|
本报讯(记者王海晋)办信用卡立等可取，办卡人只要在银行柜台递交个人年龄、受教育情况、职业、婚姻状况、是否在银行负债等信息，就当场可以拿到具有透支额度的信用卡。记者日前从国内几家主要发卡银行了解到，具有循环透支功能、能够以信用评分来决定透支额度的信用卡将在年内发行。国内居民有望在年内体验到国际化的信用卡评分标准。
国内信用卡因其透支额度固定而被业内称做“准贷记卡”。VISA国际组织中国区总经 理熊安平介绍，银行卡按能否透支分为借记卡和贷记卡两种，只有具备透支功能的贷记卡才能称为信用卡。真正意义上的信用卡应该具有循环透支的功能和免息还款期。国内贷记卡在全部4亿张银行卡里所占比例相当少，信用卡在国内发展缓慢的主要因素是观念。
美国IDI公司是一家专门为银行等金融机构提供个人消费信用风险管理和市场营销解决方案的高科技公司。该公司大客户经理吴成城向记者介绍，IDI的业务之一是针对中国市场提供定制的个人信贷解决方案，也就是帮助银行在向个人贷款或者发放信用卡时打分。目前国内还有数家这样的外国公司在等待分享中国信用卡市场的大餐。
300分，这是吴成城利用该公司设计的一套分析型风险管理系统给记者打的分。大学本科毕业得25分，已婚得15分，分期付款买房再加20分等等，每项得分再经过加权计算，在从600多个变量的配对取舍之后，记者拿到人生第一个信用分数。据悉，在发达国家，这样的分数非常严肃，它能够决定一个人可以得到什么样的银行服务，过上什么样的生活。在美国的一些银行，这样的计算能够在网上完成，消费者在走进银行申请之前，就已经货比三家，知道自己到哪家银行能得到最满意的透支额度，或者能得到优惠的利率。
“不同的银行对权重的设计也不尽相同，所以每个人在不同银行拿到的分数也不尽相同。而在银行的不同时期，每个人能拿到的金融产品也会不同。”吴成城向记者解释说，对银行来讲申请人在申请表里的内容都是有用的，但是怎么用和哪一项更有用对银行来讲则不同。比如国内银行很看重个人收入，而国外银行只把它当做一个次要项目来考虑；国内银行很看重领导、公司负责人这样的高端客户，但是国外银行却认为这样的客户只是银行信用卡利润的很小一部分，为银行带来利润的客户是那些并不富裕的人，因为他们常常因为无法在免息期内全额还款而要支付利息。而所有这些都是IDI这样的风险控制公司经过对银行提供的大量信息分析计算之后得出的。吴成城表示，银行常常能从这样的报告中得到与以往观念不同的结论，其中的1/3会是惊喜。
| 
