序曲响了一遍又一遍之后，外资银行终于正式登陆中国内地，花旗银行、汇丰银行先后在上海、北京开展外汇业务。但外资银行的到来并没有如人们预想的那样形成皆大欢喜的局面，反而出师不利，外资银行与中国储户之间的第一次交道，就带来令双方都有些尴尬的矛盾和冲突。

　　花旗银行和汇丰银行不约而同地制定了对存款低于一定数额(5000或2000美元)的储户收取服务费的规定。这一规定显然让中国储户感到意外和不满，于是也就议论纷起，花旗银行在上海开业没几天，就已经遭人指控，汇丰银行在北京还没有开业，便先遭新闻界的质疑……

　　人们对外资银行做法的质疑大约产生于不解和不平。不解的是，吸储、放贷，低进、高出，从中赚取利差，是我们对银行经营和赢利模式的基本理解。于是每一个储户都是来给银行“送钱的”，银行理应恭迎尚惟恐不及，哪里还能板起脸来收费？不平的则是同为储户，大户就免费、小户就收费，分明是嫌贫爱富，歧视百姓。上海储户指控花旗银行，主要就是控其对小储户的歧视。

　　但事情出来之后，已经有业界专家指出，国外银行，尤其是花旗、汇丰这样的大银行，已经不把赚取存贷利差作为赢利的主要手段，而是更多地转向利用向用户提供理财服务而赚取服务费用。这层道理一旦说破，其言外之意也就不难理解：对于银行来说，不是每一个储户都是“上帝”，那些无“财”可“理”的小储户就尤其不是。于是对他们收些费用，既可以平衡银行成本，还可以含蓄地提醒他们，是不是到别家去找找不收费的服务。对于这种做法，如果以小储户的心理感受进行道德判断，则歧视是肯定的。但银行不是公益机构，没有义务向社会提供普遍服务，为不同的客户按不同的事前约定提供不同的服务，是银行的权利。至于这种事前约定本身就已经对小储户的心理造成了伤害，则不在崇尚经济理性的银行家们的考虑范围之内。

　　过去我们曾经把到银行存钱称做“支援祖国建设”，而银行的经营宗旨则是“为人民服务”，于是银行与储户之间的交道就不是经济行为而更像是公益行为。但现在银行越来越是银行了，银行与储户之间的关系也就需要重新界定。既然赚取存贷利差还是国有银行的主要赢利手段，最大限度地吸收存款，就还是银行经营的最重要的依托，以免费服务吸引、留住储户，就可以理解成国有银行的经营策略，而不一定是对每一位储户的爱心。而且现在国有银行改革的重要课题之一，就是要求银行逐步淡化行政色彩，回归经济理性，以经济规律指导企业经营行为。在这种情况下，银行出于赢利目的，就可能根据不同的情况制定不同的服务策略。将来有一天国有银行也实行对某些客户、某些业务的收费服务，我们也不必不解。

　　至于不同社会阶层在社会生活中受到不同对待，确实事关社会平等问题。健康、合理的社会不能放任这种不平等现象恶性发展。但追求平等的愿望不能寄望于银行家的善心和姿态，而是需要其他社会力量的努力。

　　本报评论员

　　张天蔚

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