范翔宇

　　随着我国加入WTO步伐的加快，中国人民银行开始逐渐推行全国统一的银行卡业务规范、技术标准和品牌标识，以期在三年内真正实现银行卡全国联网通用的目标。而实现这一目标的第一步就是在全国启用统一的“银联”标识。银行卡联网联合工程是要实现各银行发行的银行卡符合国际标准，具有统一的银联标识，能在全国任何一台ATM机，任何一台POS机上 交易。“银联”作为一种标识，将被广泛地用于将来每一张符合标准的银行卡上。

　　加入WTO后，我国银行卡业务将在3至5年内向外资银行开放。虽然外资银行在营业网点上不具有优势，但开放后必定会依托其高效灵活的营运机制、高度发达的服务网络以及丰富的市场营销经验，把银行卡业务作为与国内银行竞争的首选目标。在这样一个大背景下，银行卡联网联合工作可以说是中国银行业一次未雨绸缪的举动。

　　从世界上多数国家的发展经验看，统一品牌也是发展银行卡受理市场的必由之路。目前，国内品种繁多的卡样和标识无论是给商户还是给消费者都带来了许多的不便，这种现象在西方国家银行卡的发展过程中也出现过。当时美国的各家发卡机构联合创建了“VISA”、“MASTERCARD”品牌，不仅成功地解决了这一问题，同时在银行卡受理市场和持卡人市场上发挥着各自不同的作用。使用统一的品牌标识后，原先由于银行卡的品种繁多而增加的商户收款人员识别和操作难度将大大缩小，持卡人消费的积极性也将由此得到很大的提高。统一标识也将改变国内银行卡市场的目前格局，长期以来国内银行卡市场基本上是处于四大商业银行垄断竞争的格局，新兴的中小商业银行必须花大量的资金和精力投入其中才能进入这个市场，银行卡一旦实施联网通用，原来由各银行独占的资源将实现共享，解决了多年银行卡跨行联网通用问题的同时，国内各家银行也将在同一平台展开新一轮银行卡服务的竞争。

　　在启动银行卡联网联合工作的第一年中，国内的省会城市和大部分经济发达城市将进行受理系统的标准化改造，并开始在5个试点城市(北京、上海、广州、杭州、深圳)发行新标准的银行卡。据悉，日前沪上各家银行正在紧锣密鼓地为银联作着准备，以中行上海市分行为例，就已完成了POS机联网改造的全部调试工作，“直联改造”工程也陆续铺了开来。上海市所有发卡银行新系统的切换将在11月底完成。

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