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作为一名金融工作者，我的保险意识应该算是比较强的。早在1995年，我就为自己购买了寿险--每年缴纳各种保险费用5000多元，保费均按复利9%计算。那时的银行一年期利息为10%以上，相比之下，当时我所买的保险看似受了一些损失，别人都笑我傻。但几年来，随着银行多次调低人民币利率，我购买的保险却没有因此而受到半点影响，保费的利率待遇终身不变，即使与去年10月上调的一年期储蓄年利率2.25%相比，二者的收益水平也是不可同日而语的。从这个角度看，我当时所买的保险还真是买对了。
优先考虑家庭顶梁柱
结婚之后，考虑到爱人是我们全家的经济支柱，万一他遇到什么意外，对家庭的影响是十分巨大的，他的保险自然成了我家的重点。我给他设计了各方面的保障，以确保家庭经济能长期保持一定的水准。比较再三之后，我为老公购买了泰康人寿的福寿两全保险和吉祥相伴定期保险。此类保险所缴的保费低廉，保障却很全面，一旦被保险人发生意外或不幸，保险金可以照顾到家人的生活，非常适合工薪家庭购买。
为孩子购买一份保障
孩子是父母的心头肉，但按照我国目前医疗制度的现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障的状态。如何利用保险来分担孩子的医疗费支出呢？在女儿3周岁生日时，我特意购买了新华人寿的成长无忧少儿重大疾病保险作为送给她的生日礼物。此险种是专门针对少儿设计的重大疾病保险，保障包括恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭(尿毒症期)、进行性脊肌萎缩症、病毒性脑炎、化脓性脑膜炎、暴发性肝炎、再生障碍性贫血等在内的15种少儿易发重大疾病和手术。用低廉的保费换来全面的保障，实在划算得很。
向父母献上一份爱心
今年，考虑到大部分保险公司都规定投保年龄(特别是医疗健康险)在60岁以内，我又为父母购买了商业医保。由于父母已参加了社会医保，为避免与社会基本医疗保险发生冲突，我选择了住院津贴型医疗保险。此保险是根据被保险人的住院天数及手术项目定额给付保险金的，与社会医疗保险不相干，各赔各的，不但能减轻自己的药费负担，还能增加治病用药的自由度，这样，父母一旦患病，商业医保就会大大减少自己的经济压力。
女性的保障也不可忽视
不久前，根据自己的实际情况，我又选择了联众护花使者女性分红医疗保险A计划。此险种提供对女性危害较大的乳房癌、子宫切除、宫外孕、多发性子宫肌瘤切除等多达26种女性最常见、最易患的手术保险金和200%保险金额的系统性红斑狼疮保险金，还包括每年最高达365天的住院补贴，即若被保险人因意外或疾病住院治疗，每天可获得合同规定金额的住院补贴。拥有这样一份健康保障，对于体质虚弱的我来说，无疑是吃了一粒定心丸。
我觉得，财务安全是进行理财规划中首先要考虑的问题，没有购买保险的家庭资产配置情况不是十分合理。比方说家庭的风险，从财产的角度看，我们面临着很多风险；从人身的角度看，生老病死残都面临财务的负担。因此，家庭风险的防范是理财的一个基础，从这个意义上而言，保险无疑是家庭的必需品。保险可以帮助你将风险转给保险公司，并给家人带来安心、快乐和慰藉，是一种能让家庭未来生活更有保障的理财工具。
作者：钟育娴
（来源：上海证券报）
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