本报记者林春霞

　　温州虽是一座沿海城市，但当年却是一个地少人多的穷山城。

　　改革开放20多年来，温州经济迅速崛起，形成并创造了一种新的区域经济现象——“温州模式”。“温州模式”的快速发展，跟温州充裕的民间资本有极大的关系，民间资本是滋润“温州模式”的肥沃土壤。

　　丰厚民间资本孕育了一大批民营企业

　　“温州模式”的主要特点，是民营经济占市场主导地位，而温州现有的16万多家民营企业中，大部分企业的初始资金几乎都来自民间借贷。温州的正泰、德力西、人民、天正、康奈、奥康、红蜻蜓等这些如今上规模、上档次的知名企业，在创业初期都是靠自筹和民间借贷资金发展起来的。

　　正泰集团投资管理中心总经理章克瑞告诉记者，正泰的前身是乐清求精开关厂，起始注册资金才5万元，是几位股东从亲戚朋友那里借来的。现在正泰年产值达60多亿元，固定资产十几亿元，并发展成为我国电器行业的巨头。企业在运转初期，因为自身没有资金积累，一些后续投资的资金也是通过民间借贷来解决。“如果不是在温州这样一个民间资本充裕的地方，正泰也许不可能发展那么快。”

　　上个月刚获得“中国名牌产品”称号的康奈集团，最初也是靠1万元起家。康奈集团副总经理周津淼说，温州民间资本在早期养活了一大批民营企业。20世纪80年代初期，由于国家贷款资金只向国有企业倾斜，民营企业贷款较难，只能通过民间借贷来解决资金短缺。民间借贷虽然利率高，但方式灵活，不需要繁琐的手续。一直到今天，民间资本仍然是一些中小企业投资的主要来源。

　　在改革开放初期，温州丰厚的民间资本，不仅孕育了一大批本土的民营企业，也孕育了一支闯荡全国市场的经商队伍。目前至少有160多万温州人在外经商，投资办企业，这些在外投资者的原始资本大都靠自筹，并主要来自于民间借贷。

　　温州市经济发展中心主任马津龙，是研究温州问题的专家。他指出，在早期如果没有民间资本形式替代国有金融的不足，许多民营企业是无法运转的。

　　民间借贷仍是小企业融资主渠道

　　记者在调查中了解到，目前温州大多民营企业，其资金来源主要由三部分组成：企业自有资金、银行贷款、民间借贷。对一些上规模、上档次的大企业来说，融资渠道较多，银行会主动上门给他们贷款支持，而一些中小企业则仍然依赖于民间借贷。

　　温州一家箱包厂前不久资金紧缺，向银行申请贷款200万元，因其固定资产不够作贷款抵押，银行不予以支持，最后只好通过民间高利率借贷来解决。事后，这家箱包厂的老板对记者说，“民间借贷虽然利率高些，但不用求人帮忙，省事多了。”

　　银行之所以不愿意向小企业和一些个体工商户发放贷款，据温州当地一家银行的负责人介绍，是由于小企业和个体工商户可抵押的资产少，手续繁琐，不仅增加银行的成本，而且大多属于高风险对象。适当的民间借贷可以弥补这方面的不足。

　　马津龙分析，其实有些小企业也不太愿意到银行贷款，去银行贷款要请人家吃饭，还要在人家银行里开户头存款等等，附加条件较多，这无形中也增加了企业的成本，不如民间借贷干脆利索。况且温州民间资金比较充裕，目前温州各种民间借贷集资资金至少有几百亿元。

　　温州民间借贷产生的历史悠久，在清朝以前就出现了。最初是以互助、非利息制的形式存在，至今这种非利息制的形式仍在延续。另一种形式是利息制，利息制形式多样，诸如标会、摇会、呈会、台会等形式都搞过。民间借贷利率根据借贷金额多少和还款时间长短而定，由借贷双方互相约定俗成，一般利率达到8厘至1分，有的甚至达到2分，以月计息。尽管民间借贷利率高、风险大，借贷双方都要承担一定的风险，很多企业还是愿意借。因为借贷双方大都是邻里亲戚、同学朋友，大家都知根知底，比较放心。企业需要几百万资金，通过民间渠道很快就能办到。

　　民间资金渗透到

　　温州各个投资领域

　　温州民间资金的投资是最活跃的，它渗透到各个投资领域。我国最早的承包商店，第一个地方投资建的飞机场，第一条合资铁路……都出现在温州，第一个“包天包海包地”，都发生在温州人身上。温州的各个投资领域早在20世纪80年代中后期就向民间放开，当然，部分城市公共设施和重大命脉行业还是由国有投资的。

　　只要去过温州、熟悉温州的人都知道，在温州几乎看不到国有商店、宾馆和酒楼的影子，大街小巷到处布满私人的店铺，并且每个店铺都装修得非常气派豪华。温州这种繁荣的景象，也完全源自活跃的民间投资。老百姓手中有资金，投向自由，可以用来消费，也可以用作投资，他们将资金投放到利润空间较大的行业。

　　正因为温州民间资本充裕，有些县市的基础设施建设资金可以通过民间集资来解决，为当地政府减轻了不少负担。最近几年，不少外省市政府考察团到温州考察时，不仅惊讶于温州繁荣的市场和民营企业的创造力，对温州丰厚的民间资本更是赞不绝口，并千方百计到温州去招商引资。