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□本报记者杜舒／文
银行固疾
日前，中国人民银行发出《关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见》，要求各商业银行加大对中小企业的信贷支持。
央行调查显示，全国除西藏外的30个省(市区)内中小企业贷款满足率为68.5%，银行不批准贷款的理由依次为：企业经营方面存在问题——欠息、逾期贷款、逃废债、挪用贷款占23.6%；企业无抵押或担保占23.5%；银行无贷款权或无资金占19%。
广东佳宁制药有限公司副总经理胡少华坦言，当初组建公司的时候，就没打算找银行。他说：“不是不想贷款，而是一想到民营企业贷款比登天还难，就打了退堂鼓。”
招商银行风险控制部一位负责人称：“中小企业贷不到款是由客观原因造成的，银行没有不支持中小企业发展，这不是银行单方面能解决的。”
不过，有银行知情人士说：“还有一些银行自身方面的原因鲜为外界所知。”他把这些原因主要归纳为银行存在两个障碍:一个障碍是思想观念障碍;另一个障碍是信贷政策障碍。
“把款贷给国有大型企业是最保险的。这种观念在银行已经根深蒂固。”这位人士说。
著名经济学家吴敬琏指出：“相比国有企业，民营企业和大量的中小企业融资非常困难，尽管从风险来看，前者的偿还能力更低。”
民企蒙冤
日前一家国有商业银行对外宣布，去年该行向中小企业发放贷款7000多亿元，中小企业贷款客户为20多万户，占贷款企业总数的90%以上，贷款余额为1.2万余亿元，占贷款余额近50%。
“这个数据还需要具体分解开来看。”上述那位业内人士向记者透露，目前国有银行公布的向中小企业贷款的金额包括了各种所有制成分的中小企业，其中，最具活力最需要扶持发展的民营企业所占比例不到10%。“其实，民营企业能贷到款的很少。”他说。
“多年来，银行都是戴着墨色眼镜看民营企业。”一位不愿透露姓名的业内专家认为，民营企业的信用并不比国有企业差。在他眼里，银行贷款给民企的风险更小。
他向记者提供了一组数字：一家国有商业银行在该行的中小企业客户中，国有企业有8万多户，民营企业有5500多户，民企户数占国企户数不到7%，国企的贷款余额为6000亿元，民企的贷款余额为400亿元，民企贷款金额占国企的比例近7%，可是，按照五级分类法分类，国企贷款中处于“损失”级的有900余亿元，而民企在同级的金额为4亿多元，不到国企的0.5%，国企不良贷款占比约为15%，而民企不良贷款占比在1%左右，“这显然说明了民营企业的信用更好。”
事实上，以民营企业为主要客户的民生银行，在成立几年来的不良贷款率一直在同行中处于较低水平，去年底，这家银行的不良贷款率仅3%多一点，是全国同行中最低的。
“民营企业并不是想象中那么可怕。”民生银行公司业务部一位负责人说，“关键要看银行控制风险的能力。”
对中小企业信贷颇有研究的工商银行中小企业信贷部副处长赵培民表示，银行应该制定适合中小企业的信贷政策，降低其进入信贷市场的门槛。
坚冰破角
有一种说法，在我国1万家企业中，有9900家属于中小企业。“电信、铁路、电力等大型企业当然好，但这些企业能有多少？好的早被抢完了。”招行风险控制部人士表示，银行实际上很看重中小企业，只有把它们扶持长大了，银行才会有更好的客户。
深圳市中科智担保投资有限公司企业担保部有关负责人告诉记者，对一些现金流较好、信誉好的中小企业，银行也是争着给贷款。他说，有时候一些企业被开户银行看中，但由于不符合贷款条件，银行就推荐其到担保公司以完善手续。他认为，现有的信贷制度对很多小企业来说显得高不可攀。
赵表示，工商银行正在制定适合中小企业的新的评级打分方法，并提出了拓展小企业信贷市场的新举措。
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