本报记者胡猛上海报道

　　就在联合爱尔兰银行被曝遭骗、国际金融界一片哗然之际，记者又于日前获知确切消息：近来在沪上被炒得沸沸扬扬的信贷员诈骗一案，已然浮出水面，当事方为上市公司民生银行。当记者就此向民生银行董秘办公室求证时，该行人士亦承认确有此事。接踵而至的风波一再凸显了金融行业的制度缺陷。

　　联合爱尔兰“地震”

　　2月6日，国际金融界再次发生“地震”。联合爱尔兰银行正式对外宣布，该银行一名名为鲁斯纳克的外汇交易人员，从其设在美国巴尔的摩的爱弗斯特(ALLFIRST)分行诈骗了巨额钱财，诈骗金额高达7.5亿美元。

　　联受官员透露，鲁斯纳克在外汇交易市场上所做的美元对日元即期和远期业务均造成数额庞大的交易损失，而通常用以抵消此类损失的期权合约都是伪造的。更为严重的是，鲁斯纳克还涉嫌“内外勾结”，虚报市场交易量，为己牟利。

　　诈骗事情败露于今年1月初。数周前，调查人民在爱弗斯特分行发现了大量伪造的外汇交易单，造假记录从2001年开始，最近一笔发生在去年圣诞节。当时，该行正在对资产部的管理进行例行审核，恰巧鲁斯纳克又要求提供巨额现金以维持他的交易活动，该行高层行政人员认为他要求的钱款数额庞大，从而产生怀疑并开始着手调查，并发现其经手的外汇交易有问题。到2月4日早上，鲁斯纳克突然下落不明。

　　联合爱尔兰银行是爱尔兰最大的外汇交易银行在全世界各地共有力31000名职员，设有l000个办公室。该行同时在纽约、伦敦和都柏林三地上市，共有10万股民。消息传出后，联合爱尔兰银行的股票一度暴跌13.7%。爱尔兰交易市场的震荡也影响了当天的伦敦市场，伦敦银行立即中断了与联合爱尔兰银行的外币交易，并要求爱尔兰银行对此事件作出解释。

　　联合爱尔兰银行总裁米切尔-巴克莱称：“我们对美国分行未能及早发现该职员的犯罪行为感到非常失望，这说明我们美国分行的运作程序有问题！现在正在进行的调查不仅仅要查清这起惊天诈骗案到底是怎么发生的，关键的是如何杜绝类似的事件再次发生。”

　　这一诈骗案使人们联想起多年前因被尼克-里森诈骗而倒闭的巴林银行。联合爱尔兰银行会不会沦为第二个“巴林银行”，当前仍属未知。米切尔说，“我们现在不想掩盖的一个事实是：这是一次沉重的打击！”

　　民生猝遭重创

　　无独有偶，在联爱被诈骗消息传出的同时，国内一家涉及诈骗商业银行的巨案也水落石出。

　　数周以来，多家网站披露，一家上市商银行在上海市的分行被该行信贷员骗贷3.5亿元，造成损失1亿元，被挪用资金380万元。经记者查证，这些传言并非子虚乌有，而传言中被诈骗的主角，赫然是2000年12月上市民生银行。

　　据了解，民生银行上海分行负责上海印钞厂在贷款业务的信贷员黄谨，利用职务之便，私自挪用上海印钞厂的存款放贷。其后，更通过私刻公章等手段，以上海印钞厂的名义，前后累计借款3.5亿元。为了骗局的顺利运转，黄谨等人以借新还旧的方法,先后归还了2.5亿元贷款，其余皆落入个人腰包。

　　直到2001年9月，民生银行总行在内部核查时才意识到上海分行贷款给上海印钞厂的数目过于巨大，便直接派员到该厂核实，这起数目惊人的骗贷案终露端倪。经查，上海分行方面发现黄谨有重大嫌疑，即找其谈话。谈话进行到一半，黄借口上厕所“尿遁”。

　　警方当日即行立案，并向全市发出重要协查令，通缉黄谨和同案犯许某二人。9月25日晚，黄谨被警方抓获。

　　据记者了解，负责侦查此案的上海市公安局经济犯罪侦查总队，已经就此案向有关方面进行了总结通报。但作为上市公司，民生银行尚未就此事件行重大事项披露。该公司信息披露部门称，公司将在结案后择日对有关情况彻底披露。

　　小儿科手段的背后

　　黄谨案和尼克-里森诈骗巴林银行、鲁斯纳克诈骗联合爱尔兰银行事件，在手段上有相当大的差别。后两起诈骗案，均属银行外汇交易员所为，系在开展金融工具交易的过程中进行欺诈。而黄谨案中，仅仅一个普通的银行信贷员居然有本事把银行变成自己的“提款机”，数以亿计地往外转移财产。实在令人触目惊心。据工商银行一位信贷专家介绍，黄谨等人的诈骗手段其实非常简单拙劣、“只要按照各商业银行行内的规章制度操作，完全能够避免这样的事件”。该专家表示对黄谨能够如此轻易得手“百思不得其解”，“也许背后还有更多的内幕”。

　　巧合的是，工商银行近期也遭遇了一起内部职工的诈骗。据武汉有关方面消息工商银行武汉?口某分理处一名职员利用假造汇票手段，卷走该分理处300万元人民币共逃往国外，警方已对此立案侦查。

　　联系国内外接连发生的一系列诈骗案，可以发现一个共性：均系底层业务人民所为。这似乎能够说明一个道理：利用制度缺陷从商业银行捞钱，并不因职务高下而有所分别。

　　据市场人士分析，民生银行在2000年度共盈利4亿多元，其中上海分行贡献盈利将近一半，黄谨案必然对民生银行的经营业绩造成重大影响。此外，民生银行目前正准备在A股市场发行23亿元可转换债券，并在谋求海外上市，目前披露遭到诈骗的事实，可能会打乱以上有关计划。

　　在前不久举行的第六届中国资本市场论坛上，民生银行行长董文标曾表示，我国商业银行存在信息披露透明度不高、暗箱操作的问题。现在，也许到了民生银行以实际行动作出表率的时候了。

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