自打花旗银行摆出一个储蓄门槛之后，某些中资商业银行就也憋起一股劲，总想从储户身上蹭出些“油水”，以至于银行收费问题至今仍余波未平。尽管人行有人给出了一个态度，但到底银行该不该收费，将可能对哪些业务收费，仍是银行和广大客户心中悬而未决的问题。

　　所谓收费问题，实际上争论的焦点是两个，一个是对小额存款，一个是商业银行中间业务。许多人将这两个问题混为一谈。其实两个问题一直相对明确的，只要银行能够推出市场欢迎的中间业务，收费顺理成章。关键是第一个问题，银行表达的意思是，小额存款提高了其成本，阻碍了银行“发财”。

　　从法规层面看，人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》中对商业银行的中间业务进行了明确的界定。规定指出，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。根据该属性，商业银行的中间业务被分为了九大类，其中就包括支付结算类中间业务(包括国内外结算业务)、银行卡业务(包括信用卡和借记卡业务)、代理类中间业务(包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等)等等。而《中华人民共和国商业银行法》中指出“吸收公众存款”属于商业银行的经营业务之列。可见，小额存款问题和商业银行的中间业务是两个完全不同的问题。在讨论银行收费问题时，应将这两个问题区别对待。

　　专家认为，对于商业银行的中间业务的收费问题属于服务性收费，应当按照人民银行关于中间业务的有关规定来进行。也就是说，商业银行中间业务的收费问题中国人民银行已经有明文规定，它不存在该不该收的问题，而是怎样收费的问题。对于小额存款收费的问题，《商业银行法》没有明文规定，中国人民银行也没有作出具体的规定，根据《中华人民共和国商业银行法》第50条的规定，商业银行办理业务，提供服务，按照中国人民银行的规定收取手续费。而目前，人民银行并没有存款可以收取手续费的规定，更没有允许任何一家商业银行对小额存款收取手续费。但对于这个问题现在仍存在许多争议，储户、银行各有自家之言。

　　一方面，银行因为大量小额储户的存在，特别是小额休眠账户的存在而多耗费了维护费用。某商业银行负责人算了笔账：“在1亿个的个人客户和40万公司客户中，100元以下的账户占总账户比例的5.16％。”而银行管理100元账户的成本和管理一个100万元账户的成本基本上是一样的。100万元的客户至少可以给银行带来3％的存贷利差，而100元以下的账户，却只能使银行费力不讨好。鉴于此种情况，银行方面认为，银行应用收费抬高门槛，更好地为优质客户服务。但银行打着“对中间业务收费”的旗号对小额存款收费，似乎犯了混淆概念的错误。

　　而另一方面，银行卡的使用上也模糊不清，给客户带来极大的不便。根据《商业银行法》，银行卡依据清偿方式，可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务，借记卡可进一步分为转账卡、专用卡和储值卡。分类不同，使用方式也不同，银行方面并没有对此向客户说清楚，在收费问题上也是如此。不少用户反映，相当部分的银行卡实际上都是银行免费发送的，有的甚至是强制性的，如公积金账户等，对于此类小账户的收费争议更大。

　　其实，客户并不是在反对银行收费，而是质疑收费所对应的银行服务到底是什么、到底怎么样？如果因为自己成本高，就希望通过收费来转嫁，那就大错特错了。对于差异化的客户，可以有差异化的服务，并因此才有差异化的收费。然而，目前的现状是，银行卡常被吃，转行必须用现金，中间业务创新慢、服务大同小异等等。所以，银行恐怕先别忙着争论收费问题为上，抓紧提升服务水平、降低不良资产后再谈收费也不迟。在金融市场也日渐走入买方市场的今天，如果作为卖方的金融企业，不从自己身上找原因想办法，那么最终阻碍其发展和赢利的只能是自己。　

　　　　　　文／本报实习生　张巧玲

   热力推荐摩托罗拉 三星 三菱 松下手机图片专区，最炫、最酷、最流行！
      新浪手机图片每天增加上百幅，下载最新图片送大奖！