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新华社北京8月7日电(记者张未民) 中国工商银行今天在此间宣布：今后工商银行的境内机构对小企业办理期限在3年以内的信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。业内人士指出，此举有助于解决目前小企业担保难的问题，进一步拓宽了广大小企业的融资渠道。
据悉，工商银行此次所称的小企业，指的是总资产在5000万元以下的企业，其中包括 个人独资企业和个体工商户。长期以来，由于小企业资金少、经营规模小，很难提供银行认可的抵押、质押物，要取得银行的贷款比较困难。而另一方面，随着我国个体私营经济的发展，一些企业经营者已经积累了相当数量的个人资产，但由于政策的障碍无法用来向银行提供担保。对此，工商银行增加了自然人为小企业贷款提供担保的担保方式，为解决部分小企业担保难的问题找到了一条现实的出路。
据介绍，自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证3种方式。可作抵押的个人财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。抵押物价值需由工商银行二级分行(含)以上机构或其认可的评估机构进行评估、确认。在抵押期间，抵押人有维护、保养、保证抵押物完好无损的责任，并接受贷款行的监督检查。未经贷款行同意，抵押人不得将抵押物转让、出租、买卖、馈赠或再抵押。而可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期清偿全部贷款本息或发生其他违约事项的，贷款行将要求担保人履行担保义务。在贷款行行使担保权利时，可以通过处分抵押物或质押财产受偿，对附加个人连带责任保证的，可直接要求保证人全额清偿。
此外，为防范信用风险，工商银行还规定以下3类人不得作为保证人：一是担任法定代表人、董事或高级管理人员所在公司有过企业破产、逃废银行债务等行为，经确认个人负有主要责任的自然人；二是有过拖欠银行贷款本息等不良信用记录的自然人；三是有赌博、吸毒等不良行为或犯罪记录的自然人。
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