可能有些人没有注意到，也可能有些人明明知道，却在利益集团的影响下，故意为“空转”金融鼓吹。中央金融工委钱小安研究员呼吁

　　-本报记者黎霆

　　最近中资银行拟通过收费来解决小额账户过多的问题，不久前又有国有银行裁撤部分西部分支机构的消息，看来银行将业务重点向高效益领域调整的趋向非常明显。就此，记者采访了中央金融工委的钱小安研究员，他认为中国金融已进入了一个平稳发展的阶段，很有必要考虑发展的新思路，合理分配金融资源、避免在一些不能直接为企业提供融资的领域过度投机。

　　金融资源配置要符合市场规则

　　对于国有银行裁撤一些小的经营网点，钱小安认为这是一种符合市场规则的做法。银行分支机构的设置从过去的按行政区划渐渐变为按经济本身的需要，这体现了国有银行改革的取向，因为很多分支机构其实是长期无效的，撤销在意料之中。在一个地方各银行都设立分支本来是为了占领市场，但如果一个小县城所有的存款只有几百万元，显然这个地方就不需要这么多金融机构，只要剩下一家开展业务就够了。

　　国有银行撤出后会在农村和偏远地区留下一些金融服务的空白，现在还存在农村资金通过邮政储蓄等途径向城市集中的现象，而贷款又向大城市、大企业倾斜。钱小安认为这是银行根据效益作出的一种选择，但农村金融必须有其他的机构来填补。比如现在有很多股份制银行愿到西部去开设网点，就是金融机构发挥比较优势，开发不同市场的行为。

　　现在民营企业的贷款难，同样是一个金融力量分配的问题。钱小安指出，由于民营企业本身还存在资本金不足、管理不完善，我国的征信制度又还没有建立，小企业很难通过贷审委员会的严格审核，同时现在整个社会包括银行内部都存在不诚信的现象，比如银行贷款给企业尤其是私人企业时不能完全排除道德风险和幕后交易，所以国有银行现在要发展民营企业作为主要贷款客户还比较困难。从发展趋势来看，小型的股份制银行和信用社更适合为民营企业提供服务，然而，尽管民营企业应该得到大力支持，但同样由于资本金和内控制度方面的问题，小型银行对其贷款也存在困难。

　　钱小安说，长期来看金融业务的分布格局是按商业原则逐步形成的，同时也受政策导向的影响。比如工农中建四大银行早期存在分工，商业化以后分工就逐渐消失了。总体而言，按照商业原则形成的分布格局，应该是最有效率的。

　　要防止出现金融“空转”

　　近来记者接触到不少的金融界人士，他们认为目前中国的很多金融领域处在压抑的状态，应尽快制定或放开政策推动其发展。比如业内和专家对促进期货、投资基金、债券、信托等金融业务快速发展的呼声越来越高，一位投资公司的负责人甚至觉得现在金融市场中找不到一个特别繁荣的领域。

　　事实上，从整体上看我国金融仍保持着较快的发展速度。比如货币供应量M2每年以13-14%的速度在增长，银行贷款以每年15%的速度增长，保险业虽然存在一些不规范的市场行为，但保费收入也以每年20%以上的速度在扩张。但为什么会给人一种“萧条”的感觉呢？钱小安认为，这主要是和过去的发展速度比较得出的感觉，过去金融曾经历过一个盲目发展的过程，比如银行贷款想贷给谁就贷给谁；股票上市想让谁上就让谁上，加上二级市场投机盛行，给人的感觉很“热”。但是，我们不能一直用金融市场开放初期的速度来度量今后的发展，事实上现在金融已经到了平稳发展的阶段，必须要有一个新的思路来寻求突破。

　　钱小安认为，金融对经济的促进作用最终要体现在产业资本的形成，也就是必须推动企业的融资，比如银行贷款、发行股票和债券等。当然后面的二级市场交易、金融衍生交易、投资基金等业务能起到发现价格、促进流动、提高效率等作用，但如果它们的盲目扩张不能带动企业融资，就是一种金融的“空转”。比如，银行的资金互相拆借来拆借去，却不贷给企业，那是不能起作用的。钱小安认为，这个问题的严重性，可能有些人没有注意到，也有可能有些人明明知道，却在利益集团的影响下，故意为“空转”金融鼓吹。

　　金融要适应现实经济发展

　　钱小安指出，金融只是现实经济的体现，我国经济确实出现有效需求不足、产品过剩的迹象，这时推进金融业改革、避免出现泡沫非常关键。从金融机构来看，应把建立良好的内控制度作为改革的突破口。

　　金融既然是经济的体现，就必须适应经济发展的需要。对于最近中资银行拟按国际惯例对100元以下的账户进行收费，钱小安认为，这既不符合商业规律，又有悖于监管规定，更重要的是，不符合中国整个经济环境的要求。目前，中国的存款利率没有市场化，商业银行不能自行决定存款利率，也无权自行决定中间业务的收费标准，实行小额存款收费并不是提高银行经营效益的有效办法。同时钱小安认为，金融业务的开展应根据国内法规而非国际惯例，举例来说，德国的银行业实行全能化经营，而美国的银行业实行金融控股，如果一家德国银行想到美国开展业务，就必须遵守美国的规则。即使是在中国首开存款收费先河的花旗银行，如果想要在中国更好地拓展业务的话，也应按照中国的规则来办。

　　钱小安说，目前金融业改革确实面临着一个痛苦的过程，银行在裁员和压缩机构，这是银行业进行调整提高的必然举措；现在券商的日子也不好过，这说明券商过多，目前可能没有那么多合格的公司可以上市，所以承销业务中会有过度竞争，证券营业部也可能需要缩减，才不至于打佣金价格战；还有上市公司质量的提高、整个社会信用制度的建立，都需要长期的努力。钱小安认为，这种情况下，为尽快建立现代金融制度，一方面应努力改善金融机构的内部管理，另一方面可以通过金融机构的相互参股，将有限的金融力量调整到效率较高的状态。

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