保险公司开始发掘“银发”市场

　　新快报讯(记者傅梓琨通讯员王明友)近日，新华人寿推出了投保年龄高达80岁的“美满人生”保险，且为有老年人的家庭特别设计推出了“全家福”家庭保障计划。这意味着国内寿险公司开始向投保年龄段的“纵深”地带挺进。

　　据新华人寿有关人士指出，这是目前老年人唯一可选的兼具储蓄返还与保障的寿险产品。它采用定期返还、终生享受的保障方式，老年客户每三周年即可获得相当于保额一定比例的生存祝寿金，直至身故。

　　蕴含巨大商机

　　一直以来，国内寿险公司大多将投保年龄限制在65岁以下，而将超过这个年龄坎的老年人拒之门外。

　　而根据国家计生委的数据，到2001年，我国65岁以上人口数量已超过9200万，占总人口的比例为7.18%。对于专以提供个人保障为出发点的寿险公司而言，这其实就意味着老年保险市场蕴含着巨大的商机。

　　国外蓬勃发展的老年险市场已经证明了这一点。据报道，德国的200多万投保者中有近三分之二是老年人。美国的长期护理保险已成为最受美国老年人欢迎的险种，已占领了美国人寿保险25%的市场份额。

　　打破恶性循环

　　但长期以来，老年保险市场仿佛是国内寿险公司的“地雷区”，轻易不敢踏足其中。

　　据了解，造成这种“有地无人耕”的尴尬局面，有两个方面的原因。从公司角度出发，主要是怕承受不起老年保险的巨大的风险；从投保角度出发，则是老年人难以接受老年保险相对较高的保险费用。保险公司认为要避开高风险只能提高保险费率，而高保险费又令国内多数老年人望而却步。在这种死循环下，国内有些寿险公司将想推出的老年保险品种早早就扼杀在摇篮中。

　　但随着国内保险公司实力的逐步壮大以及寿险公司精算技术和产品设计能力的提高，老年保险市场重新得到了寿险公司的审视和评估。新华人寿已经抢先一步开挖起这块“保险处女地”，相信后继者陆续有来。