险公司经保险监管机构的核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务”的新规定。

　　原《保险法》规定保险资金的运用范围限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式，同时禁止保险资金用于设立证券经营机构和向企业投资。新的《保险法》对原有的禁止性规定作了适当修改。这样，除了禁止设立证券经营机构和保险业以外的企业，在法律规定的范围内，经国务院批准，保险资金可以用于其他投资方式。

　　新任保监会主席吴定富在接受采访时表示，我国保险业正处在一个方兴未艾的发展时期，保险法修正案的出台对保险界来说是一件大事。

　　中国保险监督管理委员会主席吴定富：通过这次对保险法的修改，新的保险法将进一步深化保险的体制改革，进一步加强和改进保险监管，推进保险的市场化进程，并对进一步和国际保险业接轨将产生积极的意义。通过新的保险法实施，将会进一步促使我国的保险业保持一个健康、持续、快速发展的好势头。

　　主持人：近几年，我国保险业对修改《保险法》的呼声一直很高，这次新保险法出台以后，受到了业界的普遍欢迎，大家都认为这次修改，可以说是顺应了目前保险业市场发展的一个迫切需要。

　　袁力：确实这样的。

　　主持人：那么通过这次修改我们是不是可以认为，新修改的保险法与过去有了一个根本性的变化。

　　袁力：是的，我们遵循以下几个方面的指导思想：第一是履行我国加入世界贸易组织的承诺；第二是要加强对被保险人利益的保护；第三就是要加强保险监管；第四是支持保险业的改革与发展；第五推进保险业与国际接轨的步伐。这次修改比较突出的特点，就是体现了当前我国监管部门的监管理念，也就是说保护被保险人的利益，切实加强对保险公司偿付能力的监管。保险企业和其他的工商企业不一样，我如果是到一家保险公司买保险，我交给他的是现金，但是保险公司给我的是承诺，这个承诺需要今后几年或者几十年才能兑现，所以这就要求对保险公司偿付能力进行实时监管。

　　主持人：可以说新修改的保险法提供了这样的手段，也可以很好地保证我们保监会对于保险市场和保险公司正常的经营，进行很好的监督监管。

　　袁力：对，是这样的。

　　主持人：修改后的《保险法》将对保险公司今后的经营管理产生深刻而深远的影响，业界也对《保险法修正案》作出了强烈反应。

　　到2001年底，全国共有保险公司52家，总资产达到了4591亿元。2001年我国的保费收入突破了2000亿元大关，达到2109.4亿元，占我国国内生产总值的2.2%；在保险行业日趋成熟的情况下，保险法修正案出台，引来各家企业的关注，一些外资保险公司对保险法细致的规定表示出认同。

　　美国友邦保险有限公司北京分公司总经理：因为我们中国的保险事业是处于快速发展的阶段，还不像国外那么成熟，经验不是特别丰富。所以，详细的规定对客户更完整的保障是有必要的。

　　在走访中，记者发现，大多数的保险公司在保险法修正案出台后，都在重新梳理自己的业务。一方面筹备推出新的保险品种，制定新的条款和费率。另一方面，一些财产保险公司也在为开办部分寿险业务组织人力。

　　华泰财产保险股份有限公司董事长王梓木：我想第一是拓宽了我们的经营范围，丰富了产品和服务的领域。同时，也给公司调整险种结构带来了一个很好的机会。

　　华泰透露，他们近期已经削减财险的人员，转而投入开发人身意外险险种，他认为意外险今后可能占到华泰业务总量的30%。

　　除了对业务的影响，保险法对保险公司的投资渠道规范，也让几十家保险公司感触颇深，目前各家公司可运用资金超过2000亿元，通过投资保值增值问题至关重要，许多保险公司都希望相关条款能有所突破。按照新规定，保险公司的资金不得用于设立证券经营机构和保险业以外的企业，但是在国务院批准下，可以将保险资金用于其他投资方式，对这样的适度放开，业内的观点不尽相同。

　　北京工商大学保险系主任王绪瑾：我觉得我国保险资金运用范围的修订，确实同国际接轨还很远。从未来趋势上说，在保险资金运用方面，我个人认为，应当放松投资方式，控制投资比例。

　　中央财经大学保险系主任郝演苏：可能业界有些不太满意的地方，但是，我想应该从国家整体利益考虑，在我国资本市场包括证券市场、发展规则相对不太健全的情况下，采取这样一种表面保守的方式，对于稳定保险的偿付能力、保护消费者利益是有积极意义的。

　　主持人：从刚才的新闻片中我们看到，保险资金的运用，现在是保险业内最为关注的问题之一，其实在保险资金运用方面，世界上许多国家也都有自己的规定。

　　副播：是这样的，德国对保险投资在《保险法》中就有非常详细的规定，有价证券占大部分，其次是贷款，土地及不动资产的比例逐渐下降。意大利对保险投资的监管较为宽松，其投资结构依次是：债券、股票、贷款和不动产；从动态上看，债券和股票的比重逐步上升，不动产和贷款的比重逐步下降，这同投资证券化的趋势正好一致。日本1986年的保险投资已从贷款为主转向证券投资为主，为55.3%，贷款退居第二位。从这些国家保险资金的投资方向上我们不难看出，证券投资随着经济的发展而上升，总的趋势是投资的证券化。

　　主持人：看来，不同的国家对保险资金运用的规定也不尽相同。那么袁主任，我们注意这次新修订的保险法中对于保险的监管做了比较大的调整和修改，但是对于保险资金如何运用，还是维持比较谨慎的态度，做了比较严格的规定，为什么在目前国内的保险市场发展比较好而且非常快的情况下，我们还要维持比较谨慎的态度？

　　袁力：我认为这次保险资金运用的有关条款修改，是符合我国保险业发展实际的，应当说是比较恰当的。大家都知道人寿保险，就像我刚才说的那样，我们作为投保人，交的是现金，但是我们买回来的是一种承诺，由于人寿保险的合同期限比较长，所以对保险资金的安全性要求就非常强，这也是有些同志讲的，老百姓买保险的钱都是他的养命钱。所以在这一点上，作为监管部门、政府部门，应该更加关注，这是一个方面。考虑到当前我国的资本市场还不规范、还不成熟，而且保险公司的资金运用管理经验还比较缺乏，从降低风险的角度对保险法关于资金运用的这一修改，我觉得是符合当前保险业发展的实际的，是恰当的。在有关保险资金运用的条款里，在原保险法上有这样的规定，就是保险公司的资金可以用于国务院规定的其他资金运用方式，这一点我觉得是非常重要的。国务院规定，保险公司的资金不能投资设立保险业以外的企业，保险公司在不违反新保险法这个禁止性规定的基础上，应当说还是有相当的空间的。

　　主持人：新保险法出台以后，对新业务的影响是最直接的，这一次的保险法修改中对于经营范围做了一些调整，就是产险公司可以进行寿险方面的业务。

　　袁力：在这一次保险法的修改过程中，考虑借鉴国外的经验，把这一条做了一个比较大的修改，应当说对财产保险公司来说是个令人鼓舞的新规定。另一方面考虑到当前我国的健康保险业务开展得并不是很好，通过引进财产保险公司来参与短期健康险能够激活这个市场，能够为广大人民群众提供保险产品和服务。

　　主持人：新修改的保险法中比较具有突破性的一点就是，对于费率的制定和条款的制定完全交给企业来做，这样的调整会对这个市场的发展有什么影响？

　　袁力：这个也应当是保险法修改过程中的一个重大变化，1995年的保险法我个人认为带有传统的计划经济色彩，它规定了保险的费率必须由监管部门制定。现在我们把定价权给了企业、交给了市场，通过保险公司的规范经营和竞争，能够给客户带来更大的利益。另外一方面，能够促进保险公司强化自身的经营管理，提高自己的技术水平，同时也能够促进保险业的加快发展，能够使一些管理水平、技术水平都比较好的保险公司脱颖而出，也能够对经营管理水平比较落后的公司奋起直追，我觉得这次的调整是非常有意义。

　　主持人：面对新《保险法》的出台，如何保证其顺利实施？

　　袁力：从监管部门的角度，我们要以新保险法为依据，加快完善配套的相关法律法规，在这方面我们考虑做一下几个方面的工作：第一个就是配合有关部门，尽快出台保险违法行为的保险办法；第二保监会要全面修改对现有的保险公司的规定，也是依据保险法对现有的规定进行修改。除此以外还要按照新保险法授权，制定保险保障基金的管理办法、保险准备金等各个方面的具体管理办法。

　　主持人：可以，这么一系列的管理办法出台实施以后，也就构建起新保险法之后的完整法律体系。

　　袁力：确实是这样。

　　主持人：保险业方兴未艾，保险法修正利在长远，今天我们关注的是刚刚出台的《保险法修正案》。