本报讯 国内银行零售业市场潜力巨大，加入世贸组织后，外资银行将凭借其丰富的经验在此领域与中资银行展开竞争，但由于受政策壁垒及营业网点缺乏的制约，短期内难有作为。

　　这是目前出席第六届中国电子商务大会“网络银行论坛”的中国建设银行、招商银行官员做出的一致判断。

　　他们指出，银行零售业在中国是一个新兴领域，其产生的利润在银行利润总额中所占比例较低，仅为10%，发达国家这一指标可达到40%—50%。因此，国内银行零售业仍处于初期发展阶段，成长空间及市场需求巨大。

　　建行个人银行业务部孙志晨副经理指出，在中国完全开放金融市场的5年过渡期内，外资银行将通过其掌握的先进金融电子信息及网络化技术，在银行高端业务领域里取得优势，而在面向个人客户开展的银行零售业务方面将受到一定制约。其中最大的制约瓶颈在于营业网点的缺乏。上海市已有规定，先期进入的外资银行每个分行只能设一台ATM自动提款机；新近公布的《商业银行设立同城营业网点管理办法》也对同一城市内设立支行和自助银行的数量做出了严格的规定，因此外资银行迅速增加营业网点的选择既不经济也不现实。

　　在政策方面，根据中国对世贸组织的承诺，完全开放金融市场的最后期限为2006年，在此之前，主管部门会充分利用“政策壁垒”，从地域及经营品种方面限制外资银行零售业务的开展。

　　中国银行金融研究所主任谭雅玲认为，近期外资银行在一定范围内拓展零售业务，特别是人民币零售业务也有可能。较为可行的方式是逐步参股国内中小股份制银行。这些银行经过多年的发展已经具有一定网点规模及客户群，但由于资金实力较弱，难以与四大国有商业银行及外资银行抗衡。因此与外资银行合作，可达到共赢的目的。

　　外资银行在零售业务品种设计、个人信用系统建设及网络银行等方面具有丰富的经验，可与中资银行实现优势互补。　　(昕华)

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